Stratégie investissement 120K

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

j’ai 24 ans,
Je me passionne pour la finance perso, l’investissement et j’essaie de structurer mon patrimoine le plus tôt possible pour me construire une vraie liberté financière.
Je partage ici ma situation actuelle + ma stratégie, afin de récolter vos avis, retours d’expérience et éventuelles optimisations :folded_hands:

:money_bag: Mon patrimoine actuelle est de ~60 000 €

  1. j’ai un PEA Jeune – 21 400 €, je suis limité dessus à 20 000€ donc je ne peux pas faire de versement supplémentaire
    je l’ai ouvert en juillet 2025 et j’ai une performance de 7% environ
    Ma répartition et ainsi
    • Actions : 4 200 € (Vinci, TotalEnergies, Air Liquide, LVMH)
    • ETF : 17 100 € (Nasdaq100)

  2. j’ai une Assurance-vie Generali 35 000€, je sais ce que vous vous dites mais je ne paie aucun frais d’entrées et frais de gestion sur le contrat car je suis salarié du groupe.
    Ouvert en mars 2025, j’ai une performance de 10%, je suis en 70% en fond US/tech et 30% en obligation/private equity

  3. j’ai clos une assurance vie avec 5000€ sur boursorama car je restructure mon patrimoine

  4. Mon Dca actuel :

  • 400€ assurance vie
  • 600€ que je stock afin d’investir dans le CTO

Ma question à la communauté : Avec ma restructuration et ce que j’ai de coté, ce la me fait 60K à investir actuellement et j’ai fini de remplir mon PEA, je pense donc m’orienter vers un CTO…

Je réfléchis à plusieurs pistes :

  • 70% donc 40k-45k sur le CTO je pense m’orienter à 90% sur de L’US mais quelles actions prendre ou ETF ???
  • 15% en BTC
  • 15 % en ETF or/matières premieres

je pense que cette allocation là permet de se diversifier un peu, pour mon CTO je suis sur TR mais je vois plein de commentaire qui indique le service client n’est pas du tout à l’écoute et cela me rend un peu distant. Pour la crypto, je pense ouvrir chez Binance.

Par la suite, je pense organiser mon DCA de cette façon :

  • AV Generali : 200€
  • CTO : 600€
  • Crypto : 200€

Vos retours, critiques, optimisations, expériences sont les bienvenus :backhand_index_pointing_down:
Merci d’avance à ceux qui prendront le temps :folded_hands:

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Hello,
Globalement tu as l’air de savoir où tu vas donc ça me parait bien. Je vois 2 points de challenge :

  • 30% en BTC + Or ça fait une grosse exposition à des actifs « exotiques » et très volatiles qui augmentent significativement le niveau de risque de ton patrimoine. Quel est ton but avec ces actifs ?
  • ton AV Generali a beau être exonérée de frais, est-ce qu’elle te donne accès à des ETF ? Si ce sont des fonds chargés en frais (comme c’est certainement le cas du private equity) ça revient au même, ta perf sera diminuée.

Et oui TR perso j’éviterais à cause du service mais aussi des frais cachés (spread démesuré).

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Bonjour,

merci pour ton retour,

  1. Je cherche une manière de me diversifier des actions pures et dures, alors peut être faire 10% bac, 10 or et 10% SCPI ou autre chose de ce type.
  2. ce sont des fonds du type Fideltiy, Black Rock de ce type la ect. la performance est relativement sympa je tourne autour de 15% annuellement pour la majorité et sachant que mon PEA est plein que faire ?
  3. QUEL courtier conseil tu pour le CTO, j’ai essayé IBKR mais je ne suis pas du tout adepte de l’interface…

merci pour tes conseils,

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Bonjour
Pour le cto degiro est pas mal, carré, service client ok jusqu’à présent frais de transaction 1€ qq soit le montant et je suis pas spécialiste du spread mais m’a semblé correct

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Hello,

  1. Dans ce cas regarde côté obligations long terme, c’est l’actif par excellence quand on cherche de la décorrélation des actions. Par contre il ne faut pas oublier d’arbitrer (pas trop souvent, 2/3 fois par an peuvent suffire) quand un des actifs surperforme les actions pour revenir à ton allocation et profiter de cet effet décorrélation.
  2. Si ce sont des fonds liés à l’IA c’est normal. Regarde la perf sur au moins 10/15 ans et compare aux indices de référence des fonds pour mieux te rendre compte de leur pertinence.
  3. Hors IBKR j’utilise aussi XTB mais moins de supports dispos quand on sort des basiques donc à vérifier.