Avis sur une bancaire en PEA pour stratégie dividendes

[Toumtoummy]

Hello à tous,

Pour l’année 2026, je me suis fixé un objectif en PEA : atteindre 500euros de dividendes annuels. J’aimerais avoir vos retours sur le choix d’une banque éligible PEA pour renforcer cette stratégie.

Situation actuelle

PEA orienté actions françaises / européennes de rendement, avec actuellement :

• 50 actions TotalEnergies
• 25 actions Aperam
• 10 actions GTT
• 10 actions Air Liquide

• des ETF World / Nasdaq & Guard Accumulants

À partir des dividendes 2025 / prévisions 2026, cela me rapporte environ 350 € de dividendes par an au niveau actuel de portefeuille (ordre de grandeur, hors éventuelles hausses ou coupes de dividendes).

Objectif

Mon objectif est d’atteindre au moins 500 € de dividendes annuels d’ici fin 2026 uniquement via mon PEA.
Pour ça, je compte :

• Continuer mes achats mensuels avec des ordres < 500 € (offre Starter PEA chez Fortuneo).
• Cibler des valeurs de rendement raisonnablement solides (pas du tout spéculatif).

Diversification

Je souhaite ajouter une banque éligible PEA pour renforcer la poche financière / dividendes :

• BNP Paribas
• Crédit Agricole
• Intesa Sanpaolo (marché italien, pour diversifier géographiquement, PEA éligible)
  Autres ?

L’idée serait, par exemple, de faire des ordres type :

• ~500 € d’un coup sur une seule bancaire
• en tenant compte du rendement sur dividende et de la date de détachement afin d’optimiser l’entrée des dividendes.

Questions

1. Est-ce que cela vous parait pertinent ? (j’ai déjà des stratégies Growth, EM, Small Caps etc sur mes autres enveloppes)
2. Mon choix se porterait sur Intesa Sanpaolo : êtes vous en accord avec moi ? (Prix moins élevé, fort potentiel, l’Italie se porte mieux que la France, je suis déjà fortement exposé à la France en actions / immo, un peu d’Italie ne ferait pas de mal )
3. Je compte acheter pour 1500euros, soit 3 ordres de 500euros sur 3 mois. J’atteindrais alors 450euros de dividendes /an. Quelle autre action me conseillerez vous pour encore + diversifier ?

J’attends avec impatience vos retours !

[Eric90]

Hello

Pour les dividendes sur PEA, il faut prendre uniquement des actions françaises, sinon tu payes le prélèvement à la source.
(pour les actions italiennes c’est autour de 26%)

[Oliverq]

Hello @Toumtoummy
Je ne sais pas quel âge tu as, mais tu as l’air en construction de patrimoine.
Il faut savoir que les dividendes c’est très trendy sur Youtube etc, mais ça ne sert strictement à rien. C’est un procédé comptable qui s’apparente à la vente d’une partie de l’action pour la transformer en cash. Donc juste un poche gauche => poche droite (soit un poche actions => poche espèces pour ton PEA).

En cherchant les dividendes, tu vas 1) aller sur une petite partie des valeurs existantes (filtre EU sur PEA + filtre dividende > X%) donc limiter fortement ta diversification, 2) aller sur des business plus établis / matures donc qui génèrent moins de gains en bourse et 3) te taper des frais de courtage + TTF parce que tu es forcé de faire du réinvestissement.

Ce serait dommage d’utiliser ton PEA comme ça sachant que c’est l’outil le plus puissant pour aller chercher des gains long-terme.

[Toumtoummy]

Hello,

Effectivement j’avais oublié ce détail

Plutôt CA ou BNP du coup ?

[Toumtoummy]

Bonjour Olivier,

Je te remercie pour ton commentaire.

De mon côté, je souhaite juste m’arrêter à 500euros/an de dividendes.

J’ai toujours et j’achèterai toujours mes ETF ACC sur mon PEA. C’était juste l’histoire de toucher quelques dividendes que je peux réinvestir (1 mois d’ordre dans mon cas)

[Toumtoummy]

Je me rends compte d’ailleurs que c’est pareil pour mes actions APERAM. Je viens de checker, 15% de retenue à la source non récupérable.

