Arbitrage AV Target + (CGP Primonial)

Ma stratégie patrimoniale 📊
1

Bonjour Ă  tous,

1/Merci à Finary et sa communauté car je pense que si j’avais connu celle-ci avant de me tourner vers un CGP, j’aurais sans doute fait de meilleurs choix ! Alors bravo a vous et merci Finary.

2/Je me tourne vers vous car il y a 3ans, j’ai reçu 100k€ et je me suis tourné vers un CGP pensant ne pas savoir faire. De ce fait, il m’a proposé ce decoupage :

Une AV Targe + (primonial) pour 100K€ avec 1000€ de frais d’entrée qui sont en realité 1% à l’entrée.

  • Frais d’entrĂ©e : jusqu’à 5%
  • Frais d’arbitrage : 1%
  • Frais de gestion des unitĂ©s de compte : 0.98%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
    image
    image566Ă—494 35.2 KB

ainsi que

image
image1434Ă—223 10.1 KB

Voici mes calculs
image

image
image828Ă—830 53.7 KB

Je conclus que j’ai subit une grosse chute (guerre/covid) qui ont impacté fortement la valeur puis j’ai un fond Space qui a surperformé (heureusement) mais dans l’ensemble c’est tres chargé de frais.
Mon CGP m’a fait sortir CAPIMMO (14k€) car grosse chute de la valeur que j’ai de suite placé en dans mon PEA (S&P).

Ma question est la suivante, est-ce que je ferme ce contrat pour ouvrir une AV type Linxea Spirit 2?

J’ai peur de perdre de l’argent car j’ai subit une forte baisse puis je suis revenu a l’equilibre via la performance de Echiquier Space B (LU2466448532) donc il y a une plue-value importante d’au moins un produit. Et egalement je perds 3ans des 8ans necessaire pour mon avantage fiscal.

Si je ne ferme cette AV, je pense demander un arbitrage pour tout mettre sur de ETF, sauf que voici la liste eligible a mon AV… c’est maigre

image
image441Ă—453 15 KB

Voila, merci a vous pour vos avis, j’espere avoir été clair.
cordialement,
Nils

Avis sur primonial
2

Mon dieu, quel massacre !
Fui pauvre fou !

Si tu avais mis ces 100k sur un simple etf world (de preference en PEA, mais en AV ou CTO ca marche aussi) tu aurais environ 150k aujourd’hui.

Il faut tout fermer tout de suite et reprendre le contrĂ´le.

1 « J'aime »
3

Bonjour Nils,

1% de frais d’arbitrage et 0.98% de frais annuels sur uc ça pique quand même… aïh

Avec ton retrait partiel de 14k€ (pour replacer ailleurs) tu as déjà dû payer un PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30% sur tes gains en proportionnalité, car juste avant le retrait ton contrat était en pv (environ +5500€ d’après le graphe et le tableau ?) . Peu importe que la SCI Capimmo soit en grande perte, c’est la pv globale du contrat depuis l’origine qu’il faut regarder.

Si tu clĂ´tures tout tu vas payer 30% de PFU sur les gains restants.

Si on fait un calcul simpliste à la louche : total versements = 100k. Gains actuels affichés = 5634€. Pas de fonds en euros mais que des unités de compte et pas de frais de sortie (clôture) sur ton contrat => la clôture de ton contrat entraîne une imposition globale de 30% de 5634€ = 1690€ (dont une partie a déjà été réglée lors du 1er retrait avec Capimmo).

Conclusion : tu vas te retrouver avec 103.944€ en espèce après clôture, dont 14.389€ qui ont déjà été replacés en PEA.

Je te conseille de clĂ´turer pour partir ailleurs et sur de meilleures bases. Trop de frais Ă  long terme sur ce contrat

4

Pour être plus précis : l’investissement semble dater du 10/01/2022. Et si on prend par exemple l’ETF World capitalisant CW8 il a progressé de +38% depuis cette date. C’est moins que 50% mais 38% c’est déjà pas mal.

5

Oui j’ai estimé au doigt mouillé avec mon téléphone, mis l’idée est là

6

Bonjour François, merci pour ton analyse.

Je n’avais pas trop de doute mais vous semblez tous confirmer la tendance.
Une erreur de jeunesse, je m’en suis rendu compte avec les videos d’analyse de patrimoine ou j’ai reconnu du Primonial et des produits structurés que je detenais… pauvre de moi. C’est un business.

Je vais faire ma cloture et gonfler mon PEA. L’AV sera ouverte en parallele pour declancher les 8ans.

Merci de votre aide precieuse (Ă  tous).
Nils