Je vais commencer à travailler en octobre, j’ai 24 ans et je souhaite mettre en place une stratégie d’investissement sur le long terme.
Mon idée serait de mettre 2 000 €/mois de côté :
1 000 €/mois en DCA sur des ETF : MSCI World, Emerging Markets et Nasdaq-100
1 000 €/mois pour constituer un apport immobilier, avec l’objectif d’acheter un studio dans environ 2 ans.
Pour les 1 000 € investis en ETF, quelle répartition me conseilleriez-vous entre MSCI World / Emerging Markets / Nasdaq-100 ? Je pensais par exemple à 60 % World, 15 % Emerging et 25 % Nasdaq, mais je suis ouvert à vos avis.
Concernant les 1 000 € destinés à l’apport immobilier, sachant que ma copine mettra également 1 000 €/mois de son côté, donc qu’on devrait avoir l’apport nécessaire dans environ 2 ans : est-ce que vous laisseriez simplement cet argent sur un compte bancaire rémunéré, ou est-ce qu’un Money Market Fund (MMF) peut être intéressant pour obtenir un meilleur rendement tout en gardant un risque faible sur un horizon aussi court ?
D’abord bravo pour vos revenus et votre effort d’épargne très significatif, à votre âge c’est remarquable.
Ensuite sur les ETF: ca fait un très gros poids sur le Nasdaq, car 30-35% du MSCI World est relié au Nasdaq. Donc en rajoutant 25% Nasdaq, ca vous fait une allocation globale sur le Nasdaq de 45% sur votre PEA. C’est une sacré conviction ! Personellement à votre âge, ou vous commencez juste à mettre en place de l’épargne, j’aurais investis 85% MSCI World + 15% EM ou qqch du genre. Ensuite quand vous aurez un patrimoine plus conséquent, vous pourrez avoir une poche plus aggressive.
Sur l’apport immobilier, j’aurais plutôt mis sur une assurance vie, en fond euros, type Linxea Spirit 2. Mais comparez les taux et frais et choisissez le meilleur globalement.
C’est effectivement un très gros taux d’épargne pour quelqu’un qui débute dans la vie active.
Avez vous une épargne existante ?
D’ici 2 ans le délai est trop court pour que la fiscalité de l’AV soit efficace. Il reste néanmoins pertinent de prendre date et d’en ouvrir une.
Fond euro en AV, fond monétaire sur CTO ou livret A. Net de frais et de fiscalité on perle que quelques centaines d’euros d’une enveloppe à l’autre sur 2 ans ça ne changera rien au dossier. Faire simple c’est bien aussi.
À deux avec vos livrets A vous avez de quoi constituer 45000€ d’apport. Sans risque, sans frais,sans fiscalité et ultra liquide. Sur 2 ans ça suffit largement.
L’allocation ETF me paraît cohérente à ton âge, car tu surponderes les us et qu’on le veuille ou non c’est 70-75 % de la capitalisation mondiale, tu pourras toujours modifier par la suite lors des changements géopolitiqus et économiques, mais tu as 40 ans devant toi donc tu peux te permettre d’être dynamique et en plus tu lisses ton entrée en DCA. Les émergents c’est aussi une bonne conviction, c’est là où il y a la croissance démographique et en général le reste suit, tu pourras toujours adapter dans l’avenir sa pondération.
Pour ton apport entre vos deux livrets A et Ldds, il y a de quoi faire, sinon je t’aurais conseillé le fond Euro d’une AV ouverte depuis 8 ans mais au regard de ton âge c’est compliqué, sinon les comptes à terme si tu connais approximativement l’horizon temporel tu peux bloquer 6 mois ou un an, ou les super livrets
si c’est pas un sketch le mieux serait de “démarrer par le début du commencement“.