[Maxime13090]

Bonjour Toumtoummy,

Ce n’est simplement que mon avis, pas un conseil d’investissement.
A mon sens, tu mélanges à la fois des valeurs de croissance et dites de dividendes.
Air Liquide est à la fois une société de croissance et de dividendes LT (à basculer rapidement au nominatif administré afin de bénéficier de la prime de fidélité pour les actionnaires). GTT est une valeur de croissance, et uniquement, le recul sur les années est insuffisant pour la qualifier comme valeur de dividendes. Elle dispose d’un MOAT gigantesque sur le marché avec une marge opérationnelle supérieure à 40%, le dividende est certes croissant année après année mais le recul me semble faible pour la qualifier de valeur à dividendes, d’autant plus au regard de sa croissance.
La seule que je trouve intéressante est TTE concernant sa stratégie bien établie et assumée de P. Pouyanné de versement de dividendes, couplée au rachat d’actions.
A ton stade, il te faut considérer TTE comme une poche liquide supérieure à un livret bancaire, et uniquement.
Avec un bon point d’entrée, aux alentours de 50€, tu disposes à priori d’un rendement supérieur à 6,5%.
Je rajouterai le versement trimestriel des dividendes TTE qui est particulièrement intéressant pour remettre dans la barrique et faire croître plus rapidement ton capital, modélise au travers d’une IA pour te donner une idée, c’est très facile.

Bon après-midi
Maxime

[Valu]

Hello,

Je ne peux que plussoyer ce que les autres t’ont dit plus haut, ce type de strategie a dividendes est un piege classique et globalement n’est pas tres pertinent sur la duree.

Meme si elle apparait seduisante de par nos biais psychologiques (et a cette fin est souvent exploitee par des vendeurs de formations et autres), une strategie actions a dividendes sous performe globalement une simple strategie diversifiee type DCA sur ETF world sur le long terme. Les dividendes crees une fausse impression de rente mais ils ne s’agit pas de loyers immobiliers ou d’interets/coupons percus comme sur des obligations… ce sont des plus values percues au bon vouloir de l’entreprise dans laquelle tu as investies. Le timing est donc choisi par et pour l’entreprise et parfois les plus gros actionnaires (ou actionnaires historiques) et ne tiendra pas compte de tes besoins/interets specifiquement (alors que si tu vendais toi au moment ou tu en as besoin alors dans ce cas la plus value serait prise selon ton timing propre).

Un autre biais classique est qu’une action a dividendes donne une souvent une fausse impression de « securite » - pourtant cela reste une action avec une volatilite et un risque important comme toute autre…

Surtout comme tu le dis tu as deja des ETFs Acc qui font du coup mieux le reinvestissement automatique des dividendes car en continu et sans frottement de frais/fiscal

La plupart des gens auraient d’avantage interet a investir passivement en DCA ETF pour avoir plus de temps a cote pour gagner plus d’argent et pouvoir investir d’avantage, surtout les jeunes.

Ce n’est que mon humble avis apres tu fais bien ce que tu veux

[Arnaud451]

bonjour si tu veux une financière pour générer des dividendes stable ou en croissance

l’assurance correspond mieux moins volatile que les banques moins sensibles au taux et une capacité à augmenter ses tarifs (prime d’assurance)

plus difficile à disrupter le métier est tres spécifique et l intelligence artificielle sera profitable car permettra de mieux gérer les sinistres et de mieux évaluer le risque

2 choix : la solidité = Axa
la structure plus légère et spécialisée = coface

dans l’esprit entreprises financière il y a amundi gestion d’actif leader européen des etfs. la société perçoit des commissions sur les actifs des autres elle ne prend pas le risque

Edenred spécialiste des tickets restaurant et avantages aux salariés pas aimer a cause du risque réglementaire mais activité structurellement rentable. il y a une exagération du marché la société est vraiment pas cher

fdju idem qu Edenred mal aimé risque réglementaire mais business modèle ultra solide belle opportunité

dans ta stratégie capitalisation faire du stock picking sur ce type daction (esprit buffet acheter une entreprise extraordinaire a un prix dérisoire)

mais on est plus dans de la stratégie passive

mon portefeuille france

air liquide
amundi
Bouygues
Edenred
fdj
Gtt
Interparfums
Pernod ricard
Total énergies
Veolia

en watch liste
Sanofi et Axa

[Toumtoummy]

Hey,

Bien sûr mes actions en PEA ne sont pas toutes destinées à générer du dividende, dans ce poste, je cherche juste à chercher des avis, des choix que vous auriez fait etc.

Je suis très bien conscient que mes actions AirLiquide ou GTT ne sont pas là pour du dividende.

