Je suis Marco, j’ai 26 ans et je suis responsable de salle. Je gagne 2500€/mois net et je suis actuellement accompagné dans la vie mais ma conjointe ne souhaite pas pour le moment toucher à son argent.
Mes dépenses sont relativement faibles (à mon sens) : - 350€ en loa sur 4ans, 800€ de loyer divisé en 2, 100€ d’assurance (voiture, assistance juridique et protection civile), Aucun abonnement.
À terme, je souhaite pouvoir devenir restaurateur indépendant en Savoie et alentours avec La Taverne (groupe de restaurateur indépendant qui fonctionne en concession).
Actuellement, au regard de mes dépenses, je peux épargner au minimum 500€ par mois.
Mon patrimoine actuel :
8000€ sur un LEP à la caisse d’épargne
2500€ sur un compte courant à la caisse d’épargne
500€ en liquidité
Livret A avec 100€ à la caisse d’épargne
Je me rends bien compte que la diversification est nulle. Je veux donc avoir pour objectif de pouvoir faire mon projet mais surtout de pouvoir diversifier pour que ce soit plus “rentable” si le mot est juste.… (Par exemple, PER, ASSURANCE VIE ou autres choses)
On dit de moi dans la vie que j’aime le risque et cela ne me pose aucun souci. Je préfère même ça !
Au final, j’aimerai avoir des conseils sur les possibilités qui s’offrent à moi pour atteindre cet objectif.
Déjà je te conseille d’ouvrir un PEA et une assurance vie pour prendre date et faire courir les délais de 5 ans et 8 ans. Que tu les utilises immédiatement ou pas.
Ensuite
1/ tu évites de garder trop de liquidités sur un compte courant, garde le minimum qu’il faut pour couvrir les dépenses à venir.
2/ Tu gardes ensuite sur tes livrets ton épargne de précaution, généralement 3-6m de dépenses
3/ Pour la partie dont tu n’as pas besoin à court-moyen terme, tu peux verser sur on PEA avec par exemple un ETF MSCI World ou un mixte ETFs 80% MSCI World - 20% Marchés émergents. Ceci va booster ta performance sur le long terme. le PEA est plus intéressant que l’AV pour démarrer à investir en bourse.
Je pense que tu dois commencer par changer de banque pour réduire tes frais. Ensuite, dans le nouvel établissement que tu auras sélectionné, prend date sur PEA et Assurance vie.
Attention : le PEA et l’assurance-vie imposent des délais de détention (5 ans et 8 ans respectivement) pour optimiser leur fiscalité. Y placer trop de capital risque de bloquer tes fonds : en cas d’imprévu, un retrait avant échéance peut te faire perdre les avantages fiscaux. De plus, au sein du PEA, un retrait ne te permet pas de récupérer ta capacité de versement initiale, le plafond restant définitif.
C’est pourquoi, étant donné ton âge, je ferai en priorité un DCA sur le PEA mais en débutant par un montant très faible pour te laisser la possibilité de maximiser tes livrets. Tu pourras par la suite augmenter ton DCA, en fonction de épargne de sécurité et tes revenus.
Exact, un retrait avant 5 ans => fermeture et pas d’avantages fiscaux. Après 5 ans => avantages fiscaux mais l’apport retiré ne sera pas recrédité pour le calcul du plafond.
Merci d’avoir corrigé Theo, ce n’était pas clair dans mon post.
