Aide confection portefeuille pour retraite

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour,

Ma mère vient de toucher un capital de ±50k, étant proche de la retraite (cinquantaine) et ayant un salaire de misère (pas imposable qui plus est), elle dispose déjà de sa résidence principale.
J’aurais aimé lui faire une enveloppe qui lui rapporte plus que ce que l’assurance vie que lui vends sont banquier…

Mais je suis débutant, j’aurais donc aimé votre avis sur le “plan” que j’ai imaginé :
- 50% fonds euros sur av linxea spirit 2
- 40% SCPI sur av
- 10% sur pea style fortuneo sur stockxx 600 EU

Profile plutôt prudents (moi également vu que ce sera ma première fois), assez réservé sur le futur proche de la bourse US avec ce qui se passe actuellement (iran, gouvernement trump, intelligence artificielle).
Je me dis que les SCPI c’est un peu tout bénef une fois celle-ci remboursé (pas besoin d’en changer, revenu régulier, plus protéger que sur des obligations).

J’attends vos avis plus éclairé que moi, merci!

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Les scpi ne sont pas un produit sans risque. Les acheter comme tel est une mauvaise décision. Elles sont également chargées en frais donc pas très populaire ici.

Mon avis personnel est que 40% de scpi, c’est beaucoup trop.

Et 10% de bourse, ce n’est pas assez. Ton objectif est de chercher du rendement. C’est en augmentant la part action, à 30 ou 40% minimum, que tu y arriveras. En complétant avec du fond euros, tu conserveras un profil défensif.

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Bonjour,

Si proche de la retraite il faut une certaine sécurisation de l’épargne.

1- argent disponible de suite. livret sécurisé, si pas imposable un LEP ( Taux 2,5%) plafond 10 000e + livret A (taux 1,5% plafond 22500 e. Ça pourrais être 2000 livret A et 6000 LEP.

2- ASS.VIE ,top avantage au bout 8 ans, choix linexa spirit 2 très bien, coût bas​:+1:, quoi y mettre? A savoir un plus frais gestion annuel il y a les frais des uc choisis ( voir le DIC de chaque produit).

A: fond euros ( attention c,est de la dette française) pourquoi pas? Partie sécuritaire :thinking:

B :un peu de matière/metaux précieux pour contre balancer les actions. ETF equal Wreight commodity.

C: pourquoi pas un peu de scpi diversifie europe tres important, genre iroko, sur linexa si tu veux 1000e de scpi ton premier apport doit être de 2000 tu ne peux acheter de scpi que 50% de la somme verser, à savoir.

La répartition pourrais être sur 15000e

7000 fond euros, 3500 etf metaux/matière 1ete, 3500 SCPI.

DEJA INVESTI 15000+6000+2000= 23000 RESTE 27000

3- PEA, 25000E

ETF MONDE , (WPEA), UN ETF EMERGENT (PAASI),

Actions en direct 3 ou 4 des poids lourd.

ETF OBLIGATAIRE (Pour sécuriser les gains).

4- crypto chez finary 2000 e, genre 1400e bitcoin. 600 ether

Si ça peut t’aider, mais garder à esprit ‘ securisation’.

Salut

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Sur un PEA ? Je n’ai pas trouvé d’ETF Obligataire éligible.

OBLI était candidat mais depuis quelques temps il suit l’index €STR

Pourquoi chez Finary ? Franchement il y a mieux et moins cher pour acheter de la crypto. Sinon 100% Bitcoin si c’est pour un investissement longs termes.

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Pourquoi mettre à 1.5 quand il y a encore de la place à 2.5 ?

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Etf obligataire il en existe que 1 seul eligible pea, pour la cryto j’ai dis finary mais oui y en a plein D’autre avec des frais moins cher :+1::grin:

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Oui autant tout mettre ou du moins un max en 2,5%, mais si un jour ta mère devient imposable j’en sais rien ton livret sera automatiquement fermé.

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Oui c’est OBLI et ???

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Et bien ce n’est plus un ETF obligataire. Par contre il a la même fonction, il amorti.

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Oui, j’espère que j’ai pu vous donner quelques pistes. Ceci n’est pas un conseil en investissement bien entendu. Je vous conseil quelque site you tube pour plus de réflexion.

Mourir, m.louvet, finances labs, Charles gaves (pour une vision financière mondiale).

Bon week-end end

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Merci de vos réponses vous 3, ça me permets d’élargir un peu mes idées et de ré-organiser mon plan avant de l’exécuter

@Equinox Il est vrai que j’ai peut-être charger un peu en SCPI, ayant un avis peut-être “trop positif” en me disant qu’il suffit de passer le délai de jouissance + remboursement frais ( donc 2 à 4 ans en moyenne au détail que je vois sur les fiches présentation de linxea )

Je vais baisser mon taux de scpi, peut-être pas annulé mais le diminué oui

@francois350

Super plan, merci d’avoir pris le temps de m’avoir fait quelques choses de si détaillé.

L’idée des métaux précieux ou etf matière première je n’y avais pas penser, il faut que je me renseigne la dessus.
Pour les crypto peut-être un peu plus retissant, et l’etf world me fait peur actuellement par le marché de l’ia (acheté trop haut et devoir patienter quelques années pour retourner en positif) , quoi que je peux toujours y lissé via DCA mais je me demande si je ne privilégierais pas le STOXX 600 jusqu’à ce que ça se calme un peu (ou pas)

@Semper 100% crypto c’est peut-être la meilleurs technique si le cours repart à la hausse comme les dernières fois, mais clairement pas pour moi.

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Non je ne te conseillais pas de faire un 100% crypto pour l’ensemble de ton capital mais je réagissais au message de @francois350 qui proposait 60% bitcoin et 40% ethereum, et donc je disais qu’il valait mieux faire 100% bitcoin… sur quelques milliers d’euros.

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Ce n’est pas ton argent et tu es en train d’aligner des produits sans que l’objectif soit réellement clair. Tu devrais d’abord te renseigner sur les allocations classiques type 60/40.

C’est facile de sortir des recettes de cuisine random, mais quand elles viennent de nul part, tu vas très vite douter.

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Plutôt d’accord, et c’est bien pour cela que je vous ai demandé un peu d’aide :+1:

L’objectif est de naturellement sécurisé cette argent tout en ayant un peu de gain, il n’y à pas de “goal” de montant ni d’achats en vu, simplement pouvoir lui offrir une meilleur retraite…

Éventuellement si je commence dès aujourd’hui à mettre une part en etf via pea (fortuneo), il vaut mieux y mettre sous dca chaque mois ou plus rapproché? Comme l’issue est incertaine surtout sur le pétrole. Mais comme c’est du long terme il ne devrais pas avoir de problème.

Il me faut encore me former,

pour le moment je vais mettre la très grande majorité av fond euros, ça amortira l’inflation comparé à actuellement, et je franchirais le cap d’en placer un peu sur du risqué quand j’en aurais les compétences
Salutations :grinning_face:

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Dezoome les cours, regarde les prix il y a 5 ans et tu verras qu’investir hier, aujourd’hui ou dans 2 jours ne change pas grand chose. Les actions sont l’une des rares classes d’actifs à clairement battre l’inflation. C’est pour ça que la classe d’actifs est généralement considérée indispensable.

A 50 ans, on a encore une espérance de vie moyenne de 35 ans. Ça fait complètement sens d’avoir encore une part de ses placements avec un objectif long terme.

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