19 ans, 50k€ en cash : comment entrer sur les marchés ?

My wealth strategy
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Bonjour à tous,

J’ai 19 ans, je suis en alternance et je travaille depuis quelques semaines sur ma stratégie patrimoniale en essayant d’apprendre un maximum avant de passer à l’action.

Aujourd’hui, tout est encore sur des livrets. L’allocation ci-dessous est donc uniquement mon allocation cible.

Je dispose d’environ 50 000 €, répartis à terme comme ceci :

  • ~8 500 € : PEL (ouvert en 2013, se fermera en 2028)

  • ~7 000 € : épargne de sécurité

  • 20 000 € : PEA Jeune
    → 16k ETF MSCI World
    → 4k actions françaises (Air Liquide, Vinci, AXA, Schneider, LVMH, TotalEnergies)

  • ~12 500 € : CTO
    → ~10,5k ETF Vanguard FTSE All-World
    → 2k ETC or

  • 2 000 € : (1.4k) BTC / (0.6k) ETH

  • 500 € : assurance-vie pour prendre date sur un Nasdaq 100

Je n’ai aucun projet immobilier ou grosse dépense prévue à court/moyen terme, donc mon horizon est très long et j’accepte une certaine volatilité.

J’épargne toujours 50% de mon salaire d’alternant soit 475 €/mois. Je répartirai : 400€/mois CTO All-World (Étant rattaché au foyer fiscal de mes parents je suis soumis au plafond du PEA Jeune…) puis 40€/mois BTC et 35€/mois ETH.

Ma vraie question : comment entrer maintenant ?

C’est le point sur lequel je bloque un peu.

J’ai une somme importante à investir, mais les marchés sont hauts et on entend beaucoup parler d’un risque de correction dans les prochains mois..

Je sais que lump sum marche dans 2 cas/3 mais avec l’actu et la situation au moyen orient etc, je me demande comment ça continue de monter quand-même.

Les cryptos et LVMH ont bien baissé donc je pense que c’est l’opportunité de rentrer sur ces investissements ; pour le reste j’avoue ne pas trop savoir. Est-ce que vu que je suis long terme il faut se dire ‘tant pis’ et tout lump sum ?

Je suis preneur de vos avis, même si j’ai déjà la moitié de la réponse vu mon âge et mon horizon.

Merci beaucoup !

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Je pense qu’à ta place, pour bien dormir la nuit, je ferais un lump sum de 25k€ selon l’allocation cible et je verserai progressivement les 25k€ restants en DCA mensuel sur 2 ans.

Comme ça t’es gagnant si ça continue de monter, et tu renforces moins cher si ça descend.

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Oui, moitié / moitié me semble aussi prudent et protecteur pour vos nerfs.

A savoir que quoi qu’il arrive, tant que vous continuez un DCA, vous êtes toujours en course. Même si le marché dévisse. C’est lorsque vous versez tout votre capital puis plus rien que ça commence à être flippant.

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Je suis totalement ok avec cette façon de faire également :+1:

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Bonjour @Florentin24

Tu as 19 ans et plusieurs décennies devant toi.

À mes yeux, tu te compliques déjà beaucoup les choses.

Tu écris que les marchés sont hauts, qu’on parle du Moyen-Orient, d’une correction, etc. Pourtant, si tu investis sur un indice mondial large avec un horizon de plusieurs décennies, tout cela est du bruit.

L’important n’est pas d’entrer au meilleur moment. L’important est d’entrer… puis de rester investi.

Les indices mondiaux passent une grande partie de leur temps à leurs plus hauts historiques. C’est précisément ce qu’on attend d’un actif qui crée de la valeur sur le long terme.

Comme c’est ton premier investissement, si un lump sum te met mal à l’aise, choisis simplement un plan d’entrée progressif sur 12 ou 24 mois… puis n’y pense plus.

PS : Ton allocation cible me paraît déjà bien complexe pour quelqu’un qui débute.

Beaucoup d’investisseurs expérimentés finissent par revenir à un simple ETF mondial.

Pourquoi ? Parce qu’ils se rendent compte qu’à long terme, même les gérants de fonds, dont c’est pourtant le métier à temps plein, ne parviennent généralement pas à battre durablement leur indice de référence après frais.

Si eux y arrivent rarement, je préfère personnellement acheter directement l’indice.

PS2 : J’ai l’impression que le plafond du PEA Jeune t’a poussé à construire une seconde stratégie dans ton CTO. Personnellement, je ne changerais rien : une fois le PEA rempli, je continuerais exactement la même stratégie dans le CTO. Changer d’enveloppe à cause d’un plafond ne m’obligerait pas à changer de philosophie d’investissement.

PS3 : Tu sembles chercher à identifier les futurs gagnants (LVMH aujourd’hui, autre chose demain). Personnellement, je préfère laisser les indices faire ce travail à ma place. Ils augmentent automatiquement le poids des entreprises qui créent durablement de la valeur et réduisent celui des autres. Je n’ai donc rien à arbitrer moi-même : c’est précisément le rôle d’un indice comme le MSCI World.

PS4 : Dis donc… en seulement deux semaines, tu as dû en regarder des vidéos et lire des articles sur l’investissement ! :grinning_face_with_smiling_eyes:

J’ai l’impression que tu as voulu mettre dans ton portefeuille cible un peu de tout ce que tu as découvert : de l’or, des cryptos, des actions françaises, une assurance-vie « pour prendre date », etc.

À mes yeux, c’est justement le moment où il faut résister à cette tentation. La simplicité est souvent une force.

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Chaque ligne ajoutée à un portefeuille est une conviction que le marché se trompe.

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Bravo de commencer aussi jeune.

Ton allocation PEA me semble bien : un etf et des actions de boîtes solides que j’ai également en portefeuille. La communauté Finary est très full etf mais une poche de stock picking me paraît intéressante pour viser de bons cours d’entrée sur des actions si tu aimes suivre cela (pour ma part je profite aussi de quelques avantages club actionnaires mais c’est plutôt anecdotique).

Tous les conseils précédents me semblent bien, à toi de voir. Pour ma part, je ferai quelque chose comme 1/3 maintenant sur ta répartition, 2/3 de côté avec DCA et renforcer tes actions si point d’entrée.

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Oui c’est une bonne idée, merci pour ta réponse !

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Hello Alexandre,
Il est vrai qu’au vu de mon horizon, même une grosse correction ne me serait pas fatale, ce serait à la limite juste du temps perdu (même si je suis conscient en perdre davantage n’étant pas dans le marché.)

Je suis sur une allocation assez complexe aussi pour apprendre et voir ce que j’aime ou non ; je suis sûr qu’un simple etf world est largement suffisant (et sans doute + rentable que de diversifier de cette façon), mais je cherche aussi à tester des choses différentes quitte à faire machine arrière plus tard :slight_smile:

Merci beaucoup pour ton point de vue et pour ton temps !

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Hello, je te remercie pour ta réponse et pour tes conseils :heart_hands:

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