Je te remercie pour ton commentaire réfléchi et structuré

[Toumtoummy]

Hey,

Je suis tout à fait d’accord avec toi, cependant, je souhaite appliquer cette stratégie uniquement pour la découvrir, sans la perpétuer dans le futur, elle me permettrait juste de bénéficier d’un ordre de 500euros par an que je n’ai pas à faire. De plus, je choisis des actions dans lesquelles je crois et dont la croissante est quasiment assurée / probable

Merci d’avoir partager ton avis, j’en prends note

[Toumtoummy]

Heyyy,

Enfin un commentaire qui répond à mon besoin ! Youpi !

Effectivement dans ma stratégie d’achat de cette année, j’ai déjà prévu l’achat de : Euronext, Sanofi, Vinci et renforcement de GTT et AirLiquide.

Je me suis déjà questionné sur le fait d’achat de la bancaire ou de l’assurance. En effet, l’assurance est un bon choix mais mes biais personnels tendent plutôt sur de la bancaire. Faire un mélange des deux me paraît être une bonne idée toutefois.

Comme j’ai essayé de l’expliquer dans mon sujet, et j’ai sans doute échoué à ma tâche, cette stratégie à dividende est uniquement prévue d’être employée cette année : elle me permettrait « d’économiser » un ordre d’achat par an pour mes investissements futurs.
A partir de 2027 : je repars sur mon DCA en ETF ACC

Passes une bonne journée !

[Valu]

Pas de soucis et bonne chance/reussite dans ta strategie!

Et une bonne annee 2026!

[Toumtoummy]

Mais ne t’en fais pas après ceci, je retourne sur ma stratégie en DCA sur mon ETF World DCAM

Bonne et heureuse année 2026 à toi aussi !

[aureli1]

Bonjour,

Je conserve dans mon portefeuille plusieurs actions à dividende, qui représentent une part significative de mes meilleures performances en stock picking.
Lorsqu’on sélectionne une valeur orientée dividende, il est crucial d’évaluer non seulement le rendement, mais aussi la solidité financière de l’entreprise et la régularité de sa politique de distribution sur le long terme.

Mes positions actuelles en actions à dividende :

• TotalEnergies
• AXA
• Sanofi
• BNP Paribas
• Crédit Agricole
• Stellantis
• Rubis
• Coface
• SCOR
• ABC Arbitrage
• Orange

Le secteur bancaire a enregistré une forte reprise en 2025, portée par la hausse des taux et l’amélioration des marges. Pour 2026, la dynamique reste incertaine : la croissance dépendra de l’évolution des taux directeurs et du contexte macroéconomique. BNP Paribas et Crédit Agricole demeurent des valeurs solides, mais il semble pertinent d’attendre un repli technique sur des zones de support avant de renforcer ou initier une position.

Diversification via ETF :

Pour compléter cette stratégie, j’ai également choisi un ETF orienté dividendes : LU1812092168 – Amundi Stoxx Europe Select Dividend, qui offre une exposition diversifiée aux sociétés européennes à rendement élevé.

Bonne journée

[Toumtoummy]

Bonjour !

Merci d’avoir partager ta diversification, je vais me renseigner sur les seuils de support pour chacune de actions que tu m’as cité.

Ma petite expérience en bourse m’a appris à n’investir que dans des sociétés que je connais et dont je consomme le produit ou le service. Les actions du type Rubis, Pernot Ricard ou autre ne m’intéresse pas car je n’y connais rien en alcool, n’en ayant jamais bu.

Oui je connais cet ETF mais si je devrais en choisir un, ce serait plutôt le JEPQ en CTO, sur IRBK par exemple, mais pour le moment, avec 2500/mois d’investissement (80% de taux d’épargne), je ne peux pas me permettre d’ouvrir des enveloppes un peu partout sachant que j’en ai déjà pas mal :')

Passes une bonne journée et un bon weekend, moi je bosse demain, je suis bloqué en déplacement.

[aureli1]

Bon courage pour le travail .

Par contre un ETF qui distribue des dividendes, ne pas mettre en CTO car tu as le PFU. A réservé uniquement au PEA.

L’ETF que j’ai indiqué contient enormement de valeurs bancaire (52 % secteur finance), cela evite de faire un choix sur une action en direct

[Arnaud451]

si tu veux choisir une banque reste en France sinon tu subiras une double imposition.

le prélèvement à la source du pays d’origine n’est pas recuperable sur PEA.

