Bonjour tout le monde,
Je me pose des questions sur ma future retraite et n arrive pas à avoir les idées claires ou à trouver un conseiller spécialiste du sujet.
J ai 30 ans, j ai commencé à travaillé à 25 ans et je suis salarié avec TMI 30%.
Je vois qu’il est possible de racheter des trimestres d’études et que c’est moins cher quand c’est fait tôt et c’est aussi déductible des impôts.
Je me disais donc que je pourrais éventuellement racheter 4 trimestres pour gagner un an à moindre frais.
Je ferai une simulation : combien te coûte le rachat (en prenant en compte la réduction d’impôts), à comparer avec ce que tu pourrais avoir dans 30/35 ans si tu met cet argent en bourse aujourd’hui.
Aussi : je préfère avoir l’argent sur c’mon compte plutôt qu’une promesse de l’état. Les conditions de retraite on encore le temps de changer d’ici 30 ans…
Désolé pour la réponse directe mais à 30 ans tu as autre chose à faire que penser à racheter des trimestres de retraite, ça ne me viendrait même pas à l’idée.
À 30 ans tu es juste censé te former sur l’investissement avec une bonne répartition de tes actifs et pourquoi pas commencer à t’intéresser au PER avec un TMI de 30% mais oublie ton idée de trimestre.
Met le montant du rachat de tes trimestres d’étude et fait le travailler pendant 35ans sur PEA ou compte titre.
Le temps est ton allier donc à mon avis vaut mieux être certain d’avoir ça de coté pour au moins sécuriser quelque chose au vu du système par répartition qui ne peut qu’empirer avec le temps avec la situation démographique en France!
Tout dépend si tu souhaites t’en remettre à 100% à l’état pour ta retraite
il me semble difficile/impossible de avoir à quoi ça servira, au vu des inévitables 15 réformes qui suivront après 2027. Ça me semble similaire à construire sur du sable…
il me semble hautement bien plus pertinent d’épargner vers de l’épargne (très) long terme en vue de sa retraite (genre, au hasard, par exemple, notamment, de l’ETF World en PEA)
Tout à fait d’accord
Je crois que c’est plus raisonnable d’y investir à partir de TMI 41%, et de préférer le PEA avant.
Mais à mon âge, ça coûte vraiment beaucoup moins cher. D’ailleurs, les rachats de trimestre d études je crois que tu ne peux plus le faire après un certains temps, genre 10 ans après t’es études donc c’est un dispositif uniquement possible avant tes 35 ans
Je pense que dans une gestion patrimoniale, il faut penser à tout.
Acheter des trimestres d’études (dispositif uniquement possible quand on est jeune donc je pourrai pas y penser à 55 ans) n’empêche pas également d avoir un PER. Ce serait un truc supplémentaire
Il y a quand même une sacrée différence entre savoir combien la ponction publique te volera d’argent bien plus tard dans l’avenir, et de lui abandonner dès à présent un bon argent qui aurait pu composer en investissement plus utile.
L’idée est de gagner une année sachant que je n ai pas commencé à travailler tôt.
Je n arrive pas à comprendre les commentaires précédents qui comparent uniquement avec des PEA/PER. Il me semble que ça n à rien a voir en terme d objectif non ?
Après je ne suis pas spécialitste de la retraite, donc j aimerai bien comprendre
Pour résumer « ils » préfèrent confier leur argent à des banques plutôt qu’à l’état. Ou plutôt « ils » font plus confiance à la finance mondiale qu’à la gouvernance politique nationale.
Ça se défend largement.
Globalement, si on faisait tourner un algorithme financier sur cette question la réponse serait clairement d’investir dans un PEA, surtout avec un horizon aussi long >30 ans.
Sans rentrer dans des considérations politiques, le rachat de trimestres est moins rentable mais plus sûr, à contrario d’un investissement PEA qui est plus rentable mais plus incertain, fondamentalement.
Mais évidemment sur Finary (forum d’investisseurs) les réponses tendent vers l’investissement !
Je pense que dans chaque option choisie, sur un horizon de 30 ans, c’est toujours très critiquable. Néanmoins c’est pas déconnant économiquement, si le système actuel se maintenait. En effet, 4000 euros placés sur 30 ans à 5% (hypothèse réaliste un peu basse), grignotés de l’inflation et d’un peu d’imposition, ça ne fera pas des millions mais probablement l’équivalent de 10 000 euros. Or pour une année de retraite, ça fait peu. Pour 6% on arrive à 13 000. Honnêtement je préfères parler de chiffres et discuter les hypothèses que te dire quoi faire. Ça dépend surtout de ta conviction sur ce que tu arriverais à tirer de tes 4000 sur 30 ans, des conditions de ta retraite si le modèle restait le même, et d’à quel point tu as confiance en l’État. Si ce dernier venait à te payer une belle retraite un an plus tôt ça vaudrait très largement 4000 euros, c’est sûr.
Mais à mon âge, ça coûte vraiment beaucoup moins cher.
Alors je n’ai plus les chiffres en tête. Mais n’oublie pas que :
Ton argent et bloqué donc même si ca coute beaucoup plus cher dans 10 ans, ton argent aura travaillé
Si tu décèdes avant ta retraite, l’argent est perdu : c’est cette raison pour laquelle on t’offre une décôte à l’achat, sur 100 personnes de 30 ans, certains décéderont avant leur retraite. Contrairement au PER où l’argent revient à tes héritiers
A priori tu a plus besoin d’argent aujourd’hui que dans 10/20 ans
Mais le rachats de 12 trimestres peut permettre de partir à taux plein à 64 ans plutôt qu’à 67 ans, donc il ne s’agit pas uniquement dune comparaison financière avec un PEA il me semble.
