Bonjour la communauté,
Je me présente, 27 ans, en couple, actuellement sans emploi (et sans chômage) après 3 ans à la frontière suisse dans le 74 et à la recherche d’un emploi, j’aimerai avoir un retour sur mon allocation patrimoniale.
J’ai hérité d’environ 300 k€ il y a 10 ans qui « dorment » pour l’instant sur des AV et livrets en banque physique, et ai pu mettre environ 100 k€ de côté ces dernières années.
Pour commencer, voici mes projets :
- 1 an : Je pars du principe que je ne pourrais pas retrouver d’emploi à la frontière (situation tendue), et vais en profiter pour voyager, me faire plaisir et surtout je prends finalement le temps de me former et d’allouer mon capital. Dans le cas idéal je trouve un travail cet été et pourrai opter pour une allocation un peu plus dynamique.
- 3-5 ans : Voyage tour du monde.
- 5 ans : Acquisition de la RP.
Mes réflexions pour mon allocation :
- Sécurité : au vu de la situation actuelle du monde en général, c’est pour moi la part qui me permettra d’accéder à ma RP, et de réaliser mes projets plus tard (Tour du monde, achats divers) « quoi qu’il arrive ». Elle peut sembler élevée, mais elle me permettra de dormir tranquillement en cas de -50% sur la partie dynamique. A noter que les livrets A, PEL et CEL sont déjà existants, je souhaite déjà m’occuper du reste et conserver ces derniers pour le moment (je vais taper sur mon livret A et CEL cette année, et garder le PEL pour son taux rémunérateur ok à 2,5% comme apport pour la RP et investissement locatif si excédent).
- Dynamique : On va cherche du rendement, je part du principe que je peux tout perdre (ou presque), d’où la sécurité. Je vise une diversification ETF World et pourquoi pas Europe (20% max), a voir au long terme.
- Plaisir : Si ca se passe bien tant mieux, sinon tant pis. Je garde la conviction qu’avoir de l’argent hors du système financier actuel n’est pas une mauvaise chose, et qui peu potentiellement rapporter. Pas besoin de conseils sur cette partie, elle est déjà allouée.
Je pense espérer un rendement de 5 % environ avec cette allocation, qui pourrait me permettre de bien faire fructifier mon épargne, tout en mitigeant les risques, et en assurant mes projets de vie.
Si tout se passe comme prévu, je pourrai même viser une retraite anticipée aux alentours des 50 ans, voir plus tôt, mais on en est pas la.
Je n’ai pas d’investissement immobilier pour le moment car je souhaiterais le financer à crédit, et à proximité de ma future résidence principal, car je ne me projette pas à long terme dans le secteur ou je suis actuellement.
Je souhaite aussi que l’investissement reste simple et passif, sans trop m’étaler à droite à gauche… donc pour l’instant l’objectif principal est de transférer et investir correctement mon capital.
Enfin, pour les enveloppes, je pense remplir mon PEA Fortuneo en premier, puis étaler les 150 k€ sur 3 assurances vies (Linxea spirit 2, Lucya Cardif et une autre, des conseils ?).
Je pensais à la répartition suivante pour la partie dynamique :
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150 k€ sur ETF World DCAM pour blinder le PEA
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100 k€ sur ETF World AV IE000BI8OT95
Concernant l’entrée sur le marché, je pensais faire un DCA sur 12-24 mois (pour bénéficier de l’abattement des 8 ans de l’AV existante), et en rechargeant plus si grosse baisse !
- Que pensez-vous de mon allocation patrimoniale ? Pas de gros points noir (à part la « grosse » part de sécurité pour le moment) ou de grosses bêtises en vue ?
- Pour diversifier avec l’immobilier, je pourrais acheter des parts de SCPI, mais vu que j’investi sur le long terme, je ne vois pas vraiment la plus value pour gratter 1 à 2% par rapport a du fond euro sécurisé, pour le risque induit en plus, autant investir en bourse selon moi, et attendre de pouvoir faire levier avec le crédit restant suite à l’achat de ma RP ?
Voila pour mes réflexions, merci beaucoup d’avance à ceux qui pourront me conseiller !
Merci aussi pour tous les postes qui m’ont beaucoup aidé a me former à l’investissement 
Belle journée à tous
Tytu