Bonjour à tous,
Je souhaite partager avec vous ma situation et ma stratégie actuelle afin d’avoir vos retours et pouvoir échanger sur les éventuelles pistes d’amélioration.
-
Ton profil : 37 ans, marié, sans enfant ni projet d’enfant
-
Ta capacité d’épargne mensuelle : environ 2K€ de capacité d’épargne mensuelle + en moyenne 15K€ annuels sur le PEE
-
Ton patrimoine actuel : valorisation à 355K€ à ce jour (net hors RP)
PEE : 195K€ (chez Groupama sur le support Groupama Global Active Equity E3C, avec pour indice de référence le MSCI World)
PEA : 70K€ (75% MSCI World + 25% Emerging Markets)
PEA PME : 3K€ (Indépendance AM Europe Small A)
CTO : 15K€ (ETC Or)
Crypto : 6K€ (50% BTC - 50% ETH)
Livret A : 13K€
Assurance Vie Linxea : 3K€ (100% NASDAQ)
Immo locatif LMNP : 50K€ net
Mes investissements mensuels sont actuellement de 1 750€ sur le PEA (75% World / 25% EM) et 250€ en crypto. La totalité de mon intéressement/abondement est également investie sur le Groupama Global Active Equity E3C.
Une fois le PEA complet, mon idée serait de basculer mes investissements mensuels vers l’Assurance Vie.
Pour l’immo locatif, qui s’autofinance dans l’état actuel de la fiscalité, je compte 9K€ de remboursement de principal par an (crédit restant sur 19 ans).
- Tes objectifs :
Je souhaite me constituer un patrimoine qui me permettra, à moyen terme, de réduire mon temps de travail (3 à 5 ans ?).
À cette étape, cela diminuerait ma capacité d’épargne d’environ 50%, mais sans avoir besoin de revenus issus de mon patrimoine. L’idée serait de bénéficier du moment ou les effets des intérêts composés commenceront à avoir un impact plus significatif que l’effort d’épargne, pour diminuer le volume de travail et laisser faire le temps.
À plus long terme, l’objectif serait d’avoir le choix d’arrêter de travailler ou de me reconvertir (8 à 12 ans ?). Mes horizons ne sont pas fixes et pourront dépendre de l’évolution des marchés.
Je pense que mon métier pourrait être fortement disrupté par l’IA, ce qui renforce mon souhait d’autonomie financière totale. J’estime cet objectif de long terme autour de 1M€ investi pour un revenu mensuel de 2 800€ (en me basant sur un taux de retrait de 3,5%).
- Ta tolérance au risque :
N’ayant jamais vécu de crise similaire à 2000 ou 2008, je ne connais pas réellement ma réaction face à un scénario de forte baisse. Mes références sont plutôt la crise Covid et la baisse de 2022, sur lesquelles j’avais tenu ma stratégie.
- Ta question principale :
Je souhaiterais avoir vos retours sur ma stratégie et pouvoir échanger sur les pistes d’amélioration et points de vigilances.
Dans mes réflexions actuelles, j’hésite notamment à rebasculer mon CTO vers mon PEA afin d’essayer de le remplir le plus rapidement possible.
Je réfléchis également à la part très importante du PEE dans mon patrimoine global (et qui va continuer de croitre), avec malgré tout l’envie de ne pas y toucher afin de conserver l’avantage fiscal.
Je n’ai pour le moment pas été sur les produits ou j’ai plus de mal a comprendre le fonctionnement et les évolutions (Obligations, Private Equity, SCPI …).
Pour le LMNP, mon souhait serait de m’en séparer dès que cela deviendra une option pertinente/cohérente financièrement (en gros dès que le capital net récupéré de la vente * 8% sera supérieur au principal remboursé chaque année).
Merci 
