Bonjour à tous,
Je sollicite vos esprits critiques et avisés au sujet de ma stratégie patrimoniale.
Profil :
- Homme, célibataire, 39 ans, sans enfant à charge
- Après plus de 15 ans de salariat, je lance mon activité en tant qu’indépendant dans le conseil auprès des entreprises. Ce qui ne facilite pas la stabilité des revenus pour les mois/années à venir.
- Horizon d’investissement long terme et bonne tolérance au risque
Objectifs :
- Court et moyen termes : développer mon patrimoine au plus vite
- Long terme : disposer d’une retraite confortable et pourquoi pas l’anticiper de quelques années si possible
Patrimoine à date :
- ETF (45%) : S&P500 (25%) + Euro Stoxx 600 (10%) sur PEA et World (10%) sur assurance vie
- Actions (20%) : titres vifs européens sur PEA
- Fonds euros (15%) répartis sur 2 assurances vie
- Bitcoin (10%) sur CTO via ETF (5%) et sur cold wallet (5%)
- Cash (10%) : livrets bancaires
Stratégie d’investissement :
- ETF : DCA mensuel - horizon long terme
- Actions : achats ponctuels sur opportunités - horizon long terme
- Bitcoin : achats ponctuels sur opportunités - horizon moyen terme (ETF sur CTO) et long terme (cold wallet)
Actions envisagées :
- Accentuer mon exposition au secteur de la tech et aux US en augmentant la proportion d’ETF S&P500 et World. Exposition cible ETF US = 40%.
- Désinvestir en totalité l’ETF Euro Stoxx 600 en PEA au regard de l’exposition européenne déjà présente en ETF World et dans les actions détenues en titres vifs.
- Commencer à m’exposer aux pays émergeants via un ETF en PEA. Exposition cible = 10%.
- Vendre une partie de mes actions européennes au gré des plus values et conserver uniquement les plus prometteuses et/ou génératrices de dividendes. Exposition cible total titres vifs = 5%.
Faiblesses identifiées :
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Overlap entre mon ETF World et ETF S&P500 mais volonté de :
- m’exposer davantage au secteur de la tech et performance des sociétés US, tout en conservant une exposition, certes minime, sur d’autres zones géographiques de l’ETF World
- dynamiser ma poche d’assurance vie avec un ETF World tout en conservant liquidité et agilité (transfert simplifié si besoin vers fonds euros au sein de l’AV). Je suis lucide sur les frais engendrés en AV vs. CTO ou PEA
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Exposition Bitcoin > 5% :
J’ai quelques convictions sur le sujet, je me limite à 10%. -
Absence de patrimoine immobilier :
- pas de RP : ma situation personnelle et professionnelle ne me l’ayant pas permis plus tôt. En revanche c’est un véritable besoin mais pas possible avant plusieurs années compte tenu de ma situation professionnelle à date (lancement d’activité)
- pas de locatif : j’avoue ne jamais avoir voulu m’investir dans la gestion d’un bien locatif. De surcroit dans le contexte actuel (fiscalité, incertitude du couple rendement/risque…).
- dans une optique plus passive, j’ai pensé à de maintes reprises aux SCPI. J’entends l’opportunité de diversification que cela apporte, ainsi que les perspectives de levier avec un crédit immobilier. Pour autant, là encore dans le contexte actuel, je ne perçois pas le couple rendement/risque de cet actif comme intéressant, en comparaison au fait de placer mon argent en bourse par exemple.
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Absence d’actifs décorrélés des marchés financiers :
A l’instar de l’immobilier, pas d’actifs détenus pour compenser/atténuer d’éventuelles faiblesses de cycles des marchés financiers (obligations, or…). Le Bitcoin à la limite et encore ça se discute, son comportement a déjà à plusieurs reprises suivis celui des marchés.
Mes questions :
Au regard de ma situation :
- Est-ce que ce portefeuille vous semble pertinent dans une optique de rendement et de capitalisation à long terme ?
- Identifiez-vous des pistes d’optimisation, de simplification et/ou de diversification ?
Merci pour vos avis.