Bonjour, je trouve cette fonctionnalitĂ© trĂšs pratique pour avoir la connaissance des fonds exhorbitants. Je trouve frustrant que le fond de remplacement ne soit ni dispo chez mon fournisseur ni chez aucun autre connu de la place de marchĂ© (jâai testĂ© sur 2 autres fournisseur qui ne sont pas chez le mĂȘme assureur et le support nâest pas dispo non plus). Comment faire pour trouver lâalternative la + proche en terme de frais et de fidĂ©litĂ© de la performance par rapport Ă lâindice sans y passer des jours ? Merci dâavance, Arnaud
Ce nâest pas ton employeur qui paie les frais ? Dans toutes mes boĂźtes prĂ©cĂ©dentes câĂ©tait le cas. Par contre dĂšs que tu dĂ©missionnes câest pour ta pomme donc il faut se dĂ©pĂȘcher de tout retirer
Les frais de mouvements oui (entrĂ©e, sortie, arbitrage, tenue de compte) mais lĂ il sâagit des frais intrinsĂšques au fond lui-mĂȘme qui sont imputĂ©s sur la performance avant que ce cela soit visible sur nos comptes.
Oups
Je ne savais pas. Mais alors en fait il vaut mieux tout mettre sur le fonds le plus court-terme et dĂ©bloquer tous les 5 ans pour plutĂŽt investir sur le PEAđ€ ?
Perso jâattend le dĂ©blocage des fonds tous les ans avec les abondements et je rĂ©investit en assurance vie ou pea
Oui câest ce que je prĂ©vois de faire
Le problĂšme de cette fonctionnalitĂ© est que les suggestions dâalternatives ne prennent pas en compte lâenveloppe.
Lâoutil va proposer par exemple un ETF Ă substituer Ă un opcvm trop chargĂ© en frais, sur le mĂȘme type dâactif (par exemple Finary va proposer un etf msci world Ă la place dâun fonds actions « monde ») mais sans vĂ©rifier que le fond de substitution est disponible dans lâenveloppe en question.
En utilisant lâAPi quantalys (mĂȘme si infos incomplĂštes parfois) vous devriez pouvoir ajouter une condition et nâafficher une proposition de substitution uniquement si dispo dans lâenveloppe / dans le contrat Ă©tudiĂ©.
+1 fonctionnalité peu utile pour moi à date
Mais pour un PEE ce serait trop demandĂ© je pense. Il y a tellement de fonds obscurs dans les PEE, je suis dĂ©jĂ contente dâavoir le dĂ©tail des frais en lecture directe et dâavoir appris aujourdâhui sur ce forum quâil fallait que je dĂ©bloque mes sous asap ^^
Jâaime beaucoup la fonctionnalitĂ©, cela mâa permis de faire quelques ajustements.
En revanche je suis curieux de savoir ce que « de la mĂȘme catĂ©gorie » signifie. Jâai quelques fonds dĂ©diĂ©s Ă des pays/rĂ©gions et lâalternative proposĂ©e a une rĂ©partition gĂ©ographique / composition bien diffĂ©rentes.
Exemple : jâai dans mon PEA la SICAV DNCA Invest SRI Norden Europe qui a des frais Ă©levĂ©s mais le seul moyen de couvrir les pays nordiques en PEA. Le fond alternatif couvre toute lâEurope (et que mid/small caps) :
Cela signifie que nous nâavons pas trouvĂ©s dâETF Ă©quivalent, et la recherche a donc Ă©tĂ© Ă©largie afin de partiellement couvrir la zone.
Une amĂ©lioration des propositions dâETF dans ce cas, serait peut-ĂȘtre dâajouter une petite mention indiquant que lâETF ne correspond pas Ă 100%, ou un pourcentage de correspondance sectorielle et gĂ©ographique.
ça reste juste une proposition qui reste Ă lâĂ©tat brut mais il ne faut pas oublier que Finary se destine aussi Ă des personnes non expertes.
LâidĂ©al serait dâavoir une proposition dâETF Ă©ligible en fonction de la plateforme en question
VoilĂ .
Sinon proposer une alternative non disponible est tout simplement inutile
Exactement ! Cela serait parfait sâil y avait une mention indiquant :
- que la proposition ne correspond pas exactement (% de compatibilité)
- que la proposition nâest pas disponible dans cette enveloppe (PEA, etc.)
Par exemple lâinterface me propose des iBonds dispo uniquement sur CTO en remplacement de mes fonds obligataires datĂ©s sur AVâŠme voilĂ bien avancĂ©
ComplĂštement dâaccord, mais câest malheureusement (quasi) impossible de faire ca Ă lâĂ©chelle. La donnĂ©e nâest pas disponible. On va commencer par lâajouter sur le PEA, ou nous avons trouvĂ©s une tactique.
@mounir : Faites appel à la communauté !
Que ce soit pour complĂ©ter les fonds inconnus ou pour les suggestions dâinvestissements, il faudrait juste permettre Ă chacun de faire des propositions et valider les propositions des autres.
Le systĂšme actuel ne fonctionne pas et ne passera jamais Ă lâĂ©chelle : si jâai bien compris les ambitions de Finary ne sont pas que françaises.
Savoir sur quelle enveloppe tel ou tel support est disponible câest possible, par contre savoir que telle AV ou tel CTO chez tel ou tel broker propose le fonds ou pas, câest trĂšs compliquĂ© car les donnĂ©es ne sont pas fiables / pas Ă jour mĂȘme dans Quantalys.
Ou alors il faudrait que lâinterface prĂ©cise « Ă titre dâexemple / indicatif » lors de la proposition dâun support alternatif, pour Ă©viter de crĂ©er la confusion.