Bnp est la plus international et la première banque européenne. dividendes est désormais verser en 2 fois.

crédit agricole est sur un mode mutualiste avec les caisses locales. le modèle est assez diversifié banque de détail assurance et forte participation dans amundi. Profil plus européen avec des participations assez forte en Italie.

société générale elle est en train de gagner la bataille de la banque en ligne en france mais cette activité est tout juste rentable pour le moment. l’action a très fortement augmenté l’année dernière du coup l’opportunité est moindre désormais.

personnellement je choisirai plutôt crédit agricole pour son exposition à amundi mais tu l’auras compris je suis pas fan du secteur.

si tu souhaites te créer un portefeuille en buy and hold pour générer de la trésorerie via le dividende et avec une croissance du cours de bourse à long terme.

il faut regarder en premier la solidité du business modèle (est-ce que cette activité sera toujours rentable et demandé dans 20 ans) c’est la notion de moat cher a Warren Buffet.

il faut ensuite opter pour un peu de diversification 10 à 12 titres pas moins pour éviter une concentration trop forte pas plus pour éviter de diluer les performances et être en capacité de suivre ses entreprises.

la diversification doit se faire sur 8 secteurs d’activités différents minimum pour réduire le risque.

un mélange de rendement de croissance et de value

ensuite il faut veiller à ne pas acheter trop cher y compris des entreprises de qualité un PER supérieur à 20 doit vraiment être un plafond à éviter de dépasser.

dans la durée il faut s’assurer que ce qui nous a décidé d’acheter cette entreprise soit toujours valable si ce n’est pas le cas il faut voir si c’est passager donc attendre voir renforcer si le cours devient une anomalie (edenred Fdju Pernod ricard actuellement voir Interparfums qui distribus 1 actions gratuites par an pour 10 détenus ce qui mécaniquement fait baisser le Pru au fil du temps)

il ne faut pas hésiter à fortement renforcer pendant les baisses si les fondamentaux restent identiques il serait dommage de manquer les soldes. du total a moins de 30 euros pendant le covid c’est dommage de rater ça.

cette stratégie si elle bien exécuté sera extrêmement rentable. les dividendes seront un important vecteur d enrichissement.

pour que ce soit significatif envisage d’investir minimum 2500 euros par lignes en dessous tu gagnes pas grand chose.
une fois tes 10 à 12 lignes constituer laisse les dividendes sur un fond monétaire rémunéré et attend la prochaine crise de panique pour rafler ce que tous le monde vendra sans même regarder la qualité de ce qu’il jette à la poubelle.

laisse le système tourner ensuite tout seul.

c’est un excellent complément a une stratégie dca.

pour la partie internationale je me suis fait via l’investissement programmé de trade republic mon propre etf monde j’ai sélectionné 52 entreprises et j’investis chaque semaine 1 euros sur chaque titres.

les dividendes vont sur le compte rémunéré et seront utilisés pour alimenter un cto spécifique reit et siic de 10 titres sur le même principe que le pea.

c’est une stratégie par le revenus chère à robert kyosaki (père riche père pauvre) qui même si elle subit un frottement fiscal est très resiliente. en effet le flux de cash regulier permet de gagner en sécurité financière tout au long de sa vie.

un dca capitalisants sur un ETF large comme sp 500 ou World nécessite une discipline de fer pour être maintenu pendant un krach. le risque c’est de paniquer et de vendre au pire moment et la un a trois clic suffisent pour détruire des années d accumulation patiente.

[Toumtoummy]

Bien sûr mais le JEPQ propose du 10%/an, avec versements des dividendes mensuellement, si tu retires la flat tax, ça fait du 6% si on est méchant donc c’est perfect.

[Toumtoummy]

Merci beaucoup pour cette réponse ultra-complète et constructive !

Je retiens surtout :

Crédit Agricole pour sa diversification (Amundi, Italie sans retenue PEA) et modèle mutualiste solide, ça colle avec ma stratégie.

L’importance du moat long terme (20 ans), PER <20, et 10-12 titres sur 8 secteurs → mon PEA actuel est trop concentré énergie/acier (Total, GTT, Aperam, Air Liquide), je vais diversifier au fur et à mesure de mes investissements conso/utilities/médias…

Renforcer mes lignes >2500€/ligne* → bonne discipline, je vais échelonner.

Passes un bon weekend !