Assurances (pas vie 😜) auto, habitation, …

[Kery]

Bonjour à vous,
Petit sujet pour échanger sur les assurances: auto, habitations, etc…

En effet, de la même façon qu’on recherche tous à les bons supports pour investir. Il est aussi intéressant de mieux gérer ses dépenses, après l’habitation et les factures d’énergies et nourriture, un poste important est l’ensemble des assurances.

Je commence personnellement à me renseigner pour comparer un petit peu les différentes assurances Donc je me dis pourquoi ne pas lancer ce sujet, si certains ont des bons tuyaux

[Jhin]

Assurance habitation et auto chez Direct assurance, jamais été chez d’autres assureurs pour comparer, mais j’en suis plus que satisfaits.
Facilement joignables et les suivis des sinistres rien à dire

[Kery]

Merci pour ton retour @Jhin

Par curiosité, as tu déjà eu un sinistre (j’espère que non ), et si oui, comment s’est passé la prise en charge ?

[Kata]

Chez Pacifica (assurance du LCL) pour l’assurance habitation, et je pense que je vais y rester, même si je pourrais trouver moins cher ailleurs. La seule raison qui fait que je ne vais pas voir ailleurs est la suivante : j’ai un avantage en cas de sinistre à déclarer : je connais mon adversaire (Pacifica).

Depuis 2 ans j’aide ma mère à mener son combat contre Pacifica (avec l’aide d’un avocat et d’un expert d’assurés) pour qu’elle obtienne ce à quoi elle a droit suite à un sinistre qui a détruit sa maison et qui a également emporté des vies…

Je ne peux rien vous conseiller d’autre que de lire votre contrat, TOUT le contrat. Certains passages sont très flous (et on peut donc débattre dessus avec l’assurance), ou encore très mal expliqué. Par exemple pour Pacifica, l’indice FFB (qui sert à calculer le montant du préjudice financier entre autre) est à diviser par 6 (de mémoire), mais pour avoir cette info, il faut lire le glossaire. Dans tout le reste du contrat, ils ne mentionnent que l’indice FFB. La division n’est mentionnée que dans le glossaire et pourtant cette information change tout les montants qui sont basés sur cet indice !

Et sinon, pas d’assurance auto (puisque pas de voiture :p).

[Pikachu]

Navré d’entendre cela @Kata…

Je suis chez la MACIF pour tous mes contrats (6 ou 7), ça me permet d’être bien traité quand j’ai un soucis et de négocier un tant soit peu mes contrats.

[Kata]

Je m’excuse pour le pavé ! Quand un sujet me tient à coeur je suis « un peu » bavarde !

@Pikachu C’est gentille ^^ Je postais ce message pour transformer en une force cet évènement tragique

Si le combat dure depuis 2 ans c’est entre autre parce que nous défendons nos intérêts sur chaque ligne du contrat (et pour peu que la ligne en question ne soit pas très précise, l’avocat ne manque pas de dire « vous ne pouvez pas affirmer que les règles sont comme ci ou comme ça car tel paragraphe ne mentionne rien sur le sujet »).

Très honnêtement, on se bat comme des lionnes, à la fois pour avoir ce qui nous est dû (et c’est quand même un comble car on paye une assurance pour être tranquille normalement), mais aussi pour la mémoire de « ceux qu’on aime » comme on les appelle maintenant

Nous avons perdu sur certains aspects (dont le débat pourrait continuer face à un tribunal si on le voulait vraiment, par exemple concernant une indemnité compensatoire pour les dégâts infligés par les secours quand ils sont intervenus le jour du sinistre, ou encore la prise en charge des frais de l’expert d’assuré, tout ceci étant indiqué dans le contrat et à la charge de l’assurance normalement) mais je dirais que notre victoire est déjà de 70%, ce qui est plus que ce qu’on aurait eu il y a deux ans si on s’était laissée porter par l’assurance en leur faisant confiance, sans prendre d’avocat ni d’expert d’assurés. On leur fait la misère quand même

Ce n’est pas pour être prise en pitié que je poste ces messages, mais pour vous encourager à ne rien lâcher (et ne rien signer non plus à l’aveugle quand l’assurance vous tend un document :p) en cas de sinistre, et à éplucher votre contrat, juste au cas où

Je pense à une dernière chose fortement sous-estimée pour votre contrat d’assurance habitation, c’est la valeur de vos biens ! Pour estimer l’indemnité du mobilier, ma mère a dû faire l’inventaire de l’intégralité de ce qu’elle possédait. Il y avait un bordel pas possible au grenier, remplis de vieilleries qui prenaient la poussière (ainsi que mes anciennes consoles de jeux et mes cartes pokémon ). Estimation de ma mère (valeur d’occasion) : environ 150 000 euros. Plafond d’indémnisation : 75 000 euros. Nous nous sommes rendues compte qu’on sous-estimait la valeur de nos biens, alors sans vous conseiller de faire un inventaire de TOUT ce que vous avez (même si ça serait l’idéal, en prenant le prix d’occasion), je vous conseillerai de ne pas sous-estimer et de prendre un peu de temps pour faire une estimation un peu plus précise que : « boarf…dans mon T2 y a la télé, un PC et un micro-onde, ça doit faire 3 000 euros à tout casser :p » afin d’ajuster le plafond à un montant qui sera plus représentatif de vos biens

[zar]

J’ai pas mal réduit récemment mes coûts d’assurance en passant chez Luko pour l’habitation et Eurofil pour l’auto. J’étais sociétaire depuis plus de 10/12 ans ailleurs et ils n’étaient pas du tout en capacité de s’aligner.

