24 ans, 80K de « cash », que faire?

Stratégie patrimoniale 📊
1

Salut la communauté Finary !

Tout d’abord je me présente : 24 ans, je travaille depuis 2 ans en tant que sales avec un salaire net moyen à 2300€ primes comprises.

Je m’intéresse depuis peu aux sujets d’investissements, notamment via la consommation de contenu Finary sur YT et sur ce forum.

J’ai le profil « classique » qui a été biberonné à une éducation financière ultra safe avec tout (ou presque) de placé sur des livrets (A, PEL, LDDS..).

Voici mon patrimoine :

-10K cash

-57K livrets

-17K assurance vie (ouvert par mes parents pour moi)

-1K5 cryptos (btc, eth, sol)

Sur mon salaire de 2300€ depuis 2 ans je dépense en moyenne environ 1500€ et j’épargne le reste dans mes livrets.

Les baisses des taux ont été la goutte d’eau qui m’a poussé à chercher d’autres moyens de faire fructifier mon argent, j’ai donc ouvert un PEA cette semaine mais ne l’ai pas encore approvisionné car pas assez de connaissance.

Je pense passer mon épargne actuelle dessus plutôt que sur les livrets (~600-1000€ par mois selon les mois) et continuer a acheter de la crypto en DCA tous les 2/3 mois car j’ai une forte conviction sur le long terme.

La réelle problématique (il y’a pire je sais) c’est que j’ai deux choix de vie devant moi :

-je continue à être sales et je peux tripler voir quadrupler mon salaire en quelques années (logique, safe, mais ne m’enchante pas plus que ça)

-je fais « all in » sur un projet qui me tient à coeur en restauration en commençant en bas de la chaîne avec pour objectif de monter un établissement d’ici 3-4 ans (ambitieux mais faisable j’ai des bases et je suis très curieux de voir si j’y arriverais)

Le truc c’est que la deuxième option demande à la fois un matelas de sécurité car mon niveau de revenu va bcp baisser à court terme, voir être réduit à 0 quelques mois. Et pour se lancer à moyen terme il faut de l’apport (que je ne construirai pas durant ces quelques années) donc pas possible de bloquer de l’argent sur 10/20 ans par exemple (immo).

Au delà de tout ça j’ai surtout comme souhait de partir de la France, que ce soit pour l’option 1 ou 2.

Du coup ce que je pense faire en attendant de faire un choix c’est PEA 80%-Crypto20%

Àl’écoute pour vos conseils pour cette phase de vie d’un jeune perdu !

2

Salut,

Le choix des projets est la priorité numéro 1. Le PEA semble être la mauvaise enveloppe si tu ne reste pas en France. Et la bourse/crypto les mauvais supports si tu risques d’en avoir besoin d’ici moins de 10ans.
Ton positionnement en livret actuel semble plutôt bien approprié à la situation

1 « J'aime »
3

Merci pour ton retour !

Petite question pour le PEA, ma banquière (pas confiance à 100% mais bon) me disait que si je l’ouvrais en étant actuellement résidant fiscal en FR finalement c’était pas très impactant que je parte avant les 5 ans permettant la défiscalisation, est ce qu’elle est à côté de la plaque ?

4

Salut,
Ça va dépendre du pays. Avec certains pays tu es obligé de le clôturer. Dans le cas général tu peux le garder mais tu ne peux plus y faire de versement. L’avantage fiscal FR est toujours utilisables mais tes gains (effectif ou latent) seront probablement taxé dans ton pays de résidence (a voir en fonction du pays). Tu coup tu payera les PS françaises+ IR étranger. Pas sûr que l’avantage fiscal soit compétitif dans ces conditions.

Mais ça va surtout dépendre du pays dans tous les cas

5

Si tous les jeunes perdus de 24 ans avaient 80k de « cash » ce serait un monde meilleur.

Certains se lancent dans l’aventure du projet personnel dans de moins bonnes conditions… et réussissent !

6

Banquière et PEA dans la même phrase, ça fait peur, sauf si tu es chez une banque en ligne (fortuneo, bourso).
Tu as comparé les frais des PEA avant de l’ouvrir ? Tu l’as pris où ?

7

LCL, ma banque classique

Les frais sont appliqués à quel moment ? (achat, vente, annuel)

8

Yes je viens de checker et les situations diffèrent pas mal selon les pays, merci pour la précision.

9

Pas un expert, mais de mon experience perso, je peux te confirmer deux choses:

  1. A part si tu pars dans un des rares ETNC (Etat ou Territoires Non Cooperatif), tu peux conserver ton PEA que tu aurais pu ouvrir alors que tu etais encore resident fiscal francais.
  2. J’ai appris tardivement que quand tu bouges a l’etranger, tu n’est plus cense pouvoir approvisionner le PEA. Dans les faits, si tu n’as pas fait l’effort de prevenir ta banque de ton changement de situation (qui alors devrait te mettre des limitations) ou de te renseigner (et de respecter les regles), alors tu pourras toujours.

Aussi, rien a voir avec ta question initiale, mais si tu envisages vraiment un depart a l’etranger j’espere que ce sera une decision apres avoir considerer toutes les implications d’un depart a l’etranger. Je dis ca juste parce que je vois (trop) de gens sur des forums de finance perso parler d’expatriation car la France serait un pays horrible (notamment pour leurs finances). Je ne pense pas que tous ces gens finissent vraiment par partir a l’etranger mais je trouve ca dommage de participer a une forme de French bashing permanent. Ils oublient qu’une vie a l’etranger, d’autant plus si c’est hors Europe et dans un lieu sans attache prealable, c’est pas seulement pour optimiser un portfolio, c’est aussi une vie a reconstruire, etre loin de sa famille/ses amis, s’adapter a de nouvelles regles et normes sociales, des demarches administratives recurrentes (visa…)…

Bref, bonne chance dans tes differents projets.

11

Les frais d’ordre chez LCL ne sont pas énormes pour des petits investissements : 0,50%. Il y a moins cher, mais c’est surtout les frais de garde qui peuvent faire mal. Là où c’est gratuit sur beaucoup de plateforme, LCL prend entre 0,20 et 0,40%. C’est gratuit à partir de 500 000 euros de valeur.

Après il y a l’option Bourse Expert qui permet d’avoir les droits de garde gratuit. A voir les modalités.

Analyse bien les frais et compare avec les meilleures offres de PEA : Meilleurs PEA : comparatif 2026 et fonctionnement !

Pour répondre à ta question, les frais d’ordre sont passés dès que tu fais un ordre et les frais de garde c’est une fois par an, date de paiement défini par la banque il me semble.