Bonjour, j’ai besoin de conseil pour la répartition de mon patrimoine :
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Mon profil : J’ai 18 ans, je pars à la fac à la rentrée et je continuerai de vivre chez mes parents la 1er année, ils me payeront un appart la 2eme année.
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Ma capacité d’épargne mensuelle : J’ai environ 200€ d’argent de poche par mois mais je ne travailles pas.
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Mon patrimoine actuel : J’ai 30k sur des livrets et 6k sur du SeP 500 dans mon PEA
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Ma tolérance au risque : Très bonne, j’ai un large horizon
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Ta question principale : Je me demande si je devrais utiliser plus d’argent pour investir au lieu de le laisser sur des livrets et si du full SeP 500 était une bonne solution
Merci d’avance pour vos retours
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Salut, carrément profite de ta situation pour dégraisser chaque mois ton livret A pour investir davantage dans ton PEA. Faire ça chaque mois te permet de lisser l’achat au prix du marché. Tu peux garder quelques milliers d’euros sur ton livret A pour tes projets perso, voiture ou quoi.
Concernant tes investissements dans ton PEA, c’est à toi de voir selon tes convictions. Mais oui le S&P500 c’est un très bon choix long terme mais garde en tête que tu es exposé à un seul pays, tu as aussi la possibilité avec un ETF Msci World qui te permettrait d’être davantage diversifié.
Le plus important pour toi c’est de commencer a réduire l’argent dans tes livrets pour commencer à faire travailler ton argent le plus tôt possible, ensuite tu peux toujours réallouer tes actifs dans ton PEA par la suite.
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Bonjour,
Cela dépend de tes besoins. Si tu as des besoins à court/moyen terme, type acheter une voiture ou un apport personnel pour l’achat d’un appartement, 30k sécurisé n’est pas de trop. Si tu n’as pas besoin d’une partie de cet argent dans les prochaines années, tu peux effectivement le mettre sur ton PEA.
Une option intermédiaire est d’ouvrir une assurance vie (que je te conseille de faire dans tous les cas pour prendre date), et verser sur le fond euros, qui te rapportera plus que tes livrets.
Côté livret, si tu n’as pas de revenu, tu peux ouvrir un LEP si pas déjà fait, le taux est intéressant par rapport aux LDDS et Livret A.
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J’ai l’habitude de déconseiller d’investir si tôt et plutôt de constituer une grosse épargne pour prévenir des immenses dépenses qui attendent quelqu’un de ton âge. Mais te concernant cette épargne est déjà constituée. Donc je pense que tu peux commencer un DCA sur ton PEA. N’oublie pas de n’investir dans ton PEA que l’argent dont tu n’aura pas besoin à court terme. D’autant plus si tu es en dessous des 5 ans.
Je ne vais pas répéter ce que vient de dire Toto juste au dessus, +1 à tout ce qu’il a dit.
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Une réflexion quand même 
Aujourd’hui, ta situation est très confortable : tu vis chez tes parents, tes études sont financées et tu as déjà une belle épargne pour ton âge.
Mais je me méfierais un peu de l’idée que cette situation va durer longtemps.
Dans 5 ans, ta vie sera probablement très différente de celle d’aujourd’hui : fin d’études, premier emploi, déménagement, mobilité, projets personnels… difficile de savoir.
Donc oui, je pense qu’il est raisonnable de réduire progressivement la part sur les livrets et d’augmenter la part investie.
Mais je ne me précipiterais pas non plus pour tout basculer en bourse. À 18 ans, avoir une réserve importante te donne aussi de la liberté et des options pour les années qui arrivent.
Le plus difficile aujourd’hui c’est d’essayer d’anticiper l’argent dont ton futur toi pourrait avoir besoin alors que ta vie n’est pas encore écrite.
PS: tu dis : ‘‘Ma tolérance au risque : Très bonne, j’ai un large horizon’’
Mais avoir un horizon long et avoir une forte tolérance au risque sont deux choses différentes
L’un se mesure en années.
L’autre se découvre généralement lors de sa première grosse baisse de marché.
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Salut merci pour t’a réponse. Néanmoins faudrait pas que j’investisse trop en bourse non ? Le risque d’un crash sur les 5,10 prochains années est envisageable.
Salut, merci pour t’a réponse constructive. Je suis d’accord sur tt ce que tu dis. Il est intéressant d’augmenter ma part en bourse mais je dois pas me précipiter et garder une part importante de sécurité notamment pour la vie active après les études.
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Salut, je suis pas éligible au LEP … mais super idée l’assurance vie j’ai déjà entendu plusieurs fois cette idée. Chez qui sont les meilleurs AV ?
D’acc ! Merci pour t’a réponse ça m’aide
Une réflexion quand même
Tu as déjà un PEA, une belle épargne pour ton âge et surtout… une vie qui va probablement beaucoup changer dans les prochaines années.
À ta place, je chercherais surtout à rester simple.
Tu sembles déjà avoir compris l’idée principale : une poche disponible immédiatement, et une poche investissement que tu peux commencer à construire progressivement.
Sur les forums, on parle souvent des enveloppes qu’il faudrait ouvrir, des dates à prendre, de la fiscalité, etc.
Ce n’est pas inintéressant, mais je ne suis pas certain que ce soit le plus important pour toi aujourd’hui.
Le risque, c’est surtout de te retrouver dans quelques années avec un PEA, une AV, un PEL, un PER, plusieurs livrets… sans que cela change grand-chose à ton patrimoine ou à tes projets.
Reste simple. Construis tranquillement tes premières bases, garde de la flexibilité, et laisse ton futur toi te montrer quels seront ses vrais projets.
Tu auras largement le temps d’ajouter des outils plus tard si un besoin réel apparaît.
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Bonjour,
Sur l’assurance vie, tu peux prendre par exemple Linxea Spirit 2. Elle a des frais de gestion réduits (0,5%), aucun frais sur versement, et surtout des centaines de placements possibles: actions, ETF, SCPI, private equity, produits structurés, etc… C’est mon AV principale et j’en suis très content. Tu peux aussi déléguer une partie en gestion pilotée si tu le souhaites, et le fond euros est assez performant aussi (>3% intérêt en 2025).