[Kery]

Merci à vous pour vos retours

Pour ma part, je suis actuellement à la Matmut, je ne l’avais pas précisé dans le premier post

[MadeInJack]

Hello! Mes parents m’ont mis chez la MAIF, je n’ai pas trop encore comparé les prix mais en tout cas ils sont excellents niveau service ! Tout le temps joignables, sinistres et opérations gérés instantanément à chaque fois

[zar]

et moi j’en suis parti

[SAE]

Salut,
Direct assurance pour l’auto, j’ai eu un sinistre et tout s’est bien passé, facilement joignable…

[Kery]

Je regarde également se qui se fait ailleurs
Je ne connais pas trop, je suis allé où mes parents était, et je n’ai jamais regardé ailleurs.

Mais comme aujourd’hui je me renseigne sur l’épargne, j’en profite pour regarder aussi mes dépenses. Je me dis que si je peux en diminuer certaines, je pourrais épargner plus

Finalement, tout mes changements: épargnés, contrat, etc… Tout part initialement d’un changement de banque, pour ne plus payer ma CB

[raphael.p]

@Kery

comparer un petit peu les différentes assurances

J’ouvrais un thread parallèle fin 2021, en vain. Il y a quelque chose à faire avec :

L'Open Insuring

Après l’Open Banking, l’Open Insuring. L’Open Insuring, ça vous parle ?

[raphael.p]

@zar

J’ai pas mal réduit récemment mes coûts d’assurance en passant chez Luko pour l’habitation

Idem, mais, à garanties MRH égales, Lovys m’était encore moins coûteux que Luko (qui l’était déjà comparé à la concurrence).

[Kery]

Je viens de comparer Luko et Lovys par rapport à mon assurance actuelle, je ne connaissais aucun des deux.

En effet, les 2 sont intéressantes, dans mon cas je dirais que Luko est le plus intéressant en faisant la simulation. Mais je pense que ça se joue un peu au cas par cas.

En tout cas, ça permet de découvrir de nouveaux assureurs

[Co0l]

A titre perso j’ai fini par tout basculer chez Groupama : maison, auto et juridique car j’avais une remise supplémentaire sur l’ensemble et ça revenait « gratuit » ou presque. C’est pour le côté tout au même endroit, ça peut permettre d’avoir un meilleur pouvoir de négociation. Pas encore eu de sinistre chez eux.
J’avais quitté direct assurance, idem pas de sinistre, mais Groupama me revenait moins cher avec plus d’option.
Par contre j’ai quitté Luko, 2 sinistres, 0 remboursement :

• 1 que j’accepte - mais pour la petite histoire, vous payez moins cher, mais la clôture ne fait pas parti du bâti - il s’agit de l’option « jardin » avec une limite de remboursement très faible en comparaison au dégât possible (tempête qui a couché ma clôture). Chez des assureurs plus connus, la clôture peut faire parti du bâti (donc de la maison) - avec alors un montant de dédommagement bien supérieur. Mais on va dire qu’il fallait bien lire les petites lignes et que la clôture faisait parti de l’option « jardin », mais dans tous les cas j’aurais reçu un remboursement de 1200€ pour un dommage à 6000€…
• mais l’autre c’était inadmissible - pas grand chose en monétaire, mais c’était au sujet du contenu du frigo en cas de coupure de courant (j’avais l’option dommage électrique). Lors de ma signature je me souviens très bien que c’était inclus sur le site - mais pas indiqué explicitement sur le document contractuel. Ils ont mis à jour entre ma signature et mon sinistre (2 ans) leur contrat en rajoutant dans les exclusions le contenu du frigo et ils m’ont donc refusé le remboursement car dans leur nouvelle CGV c’était exclu, même si dans mes CGV que j’avais signé aucune mention d’exclusion n’était faite - à quoi ils m’ont répondu « oui mais elle n’est pas explicitement incluse dans votre document non plus » - alors pourquoi l’avoir explicitement exclus plusieurs mois après ma signature sans m’alerter ? Jamais eu de retour. Donc pour moi Luko c’est fini ou alors pour un étudiant, locataire en appartement pour le strict minimum - mais clairement quand vous êtes proprio d’une maison, j’ai préféré monter un peu en gamme.
  Même si malheureusement les soucis, nous nous en rendons compte qu’une fois le sinistre qui arrive. Mais pour moi attention à vouloir chercher uniquement le coût, la différence peut se faire très rapidement.

