Avis stratégie d'investissement

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour,

J’ai 38 ans et 2 enfants et mon objectif est de développer mon patrimoine et assurer ma propre retraite.

Je souhaite avoir vos avis concernant ma proposition de stratégie d’investissement :

Mon patrimoine financier total s’élève actuellement à 65 644,27 €. Ma stratégie repose sur une diversification entre épargne de précaution, actions via ETF, fonds en euros, or, cryptomonnaies et actifs alternatifs.

1. Répartition globale du patrimoine

  • Compte courant BoursoBank : 2 500,00 €, soit 3,81 %

  • PEA BoursoBank : 37 500,00 €, soit 57,13 %

  • Assurance vie Linxea Spirit 2 : 12 000,00 €, soit 18,28 %

  • Bitcoin : 500,00 €, soit 0,76 %

  • Skins CS2 : 604,87 €, soit 0,92 %

  • LDDS : 12 000,00 €, soit 18,28 %

  • Livret A : 10,00 €, soit 0,02 %

  • Plan d’Épargne Entreprise : 529,40 €, soit 0,81 %

Total : 65 644,27 €

2. Le PEA : mon principal levier de performance

Mon PEA BoursoBank représente 37 500,00 €, soit 57,13 % de mon patrimoine financier total.

Répartition du PEA

  • 80 % – MSCI World : 30 000,00 €
    Investis via l’iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF.

  • 15 % – MSCI Emerging Markets : 5 625,00 €
    Investis via l’Amundi PEA Emergent (MSCI Emerging) ESG Transition UCITS ETF Acc.

  • 5 % – Nasdaq-100 : 1 875,00 €
    Investis via l’Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Acc.

Total du PEA : 37 500,00 €

3. L’assurance vie

Mon assurance vie est détenue chez Linxea Spirit 2 et représente un total de 12 000,00 €, soit 18,28 % de mon patrimoine financier.

Son rôle est principalement de sécuriser une partie de mon patrimoine tout en conservant une diversification sur les marchés financiers et l’or.

Répartition de l’assurance vie

  • 70 % – Fonds en euros : 8 400,00 €
    Investis dans le Spirica Fonds Euro Nouvelle Génération.

  • 15 % – MSCI World : 1 800,00 €
    Investis via l’Amundi Core MSCI World UCITS ETF Acc

  • 15 % – Or : 1 800,00 €
    Investis via l’Amundi Physical Gold ETC (C)

Total de l’assurance vie : 12 000,00 €

4. Épargne de précaution et liquidités

Je conserve une poche sécurisée et disponible pour faire face aux imprévus.

  • LDDS : 12 000,00 €
    Cette somme constitue mon épargne de précaution principale.

5. Placements complémentaires

Je conserve également quelques positions plus marginales dans mon patrimoine :

  • Bitcoin : 500,00 €, soit 0,76 % du patrimoine total
    Cette exposition reste volontairement limitée en raison de la forte volatilité de cette classe d’actifs.

  • Plan d’Épargne Entreprise : 529,40 €, soit 0,81 % du patrimoine total
    Je ne prévois pas de développer cette enveloppe, notamment en l’absence d’abondement de la part de mon employeur.

Répartition globale :

  • 57,13 % en PEA

  • 18,28 % en assurance vie

  • 18,28 % en épargne de précaution

  • 3,81 % en liquidités sur compte courant

  • 2,50 % environ dans les autres actifs et placements complémentaires

Merci pour vos avis,

Bonne journée.

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Bonjour,

Vous n’avez pas précisé votre âge ni vos objectifs. Ouvrir une AV pour sécuriser est différent à 25 ans ou à 50 ans. Avec vous un objectif long terme et un cour terme ?

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38 ans et 2 enfants.

L’AV sert d’épargne de sécurité pour mes enfants.

Mon objectif est de développer mon patrimoine et de m’assurer d’une bonne retraite.

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OK, c’est franchement correct.

  • Bien vu l’épargne de précaution liquide et dans l’AV, ça permet de booster un peu le rendement de cette poche.
  • Etant donné l’encours, vous donnez la priorité au PEA je suppose ?
  • L’encours de l’AV me parait suffisant, avez vous l’intention de continuer à verser ? Des projet à courte échéance peut être ?
  • Faites-vous un DCA ? C’est pour calculer à quelle échéance vous aurez rempli votre PEA.

Je ne suis pas trop SCPI car j’aime avoir des actifs très liquides. Donc moi ça sera plutôt Or / Action / Fond euro. Mais à voir si ce type de support vous intéresse à l’avenir pour diversifier après avoir rempli le PEA.

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L’AV je ne vais plus y toucher.

Je vais remplir le PEA

Oui je vais faire du DCA également, toujours sur PEA et garder les mêmes % de répartition sur le PEA.

Merci pour votre retour.