J’ai contracté un prêt immobilier il y a un peu plus de 1 an chez BoursoBank afin de financer un projet d’achat d’un appartement pour le louer.
Avec la récente baisse des taux immobiliers, je souhaite renégocier mon prêt avec BoursoBank pour profiter d’un meilleur taux.
Sauf que je viens de recevoir un message de la part de BoursoBank m’indiquant qu’il est impossible de renégocier car « les conditions de renégociation ne permettent pas d’obtenir de meilleures conditions. »
Dans le document d’offre de prêt, il n’y a effectivement pas de mention sur les renégociations.
Comme il s’agissait de mon premier prêt, j’avais une idée préconçue comme quoi les prêts étaient tous renégociables, mais il s’avère que non .
Est-ce que je peux avoir confirmation qu’il s’agit bien d’une situation « normale » ?
Je ne vois maintenant que la solution de faire racheter le prêt dans une autre banque à un taux plus avantageux?
De plus, je pars m’expatrier au Danemark à partir du 1er janvier :
Est-ce que cela sera plus difficile de trouver une banque qui accepte les expatriés avec des fiches de paie danoises ?
Merci par avance pour le temps que vous mettrez à répondre à mes interrogations.
La renégociation d’un prêt immobilier est possible mais complètement discrétionnaire. Aucune loi ne contraint la banque à accepter de facto de renégocier et de réaménager un contrat de prêt immobilier.
Dans ton cas, bien que Bourso a répondu avec une vague excuse, à mon avis ils n’ont juste pas envie (dans l’orientation commerciale actuelle) de revoir ton taux à la baisse.
Tu peux peut-être essayer de voir s’ils sont ouverts à la renégociation avec contreparties (ouverture d’une enveloppe fiscale, mise en place d’une gestion délégue, etc.).
S’ils ne le sont pas, il ne te restera effectivement que la solution du rachat de créance par une autre banque - qui exigera probablement AU MOINS la domiciliation des opérations, l’assurance habitation sur le bien financé.
Pour la question sur le Danemark, je n’en ai aucune idée
Il faut essayer avec plusieurs banques / tenter avec un courtier qui le fera a la place. ( Ça a un intérêt si tu es dans le premier tiers du prêt et si tu perdes au moins un point pour absorber tous les couts: j ai un taux a 4,25, j attends que ça tombe vers 3% pour moi.
Sur la deuxième question: les banques détestent les expats globalement sur mon expérience personnelle (UK) pour faire un prêt en sci a plusieurs.
Je ne peux pas répondre sur un simple rachat, mais il te faudra certainement passer par un courtier spécialisé comme pretto, avoir un dossier pas complexe, t auras moins de choix globalement pour les banques…après si tu gagnes plus ( avec niveau de dépenses comprises) peut être ton taux sera meilleur.
Bref si tu as le temps, tout sera bcp plus simple maintenant que tu as salaire fiche de paie etc en France qu après ( j ai pas dit impossible mais plus complexe je pense ). Je laisse répondre qq un qui a vraiment fait le rachat de prêt
Ton constat est cohérent et démontre la réalité VS toutes les dérives qu’on entend en ligne sur le fait qu’il est possible de renégocier facilement, rapidement et sans coûts, etc.
Il faudrait savoir combien tu as emprunté, sur quelle durée et à quel taux ?
La renégociation du crédit est pertinente quand la banque a un intérêt de te garder en baissant la marge qu’elle est certaine de se faire. La banque pense maitrise du risque en priorité.
Tu peux consulter le sujet d’un précédent topic pour le rachat de crédit qui est très proche dans la démarche : Comment renegocier son pret
Même si oui, à mon sens c’est mieux de renégocier son prêt avec sa banque VS changer de banque/rachat de crédit pour des raisons financières et de simplicité.
BoursoBank a toujours été extrêmement agressif sur le taux pour les profils avec des revenus importants.
Tout dépend effectivement du taux et de la durée pour lesquels tu as signé mais grosso modo, tu risques de galèrer (sans meme parler de ta complication avec l’expatriation).
Soit tu as emprunté à plus de 4 % sur 25 ans et une forte progression de revenus te permettrait de faire un gap de taux en racourcissant la durée (mais ça signifie aussi des mensualités plus élevées)… soit tu pourras toujours te dire que 3,xx% c’est finalement pas cher payé
Ca me rappelle mon premier crédit ou je m’étais fait enfler par le Crédit Agricole à l’époque avec du 4,21% TEG.
Puis comme un crétin j’avais essayé de renégocier et j’avais eu certes moins mais pas beaucoup moins et surtout je m’étais pris des frais de 1% du montant (ça peut aller jusqu’à 3% légalement donc on va dire que j’ai eu de la chance :p), pas de délégation d’assurance non plus à l’époque… bref, je m’étais fait déchiré !
Mon 2e crédit était nettement mieux bordé avec l’expérience du précédent.
La morale de cette histoire c’est que c’est à la signature qu’on fait la bonne affaire, rarement après coup !
y aura pas beaucoup de banque qui renégocieront pour perdre de l’argent sur toi. Donc t’iras à la concurrence et là pareil à part si les banques recherchent à tout prix à capter des marchés, en général elles rechigneront à se tirer dans les pattes entre elles car ce qu’un banque fera à une autre en rachetant sa créance, ça se fera dans l’autre sens et à ce jeux là elles ont conscience qu’elles grignottent leur marge.
Bref tu auras beau lire des discours… "Oui à partir de 0,8% d’écart entre votre taux et le taux actuel ça vaut le coup de renégocier… Les discours c’est comme les promesses de campagne, ça n’engage que ceux qui les écoutent. Donc bonne chance si tu trouves une banque.
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