Je souhaiterais avoir vos avis sur l’orientation de ma stratégie patrimoniale. Je m’interesse à comment investir et gérer mon argent correctement en prenant une direction claire. Assez Novice dans le domaine, merci pour votre indulgence
Ma situation
31 ans, marié, sans enfant
Résidence principale achetée en 2020
Crédit à 1,42 %
Mensualité : 1 350 €
Livret A plein (~25 k€)
Revenus du foyer autour de 90-95 k€ nets/an
Capacité d’épargne confortable
Horizon d’investissement long terme (20-25 ans minimum)
Ce qui va se passer en 2027
Je vais récupérer environ 50 k€ nets provenant d’un plan d’épargne entreprise.
Mon idée initiale serait :
garder mon Livret A plein comme matelas de sécurité ;
investir 40 k€ sur un ETF World ;
conserver 10 k€ pour un éventuel apport immobilier ;
continuer mon DCA actuel de 600 €/mois ;
réinvestir environ 6 k€ d’intéressement chaque année.
Mes interrogations
Si vous étiez dans ma situation :
Partiriez-vous sur un investissement immobilier locatif ?
Si oui :
quel type de bien cibleriez-vous aujourd’hui (studio, T2, T3, petite maison, colocation…) ?
Quel budget viseriez-vous avec un apport limité à environ 10 k€ ?
Préféreriez-vous investir dans de la pierre papier (SCPI) plutôt qu’un bien en direct ?
Dans mon cas, privilégieriez-vous :
ETF World uniquement ;
ETF World + immobilier locatif ;
ETF World + SCPI ;
ou une autre répartition ?
Mon objectif est de construire un patrimoine diversifié et robuste sur les 20 à 25 prochaines années.
Merci d’avance pour vos retours d’expérience et vos avis.
A ta place, je blinderai dès que possible mon PEA (150k). Une fois cette poche pleine, tu as la possibilité d’ouvrir une assurance vie à frais réduits et y mettre un mix ETF+SCPI par exemple.
A propos de l’immobilier physique, je suis personnellement assez frileux à l’idée de trouver le bien idéal, gérer les travaux et les locataires et tout le tralala. C’est pour cette raison que je me retrouve avec beaucoup trop de SCPI
Mais si la gestion d’un bien physique ne te fait pas peur, pourquoi pas?
Je confirme à mon tour, priorité au PEA. Etant donné vos revenus, vous aurez largement le temps de vous diversifier une fois votre PEA rempli.
Que ce soit en direct ou papier. L’immobilier ce sont des frais, du temps, des risques, de la perte de liquidité. Au moins avec les actions vous n’avez que le risque en inconvénient. Et sur le long terme le rendement est meilleur. De plus votre levier de crédit n’est pas gaspillé puisque vous l’utilisez pour votre RP.
Pour l’achat de vos 40 000 € en ETF world, étant donné le contexte actuel. Je vous encourage vivement de faire un DCA accéléré plutôt que de choisir un lump sum. En faisant 2 000 € / qzn pdt 1 an vous devriez atteindre votre objectif en 1 an (DCA normal 600 € + fractionnement 40 000 €).
Pour l’achat d’ETF avec les 40K, vous me suggérez de lisser cela sur plusieurs mois, et je suis bien d’accord avec vous. Mon PEA est chez Fortuneo, il me semble que le montant max sans frais est de 40 0euros par mois désormais. Savez-vous si il y aune stratégie à mettre en place pour justement, diminuer ces frais sur les prochains mois ?
T’as des revenus solides et une RP à 1.42%, donc ta capacité d’emprunt pour un locatif est bien là. Avec 10k d’apport tu peux viser des studios ou T2 en province autour de 80-100k€, sur des marchés où tu trouves encore 6-7% de rendement brut. Pour identifier où ça tient, des outils comme Lybox permettent de scanner les villes sur les rendements et la tension locative avant de se lancer. Sur ton horizon de 20 ans, ETF + locatif c’est pas l’un ou l’autre : l’immo physique t’apporte le levier de crédit que les ETF ne peuvent pas répliquer.
as tu déjà un pea ? Quel montant ? Quelle plus value ? Il est vrai que l’ordre pea fortuneo gratuit est intéressant, du moment que tu verses moins que 500€ par mois. Le pea Trade Republic , avec ses ordres programmés, sont très appréciables (avec un petit spread). Si ya pas une grosse PV, tu peux tjrs clôturer, + simple, et ouvrir là où c’est + pratique.
DCA de 600€, c’est bien, mais sur ton salaire, ça reste infime. Le reste est placé ailleurs ?
je rejoins Oliv,au grand jamais de scpi (faudrait faire un post pour essayer de trouver des gens qui ont soient contents, mais je penses que c’est une légende…), et pas mieux avec les AV, ya tellement mieux à faire…
Par curiosité, @Alain122, où situez-vous le curseur du « beaucoup trop » ? (en % du patrimoine hors RP, par exemple).
A l’aube de la soixantaine, les SCPI (en direct) représentent environ 17% de mon patrimoine (hors immo de jouissance) et je n’arrive pas à déterminer si c’est raisonnable ou excessif. Quand les revenus arrivent sur mon compte, je suis contente d’en avoir (ce sera encore plus vrai à la retraite) et à d’autres moments, je doute.
Pour revenir au sujet, c’est pour garder de l’immobilier locatif dans mon patrimoine que j’ai achetées ces SCPI. Mais je ne l’aurais pas fait à 30 ans, car à cette époque, ma RP occupait le créneau « immo » et j’aurais préféré investir dans la Bourse si j’avais eu plus de capacités d’épargne.
Donc je conseillerais plutôt, étant donné votre âge et le fait que vous investissez déjà dans la pierre via votre RP, de jouer plutôt la carte Bourse sur le PEA et un ETF World.
Evidemment, si vous vivez dans un coin où le foncier n’est pas cher et que vous adorez retaper des biens / gérer la paperasse de l’immo locatif en y consacrant une bonne partie de votre temps libre, ça change la donne : la piste de l’immo locatif physique peut se discuter.
Sur le PEA Fortuneo, les ETF d’Amundi (exemple DCAM « PEA Monde ») sont accessibles sans frais à partir de 500€ par ordre, au moins jusqu’en décembre 2026.
C’est une façon comme les autres de diversifier un patrimoine… avec de l’immobilier locatif sans les problèmes et le temps à y passer.
Sans les SCPI, je serais encore plus exposée aux aléas boursiers, puisque l’essentiel de mon patrimoine est en actions /ETF actions.
Mais une fois de plus, ce ne sont pas les mêmes choix à 60 ans qu’à 30, et dans le cas de @Franck130, je suis bien d’accord qu’il faut éviter les SCPI !
