Bonjour,
Je suis nouveau ici, j’ai regardé pas mal de vidéos sur finary et d’autres youtubeur sur le sujet Finance. Pour 2026, j’aimerai optimiser donc ce que j’ai actuellement en banque. Je suis chez Société Général et j’avais ouvert un PEA, PER et deux assurances vie (Sequoia, Erable). Bien entendu après mes petites recherches, j’ai compris à quel point je me fais avoir avec les frais.
Entrée en gestion 2023
Performance
PEA : +15%
Erable : +6%
Sequoia : +12%
PER : +13%
Après j’ai regardé plus en détails, ce sont que des actions Société générale , il y’en a beaucoup. Sur FInary, il m’indique que la grande majorité de ces produits sont entre 1.5%-2.14% par an. Sachant que je paie la gestion déléguée sur le PEA, Sequoia et PER: 6 euros/mois. La note est très salée.
Ma question pour la communauté :
Est-ce que certains d’entre vous ont déjà fait le transfert de leur PEA vers une autre banque ?
De mon côté, j’ai lu que le mieux c’est de vendre ce que j’ai sur mon PEA actuellement pour que tout passe sur le PEA Espèce, ça devrait accéléré le processus. Je pense au transfert, surtout parce que j’ai l’impression qu’il y’a très peu d’ETF sur la plateforme de la société général…J’en ai vu 10 et même je ne vois pas les frais appliqués sur les ETF disponible donc assez bizarre quand même.
Et aussi, est-ce que c’est vraiment une bonne idée de passer en gestion libre sachant qu’actuellement je semble être en positif selon leur plateforme. C’est vrai que j’ai beaucoup de frais mais si quand je vais sur ma plateforme, ça me dit que j’ai fait 15% depuis l’ouverture, je trouve ça pas mal à mon sens. Je suis passé de 7600 à 8460 par exemple sur l’assurance vie Sequoia. Voici la repartition du PEA par exemple:
En soit, je veux plus un avis sur les produits cités de la société général comme on dirait que ça performe correctement malgré les frais et aussi si quelqu’un a une expérience récente pour le transfert du PEA. J’aimerais le passer chez TradeRepublic par exemple mais j’ai peur que la SG bloque la transaction. J’ai lu que les assurances vie on ne peut pas les déplacer donc au mieux je peux déplacer le PEA et PER.
Moi aussi j’ai un compte à la Société générale et une assurance vie Sequoia sur laquelle j’ai fait des rachats partiels pour placer dans des investissements plus dynamiques. Je n’ai pas souscrit à la gestion déléguée, je considère que le prix est exorbitant.
Il me reste un montant d’environ 12 000€ dans Sequoia. Dernièrement, j’ai demandé à ChatGPT de me construire une allocation en fonction de cette somme et je dois dire qu’il a été de bon conseil : je pense tout réorganiser de la manière suivante :
2 500€ en fonds euros + 2500€ en fonds monétaire
2500€ sur Doge action sélection monde + 2500€ sur SG multi actifs Équilibre (qui contient des obligations et des investissements alternatifs)
Quant au 2000€ restants, soit je place dans Opcimmo ou Genepierre (il faut que je demande à mon copain ChatGPT lequel est le moins pire) soit dans actions eau ou énergie…
Sur la même période, avec un etf classique (SP 500, nasdaq ou msci world) tu aurais fait la même performance (voire plus) avec des frais de l’ordre de 0,3 - 0,5%.
Pour savoir si ça performe, regarde la performance annuelle de chacun des fonds comparé a son indice de référence.
Spoiler : ça sous-performe, un ETF suivant l’indice World comme CW8 t’aurait délivré du +56% entre mars 2023 et aujourdhui (vs tes placements SG qui font entre +6% et +15%, outch…).
Tu peux transférer ton PEA, SG n’a pas le droit de s’y opposer. Cela va plus vite si tu vends toutes tes positions pour passer en cash + si tu fais la démarche a la fois coté SG et du coté de ton nouveau courtier pour qu’il relance SG. Hésite pas a menacer d’impliquer l’AMF pour leur mettre la pression.
Les AV tu peux les fermer tout simplement, ça ne sert pas a grand chose dans beaucoup de cas.
