Bonjour,
J’ai un contrat d’assurance vie à la swisslife qui s’appelle swisslife retraite évolution 2. je l’ai depuis quelques années et franchement je vois des petites sommes être prélevé sur mon compte et 0 en bénéfices.
Je viens de m’inscrire sur finary , j’ai bien rentrée « compléter mon patrimoine » pour voir vraiment les conditions du contrat mais rien ne s’affiche dans l’onglet patrimoine.
également j’ai cherché des infos sur ce contrat sur internet mais je trouve rien.
Est ce que quelqu’un ici peut me dire comment trouver ces infos. ( frais etc )
Merci
Bonjour Swisslife prend des frais de 0,96% du patrimoine géré sous forme de vente régulière de parts pour se payer. certains contrats en ligne prennent 0,30% et régulièrement 0,50%. A cela s’ajoutent les frais pour gérer le fonds euro 0,65% et les frais sur chaque unité de compte. sur un fond US 1,75% de frais par exemple dont 0,75% sont redistriués à Swisslife. sur les produits structurés c’est totalement opaque, les frais sont cachés. c’est à dire que sur les relevés de sitution il y a des frais à 0 ce qui n’est pas vrai. au moment de la vente si le produit arrive à maturité des frais sont prélevés en diminuant le nombre de part achetées à l’entrée. le rendement affiché sur les documents commerciaux n’est pas respecté et amputé de frais cachés. L’autre bug de ce contrat comme le contrat Swisslife strategic premium est que les agents généraux dans les agences ne sont pas des conseillers financiers. Ils n’ont pas le droit de faire du conseil en placement financiers mais conseillent les produits Swisslife. ligne fine! cela se traduit dans mon cas alors que je rentre dans une agence en pensant que je suis géré par l’agent, on ne sait pas si on est en profil allocation libre ou allocation déléguée (+2% de frais annuels). la raison est qu’en profil libre l’agent et Swisslife se déchargent de leur responsabilité puisque c’es vouis qui êtes sensée investir seule. Alors qu’à l’entrée j’ai payé 4,75% de frais pour l’agent…qui n’a pas le droit de faire du conseil en placements financiers. avec ces frais cumulés et cette opacité il est compliqué de gagner même avec des marchés en forte croissance comme ces dernières années. Dans mon cas il n’y a eu aucun contrôle de l’agent malgré des opérations atypiques et répétées. Aucun contrôle pour me retrouver avec 91% de mon portefeuille concentré en produits structurés (aux frais opaques) et 100% de ces produits concentrés dans le secteur automobile. le plus fort est que pour pouvoir acheter des produits stucturés vous êtes obligés de passer par la gestion privée ou se trouvent les CIF conseillers en gestion financiers. Mais une fois l’arbitrage effectué vous basculez en arbitrage libre comme si c’était vous qui avez passé l’ordre alors que vous n’avez pas accés à cette liste de produits structurés. Si vous êtes en allocation libres vous êtes sensée connaitre une liste de 48 pages de fonds (inintelligible pour une majorité de particuliers). Sur les dispositions particulières il n’y a le minimum d’informations. Sur mon contrat commun il n’y a aucune information à savoir si je suis en allocation libre ou en allocation déléguée. Même le service client que j’avais appelé à ce sujet a été incapable de me répondre. Le contrat repose sur les dispositions générales. Bonne chance popur comprendre pour de nombreux particuliers. Bref vous l’aurez compris en ce qui me concerne j’ai réalisé trop tard qu’avec une telle méthode de commercialisation, avec une telle opacité, avec un tel niveau de frais, avec une telle absence de contrôle de Swisslife sur son agent, Swisslife et son agent gagent sur mon capital en oubliant l’obligation d’agir de manière honnête, loyale, impartiale et au mieux des intérêts des souscripteurs (article L.521‑1 du Code des assurances). j’espère avoir répondu à votre question