Avis placement héritage 24k€

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

J’ai récemment hérité d’environ 9000€ et je souhaiterais avoir un avis sur le placement que j’envisage faire.

Voici mon profil :

Je suis très frileux face au risque et j’ai un profil (très) défensif.

Livret A : plein

LDDS : plein

LEP : plein

PEL : environ 10k€ (ouvert il y a 25 ans)

CEL : environ 15k€ (ouvert il y a 5 ans)

J’envisage la répartition suivante :

  1. Placer environ 6000€ sur un PEA full ETF (lissé sur 12 mois, donc environ 500€/ mois pour éviter les frais) : 70% World + 30 % d’Emerging
  2. Placer 3000€ de l’héritage + la totalité de mon CEL sur une assurance vie d’un coût (Linxea Spirit 2 en full fond Euro Suravenir 2).

Que pensez-vous de cette ventilation ? Et est-ce une bonne idée de clôturer mon CEL au profit d’une assurance vie qui serait plus rentable.

Par avance merci pour vos avis.

Cordialement.

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Si vous êtes très frileux et très défensif 30% sur les marchés émergents c’est pas mal déjà !

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Je trouve que 30% de marchés émergents (EM) sont difficilement compatibles avec “être frileux” ! J’ai pas mal d’années de bourse derrière moi (et un profil dynamique / offensif) et je me souviens très bien avoir bu la tasse avec les EM pendant de très longues années, au point d’avoir du mal à y revenir aujourd’hui.

Pour un frileux, mieux vaut l’ETF World pur (avec un peu d’Europe en plus si conviction), ça secoue moins.

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Bonjour,

  1. 30% d’emergent, c’est beaucoup trop pour quelqu’un de frileux… Si vraiment il y a une volonté de diversification géographique au sein du PEA, je comprends l’idée, mais dans ce cas ne pas dépasser les 10%. Mais est-ce réellement nécessaire ?
    Quant au lissage sur 12 mois, c’est bien psychologiquement de procéder ainsi.
  2. Vider le CEL ne peut être qu’une bonne décision, vu les rendements proposés sur ce support.