Avis sur un début d'investissement ( 8 mois)

Avis de la communauté 🤔
, , ,
1

Bonjour, bonsoir

J’ai 25 ans j’ai commencé ma vie professionnel au mois de mai malheureusement pour X raison personnel je n’ai pas pu commencer plus tôt. Avant mon job je me suis éduqué par moi même en gestion financière, trading, économie mais je suis loin d’être un expert.

Je possède donc actuellement un patrimoine de 16 000€

Avec un salaire de 2000€ brut ( 1563€ net) avec la prime d’activité 73€ de plus. Parfois je peux obtenir des pourboires des clients que je met en investissement ( environ 20€ par mois voir plus tour dépend la chance)

Pas de voiture, pas de logement mais ayant le permis pour travailler.

Sur les 16 000€ j’ai donc :

Lep : 10 000€
Livret A : 100€
Livret jeune 1766€ ( clôture en janvier)
LEA : 100€ ( Pour défiscaliser)

Les 10 000€ de mon lep seront en partie utiliser a l’avenir pour un apport bancaire immobilier de plus mon lep d’après moi je devrais le garder encore 2 ans certes avec la baisse des taux celà devient de moins en moins intéressant mais cela reste un matelas de sécurité

Je possède des crypto avec une carte tangem pour sécuriser

Bitcoin : 1200€
Eth : 120€
Sol : 100€
Xrp : 55€
BNB : 100€

J’envisage de mettre au cours de l’année 2026€ investir dans le USDC pour les intérêts flexible

Je possède un PEA et un compte titre via trade république avec sa carte bancaire pour les avantages

Pea :

Airbus : 2 action
Air liquide : 1 action
Engie : 6 action
Pea NASDAQ 100 : 2 action
Pea emergency Asia : 3 action

Avec cette diversification j’ai donc atteint 11% de bénéfices vers août ( actuellement 1% a cause des multiples raisons)

CTO :

NVIDIA : 1,44 action
LVMH : 0,07% action
Apple 0,05% action

Bénéfices actuel de -0,05%

Je cherche à me diversifier sur l’or je me suis donc penché sur le XAUT avec 100€ car l’or physique ayant calculé il faut que le marché doit bondir de 10% avant d’être rentable à cause des divers frais commerciaux lié a celui-ci.

Répartition de mon salaire (1563€ pour 2026)

Bitcoin : 1000€ ( placement en usdc pour acheter par paliers)
Action : 200€
Divers crypto : 50€
Or : 50€
Plaisir : 120€
« Loyer » : 100€
Frais : 27€
Jeux d’argent : 15€ ( pour l’instant celà n’est qu’un simple idée)

Voilà vous savez tout j’aimerais avoir votre avis global, des conseils de diversification surtout dans les actions merci d’avance pour votre lecture et vos avis

Bonnes fêtes

2

Hello,

Tu disposes d’une capacité d’épargne très importante et c’est super de vouloir en profiter. Tu as acheté de belles valeurs sur ton PEA qui peut encore être optimisé.

En revanche je te déconseille sincèrement d’avoir une allocation aussi orientée crypto. Tel quel c’est environ 2/3 de l’investissement que tu envisages, c’est énorme. Et le problème du bitcoin, c’est que c’est un actif très sujet à la spéculation.

Si j’étais à ta place :

  • Exit les jeux d’argent. Dans 99.99999% des cas tu seras perdant. Achèterais tu un actif avec cette chance de perte ? Sûrement pas. Et même si tu gagnes, les anecdotes de gagnants qui perdent tout parce qu’ils n’ont pas appris à gérer un patrimoine conséquent sont peu attirantes
  • Réallouer la majorité des fonds sur le PEA, en investissant dans le S&P 500, des valeurs européennes, et des ETF pays émergent pour compléter. Tu as déjà commencé sur cette ligne il faut que ça continue.
  • Renforcer la part de l’or pour constituer entre 5 et 10% de ton capital investi
  • Garder un investissement cryptomonnaies mais plutôt avec un objzctif de 10% du portefeuille
3 « J'aime »
3

Hello,

Merci pour ta réponse.

J’avais oublier de mentionner mes objectifs qui sont d’accumuler 10 k€ en bitcoin pour une sortie a 200k$ vers les 2030 objectifs qui est réalisable peut-être réalisable avec l’ajout de la crypto de plus en plus « normalisé » dans nos vies qui ferait donc augmenter les prix.

