J’ai 21 ans, et quelques bonnes affaires accompagnées d’un peu de chance m’ont permis de posséder un patrimoine d’environ 150 000€ : principalement investi en bourse (ETF & actions) et en crypto (et dans une moindre mesure, en crowdfunding).
Je m’intéresse désormais au Private Equity pour diversifier davantage mon patrimoine. J’ai vu passer plusieurs options :
Trade Republic, qui a récemment lancé une offre historiquement accessible, mais qui me semble assez chargée en frais malgré sa facilité d’accès.
Qwiti, qui paraît intéressant mais que je connais encore mal.
Des fonds de Private Equity plus traditionnels, probablement plus performants sur le long terme mais avec des tickets d’entrée nettement plus élevés
Ma question est donc simple : au vu de ma situation, est-ce pertinent de me tourner vers le Private Equity maintenant ?
Et si oui, quelles solutions privilégier pour maximiser mes chances de succès tout en gardant un bon équilibre risque/rendement ?
Je serais ravi d’avoir vos retours d’expérience, conseils et pistes à explorer pour éviter les erreurs dans ce domaine.
J’ai commencé à 22 ans personnellement. Je pense que commencer un peu permet de s’investir émotionnellement et donc de s’y intéresser naturellement et petit à petit. Je retiendrai plutôt faire des petits deal en direct, des fonds, ou via des plateformes spécialisées.
En tout cas c’est très decorrelé de la bourse donc c’est un bon outil de diversification.
Ton patrimoine est déjà très « dynamique » avec des classes d’actifs volatils, qui ont un rendement potentiel elevé mais qui s’accompagne d’un risque elevé (crypto, actions, crowdfunding).
À mon sens, et sans avoir la visibilité sur l’ensemble de ton patrimoine, ton ambition de diversification devrait davantage s’orienter vers l’investissement au sein de classe d’actifs moins volatils (immo, obligations, produits monétaires, …) plutôt que vers le PE.
La grande mode depuis quelques années pour certaines plateformes a été de mettre en avant le PE, car c’est un produit sur lequel les intermédiaire prennent la blinde de frais. Mais en réalité, à part les gros patrimoines (> 1M€), l’investissement en PE ne devrait être une question pour personne : trop illiquide, trop risqué.
Effectivement patrimoine dynamique et volatile. A ton âge, la question de la résidence principal va commencer à se poser peut-être ? Il faudrait économiser en sécurisé pour un possible apport en fonds propre.
Si pas du tout d’actualité je continuerai encore davantage en PEA/CTO. Le PE c’est vraiment une classe d’actif à part pour moi. Sauf vrai expertise et chance tu te ramasses plus qu’autre chose.
Pour l’instant je suis surtout passé en direct ou via des club deals privés, je sais pas si ce genre de projets/montages t’intéresse …
Sinon je pense commencer à mettre de petits tickets réguliers sur Fundora.
Quand tu dis en direct ou via des clubs deals privés, c’est par exemple lorsque l’entreprise indique directement qu’elle lève des fonds et que tu leur achètes des parts sans passer par un fonds c’est ça (comme Finary l’avait fait pour sa première levée) ?
Si tu peux nous dire pourquoi tu choisis de passer sur Fundora maintenant, je suis très preneur de tes retours !
Dans les faits, l’instrument utilisé est un SPV (entreprise qui récupère l’argent des investisseurs et détient les actions de la startup), et toi tu détient des part du SPV. Mais ce n’est pas un fond.
Pour Fundora, l’avantage est de pouvoir diversifier en mettant des petits montants (à partir de qq centaines) dans les différents projets qu’ils proposent. Un peu à la manière d’un DCA.
Salut Antoine !
Tu as trouvé d’autres plateformes pour le private equity depuis ?
J’ai regardé Trade Republic et Fundora sont hyper chargés en frais et visiblement n’ont pas des super perfs.
Pour le moment, j’ai échangé avec Qwiti qui a des fonds initialement réservés aux professionnels et ne prend pas de rétrocessions pour baisser les frais. Ils ont l’air assez pros, je pense que je vais investir avec eux mais très preneur d’autres acteurs si vous en avez !
Fundora ce n’est pas vraiment du Private Equity… Les fonds qu’ils proposent ont l’air très jeunes, sans track-record de performance et si j’ai bien compris ce sont surtout des investissements dans des startups pas encore rentables, plus risquué. Et les frais sont vraiment élevés (9,96% à l’entrée + 0,5% par an et ~2% par an pour les fonds de ce que j’ai vu)
Chez Qwiti tu as la possibilité d’investir dans des fonds de gros noms du Private Equity comme Blackstone ou EQT + les frais sont plutôt compétitifs : pas de frais d’entrée, 1.35% par an pour les fonds et 0.8% par an pour eux. Après, c’est vrai que le ticket d’entrée est un peu plus élevé que Fundora, pour ça que je reste ouvert à d’autres reco
Hello Antoine(s),
Perso j’ai investi avec eux il y a quelques mois, j’en avais parlé à l’époque sur le forum si ça peut vous aider (Trade Republic Private Equity dès 1€ : faut-il investir? - #14 par Thomas1431)
Pour le moment, je suis content : la performance est bonne (en même temps normal vu le contexte actuel ) et je partage l’avis précédent, ils sont très pros.
Le ticket minimum c’est 25 k€ sur le CTO et 5k€ sur assurance-vie/PER si mes souvenirs sont bons.
Le capital n’est pas bloqué, ils investissent via des fonds evergreen qui te permettent de retirer tous les trimestres… Mais bon, pour un investissement en PE il faut avoir au moins 5 ans devant soi.
Voilà, prenez d’autres avis of course ou contactez-les directement ils sont dispos !
Ok merci beaucoup pour ce retour très instructif !
Mis à part le dépôt minimum (déjà plus favorable pour l’AV et le PER que le CTO comme évoqué dans ton message), et la fiscalité plus avantageuse, quelles sont les différences entre investir dans un fonds Qwiti en CTO ou en PER/AV ?
Dans le cadre de l’AV/PER, l’assureur jouera le rôle d’interface entre toi est le fonds de PE et te garantit la liquidité, tu peux donc sortir de ton investissement à n’importe quel moment ! (moyennant des frais de pénalité quand tu sors avant 5 ans chez la quasi totalité des assureurs)
Dans le cadre du CTO, c’est toi qui détiens en direct les parts du fonds, tu dois donc supporter la liquidité toi-même. En d’autres termes, si le fonds de PE n’est pas capable de racheter tes parts pour diverses raisons (légales, comptables, manque de cash, etc…), tu ne pourras pas sortir de ton investissement. Dans les faits, si tu achètes des parts de fonds evergreen via un CTO, tu as accès à des fenêtres de liquidité trimestrielles qui suffisent amplement pour un investissement de ce type.
En bref, pas de meilleure façon de faire ! Tout dépend de ton horizon de placement et ton besoin de liquidité !
Ma question est donc simple : au vu de ma situation, est-ce pertinent de me tourner vers le Private Equity maintenant ?
