Bonjour Ă tous,
Je débute tout juste dans l’investissement et j’aimerais avoir vos avis sur ma situation.
Suite à une vente immobilière, je vais disposer d’un apport destiné à un futur achat de résidence principale. Toutefois, en raison d’une mutation professionnelle, cet achat ne devrait pas avoir lieu avant environ 4 ans.
En commençant à me renseigner, j’ai compris que laisser cette somme dormir sur un livret classique entraînerait une perte de pouvoir d’achat. Je réfléchis donc à des solutions de placement avec un risque relativement maîtrisé, tout en conservant la possibilité de récupérer les fonds à l’issue de ces 4 années.
J’aimerais donc avoir votre avis sur la stratégie suivante : ouvrir une assurance-vie et investir cette somme sur des supports obligataires. Cela me semble offrir un risque limité. De plus, il me semble que l’achat de la résidence principale fait partie des cas permettant un rachat anticipé sans pénalités avant les 8 ans d’une assurance-vie, mais je ne suis pas certaine de ce point.
Merci d’avance pour vos retours et conseils.
Hello,
A horizon 4 ans tu n’auras pas l’avantage fiscal de l’AV mais tu auras les frais… Pour ton cas si tu ne comptes pas faire du 100% fonds euro, mieux vaudrait aller sur un CTO
Tu as plusieurs solutions possibles :
- un fonds euro sur une bonne AV. Problèmes : pas de visibilité sur la performance, prélèvements sociaux chaque année. Perso je n’aime pas le racket des anciens clients au bénéfice des nouveaux orchestré par les assureur.
- un ETF monétaire sur un CTO qui suit l’ester. Peu rentable mais sûr sauf si la BCE annonce des taux négatifs. Fiscalité uniquement à la sortie.
- un ETF obligataire court terme hedgé en € sur un CTO. Solution très proche du monétaire.
- un ETF Vanguard Lifestrategy 20% equity sur CTO. C’est la même allocation que les fonds euro des assureurs mais avec le rendement qui va avec. Attention il faut accepter une part de volatilité même si ça reste modéré.
- un mix des solutions 3 et 4.
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Bonjour, il vous semble mal, cette règle n’existe pas.
https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/gerer-mon-budget-et-mon-epargne/quelle-est-la-fiscalite-de-lassurance
L’achat d’une résidence principale permet de casser un PER avec rattrapage fiscal, mais ça n’a rien à voir.
4 ans, c’est un peu bâtard comme durée, trop court comme horizon pour bénéficier des avantages des enveloppes fiscales, trop court pour un placement actions, un peu long pour placer juste en livret, monétaire ou CAT.
Si votre choix est de placer en obligataire, l’AV n’a donc pas d’intérêt, autant le faire en CTO. Mais à noter que l’obligataire peut chuter aussi.
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J’ai déjà un PEA, peut être alors voir si il y a des ETF éligible sur la plateforme ?
Je m’étais aussi renseignée sur les obligations d’état, ou les ETF obligation d’état, j’ai lu que c’était plus secure, qu’il y a des obligations d’état avec échéance à 2, 3 ou 4 ans.
J’avoue que le risque est d’être assez secure, mais si je peux le faire travailler aussi c’est mieux 
et en même temps, je ne sais même pas si ma plateforme m’assurer pour ce montant 
Merci en tout cas Ă tous les deux.
J’avoue n’avoir pas plus creusé sur les AV à part savoir qu’il faut en ouvrir une mais je ne veux pas ouvrir n’importe laquelle 
Merci pour les précisions et la rectification sur mes croyances erronées 