Pour 2027 j’ai comme objectif d’inverser la tendance d’investissement pour mettre 1250€ par mois en action, etf se qui donnerait 1/3 en livret, 1/3, en crypto et le dernier tiers en action sur une base de 30k d’ici fin 2027.

Je devrais évidemment renforcer mes investissements dans l’or mais le XAUT je suis plutôt craintif de son avenir à cause des frais de transaction élevé ( j’ai pas les chiffres en tête) mais comparer au physique celà reste plus intéressant.

Les jeux d’argent évidemment a proscrire je pense juste expérimenté, je suis a la base une personne qui va pas flambé le portefeuille je gère parfaitement donc je ne pense pas avoir le risque d’addiction lié a cela.

J’ai préféré prendre le NASDAQ 100 car plus risqué mais plus bénéfique que le s&p 500 et prendre les 2 serait une mauvaise diversification a mon sens cela ferait « doublon »

Sur mes divers action que je possède actuellement je ne pense pas être suffisamment diversifier mais malheureusement je ne sais pas dans quoi d’autre acheter, les banques (AXA) seront potentiellement avec le temps un investissement plus a risque à cause de la baisse des monnaies et l’augmentation des dettes.

J’envisageais plus investir dans une société de panneaux solaires ou une entreprise qui ferait des mini centrales nucléaires mais malheureusement elle ne sont pas côté en bourse.

Un msci World serais une valeur sur mais je ne sais pas je trouve celà pas intéressant niveau rentabilité.

Peut-être que tu pourrais m’aiguiller d’avantage ?
Dans l’ensemble suis-je sur une bonne voir très bonne voie ? Certe il y a des rééquilibrage a faire aha ^^’

Merci pour ta réponse.

4

Je comprends ton point de vue sur les cryptos. Je pense cependant qu’il repose sur une hypothèse trop forte : celle d’une normalisation de la cryptomonnaie. L’or et le dollar ont encore de très beaux jours devant eux. Le bitcoin reste intéressant mais je ne mettrais pas une aussi grosse part de mon allocation dessus. Il faut une conviction très forte pour y allouer autant, et je ne la partage pas.

Côté action je te recommande d’avoir au moins 50% de ton allocation en ETF : ça te permet de te diversifier à bas coût et pour une performance qui sera supérieur au stock picking dans l’écrasante majorité des cas.

La diversification géographique est l’aspect le plus important à mon humble avis. Personnellement je vise 50% US ; 30% Europe ; 5% Japon ; 15% Pays émergents.

Pour l’or tu as des ETC Or à bas frais annuels sur CTO. C’est l’option que j’ai choisie car la plus simple à mettre en place.

Je comprends ta vision dans la comparaison nasdaq S&P. Si on regarde le MSCI world, le S&P 500 et le Nasdaq, il est vrai que la courbe a la même forme avec une superformance du nasdaq. Cependant il faut garder en tête que le nasdaq n’est fait que de valeur tech américaine. Et ce secteur est déjà à des records historiques de valorisation (en terme de price earning ratio). Je pense donc que cela vaut le coup d’investir dans le S&P qui a l’avantage de la diversification sectorielle (à noter que la tech y est présente à environ 37% ce qui reste beaucoup !)

Le MSCI world a l’avantage de te diversifier et de ne pas rester uniquement sur les USA (70% de l’indice tout de même). Tu peux t’intéresser aux pays émergents pour renforcer ta diversification, mais la concentration y est présente aussi : un ETF MSCI Emerging Markets sera essentiellement placé sur la Chine, Taïwan, l’Inde et la Corée. Tu peux t’intéresser à des ETF amérique latine pour t’affranchir de ce biais asiatique.

5

Hello,

De mon point de vue, on ne peut pas vraiment dire que tu es sur une « bonne voie » si l’on se réfère à une méthode d’investissement « classique et rationnelle », mais plutôt sur une trajectoire très personnelle, construite autour de tes propres convictions.

Dans la pyramide d’investissement traditionnelle, les actifs dits exotiques (dont la crypto fait partie) se situent au sommet, c’est-à-dire sur la portion la plus fragile et la plus risquée de l’allocation.

Tu sembles avoir des convictions très fortes, aussi bien sur la crypto que sur ta capacité à timer le marché.
Cette approche se rapproche davantage d’une logique d’investissement « casino » : elle peut conduire à des performances exceptionnelles pour certains, mais aussi à des pertes majeures pour d’autres.

Dans ce contexte, ta conviction paraît tellement affirmée et personnelle que je ne suis pas certain qu’un conseil extérieur puisse réellement être pertinent ou utile sur ces choix-là.

Bonne soirée