[Arutha]

• Pacifica (Crédit Agricole, formule Intégrale) pour assurance RP. Après comparaison avec plusieurs autres organismes, les garanties étaient plutôt pas mal. Un seul sinistre (coupure courant suite aux 2 VMC HS à J10 de l’emménagement et pris en charge hyper rapidement).
• Harmonie Mutuelle pour assurance emprunteur RP et locatif : négocié par courtier. Bonne protection et prix compétitifs
• AXA pour voiture car prix intéressant pour formule < 10000 kms/an. Un gros sinistre pris en charge (non responsable) sans difficulté
• Macif pour PNO : juste pour le tarif.

J’avais regardé également Luko mais le niveau de garantie ne me semblait pas à la hauteur donc je n’ai pas donné suite.

[raphael.p]

@Co0l

c’était inclus sur le site - mais pas indiqué explicitement sur le document contractuel.

C’est aussi pour cette raison que je « milite » en faveur de l’open insurance. La problématique des « petites lignes » (clauses avec garantie d’exclusion, montant d’indemnisation, etc.) de la police d’assurance me fait fortement penser aux problématiques du « monde » bancaire pré-PSD2/open Banking (bien que l’on en trouve des traces encore aujourd’hui). Comparer les assureurs n’a de sens qu’à garantie égale.

De plus, nous sommes de plus en plus couvert, à raison, contre les risques (MRH, auto, juridique, santé, voyage, toutes les assurances CB, civile, voire les garanties commerciales en cours, etc.). Si un startuper passe par là

[Sebastien]

Je paie une fortune car je n’ai jamais changé d’assurances depuis des années. Ils m’augmentent chaque année.
Je pensais qu’on aurait vu apparaitre une startup avec une app pour changer d’assurances au meilleur rapport qualité prix sans démarche et automatiquement, tous les ans si nécessaire. Mais, à priori, ça n’existe toujours pas !
Aux futurs fondateurs qui me lisent. Bougez-vous pour créer cette boîte ! Je ne vais quand même pas appeler moi-même pour gérer toutes ces assurances ^^

[raphael.p]

@Sebastien

Je paie une fortune car je n’ai jamais changé d’assurances depuis des années. Ils m’augmentent chaque année.
Je pensais qu’on aurait vu apparaitre une startup avec une app pour changer d’assurances au meilleur rapport qualité prix sans démarche et automatiquement, tous les ans si nécessaire. Mais, à priori, ça n’existe toujours pas !
Aux futurs fondateurs qui me lisent. Bougez-vous pour créer cette boîte ! Je ne vais quand même pas appeler moi-même pour gérer toutes ces assurances ^^

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Je dois avouer que j’ai ri en lisant votre texte. Votre humour sarcastique ne manque pas de piquant !

Cela dit, je vous comprends tout à fait. Les augmentations annuelles des assurances peuvent être agaçantes et fastidieuses à gérer. Mais ne vous inquiétez pas, je suis sûr que des startups sont en train de travailler sur des solutions pour simplifier ce processus.

En attendant, je vous conseille de ne pas hésiter à négocier avec votre assureur actuel ou de comparer les offres des concurrents. Vous pourriez être agréablement surpris des économies que vous pourriez réaliser !

Et si vous avez vraiment la flemme de gérer tout cela vous-même, peut-être pourriez-vous engager un assistant administratif dédié aux assurances ? Ou mieux encore, former un groupe de personnes pour partager les démarches et les économies ?

En tout cas, je vous souhaite bonne chance dans votre quête de l’assurance parfaite au meilleur prix !

Mais peut-être que vous avez raison, créer une startup pour gérer automatiquement toutes nos assurances serait une idée géniale ! J’imagine déjà l’application avec des fonctionnalités telles que « Obtenir le meilleur prix en un clic » ou « Changer d’assurance sans jamais avoir à parler à un conseiller ». Et pour les clients les plus paresseux, il pourrait même y avoir une option pour que l’application gère automatiquement tout cela pour eux !

Je suis sûr que cela deviendrait rapidement le prochain « Uber des assurances » et que les investisseurs se bousculeraient pour financer une telle entreprise.

Alors, si jamais vous décidez de lancer cette startup, n’hésitez pas à me faire signe. Je serais ravi de participer à cette aventure et de dire adieu aux heures passées à négocier mes assurances chaque année !

En attendant, je pense que je vais faire un petit effort et appeler mon assurance pour essayer de négocier une baisse de tarif. Peut-être que cela ne sera pas aussi facile que de simplement appuyer sur un bouton, mais qui sait, cela pourrait valoir le coup !

Et puis, qui sait, peut-être que cette fameuse startup existe déjà et que je ne suis tout simplement pas au courant. Dans ce cas, j’attends avec impatience de voir une publicité de cette application à la télévision avec un slogan accrocheur comme "Dites adieu aux tracas des assurances et rejoignez notre révolution !