Besoin d'aide sur ma stratégie

Stratégie patrimoniale 📊
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Hello, je me présente, je m’appelle Tom et j’ai 22 ans. J’habite dans un village à côté de Charleville-Mézières (dans les Ardennes – 08) mais j’étudie à Reims (dans la Marne – 51) et mon entreprise se situe à côté de Valence (dans la Drôme – 26).

Mes objectifs sont :

A moyen terme :

  • Acheter ma RP d’ici 10/12 ans
  • Achat d’une voiture familiale d’ici 5 ans

A long-terme :

  • Financer les études de mes enfants car je n’ai pas eu la chance de recevoir ce privilège
  • Vivre de l’indépendance professionnelle (travailler uniquement quand je le souhaite)
  • Optimiser ma retraite et ma fiscalité

Parcours scolaire :

  • Je possède deux BAC+3 (Licence + Bachelor) et une Qualification (CQPM) en tant que Chargé d’Intégration en Robotique Industrielle
  • J’ai décidé d’investir en moi, j’ai entamé une formation en Ecole d’Ingénieur en « Automatique et Génie Electrique » à l’EISINE de Reims en alternance pendant 3 ans

Parcours professionnel :

  • J’ai travaillé 2 ans au MacDo pendant mes deux premières années d’études supplémentaires (L1, L2) afin d’aider mon père à arrondir les fins de mois après la séparation de mes parents mais aussi de financer mes études.
  • Puis j’ai continué 2 années supplémentaires en alternance (L3, Bachelor + CQPM) en tant qu’apprenti en robotique industrielle. Je me déplace en France et à l’étranger afin d’intégrer / manipuler / programmer des robots industriels spécialisés en application peinture principalement dans le secteur de l’automobile (STELLANTIS) et de l’aéronautique (ARIANE).
  • Mes rythmes d’alternance se composaient : 4 semaines en entreprise / 2 semaines en formation

Ainsi, pendant ces deux dernières années, j’ai eu de plus gros salaires (entre 6-9k€/mois) que j’ai utilisé pour :

  • Remplir des livrets n’épargne : Livret Jeune (max), LEP (max), Livret A (max)
  • Financer mes études : inscriptions, matériel informatique
  • Profiter de la vie : achat de matériel de tech, voyages, restaurants, loisirs, jeux vidéo
  • Financer des projets : pour mon père (auto-entrepreneur) : achat de gros matériel
  • Financer mes déplacements : achat de ma voiture au comptant

Aujourd’hui et pendant 3 ans, mon salaire varie (entre 3-4k€/mois) car mes périodes d’alternances sont plutôt rythmées en 2 semaines d’entreprise / 2 semaines en formation.

Tous les mois, je dois payer :

  • Mon loyer : ≈ 350€ (avec les APL) charges comprises (Copropriété, Energies….)
  • Mes frais professionnels : ≈ 200€ (Carburant), le reste est au forfait
  • Mes abonnements : ≈ 100€ (YouTube, Twitch, Finary, Bouyges, Ulys, Lecture….)
  • Alimentation : ≈ 250€ (Consommation quotidienne, sorties resto…)
  • Achats en lignes : ≈ 500€ (Merch GentleMates, jeux-vidéos, Amazon…)
  • Famille : ≈ 100€ (Cadeau, sorties…)

Pour un montant total que j’estimerais à 1,5k€/mois ! A optimiser !

Je m’intéresse à l’investissement financier personnel depuis août 2024, pour me former à cet investissement, j’ai :

  • Acheté et lu plusieurs livres (dont celui de Mounir)
  • Regardé énormément de vidéos YouTube (dont celles de Mounir)
  • Posé des questions à des proches / connaissances qui s’y connaissent

Aujourd’hui je possède un patrimoine financier net de 40k€ !

  • Livrets : 34 550€ au total
  • Livret Jeune : 1 600€
  • Livret A : 22 950€
  • LEP : 10 000€
  • PEA (FORTUNEO) en 100% ETF Actions : investissement de 500€/mois (DCA)
  • 50% en SP500 (Acc) ≈ 1000€
  • 50% en US Tech (Acc) ≈ 1000€

Si vous avez des conseils à me proposer pour optimiser mon PEA, je suis tout ouïe ! Je pense que les deux ETF peuvent être fusionner en un seul SP500 ou MSCI World ?

  • Assurance-vie (LINXEA SPIRIT 2) : en versement libre programmé de 500€/mois (DCA)
  • 40% en Fond Euro : Fonds Euro Nouvelle Génération
  • 30% en Obligations : Allianz Euro High Yield R/C (FR0010032326)
  • 30% en Actions :
  • 10 % MSCI World Heath Care – LU0533033238
  • 10% MSCI World Information Tech – LU0533033667
  • 10% MSCI World Financials - LU0533032859

Pour un montant total de 1k€ (j’ai commencé en novembre 2024)

Comme pour le PEA : je cherche des conseils pour optimiser mon AV ! Je sais qu’il serait préférable d’avoir une ligne de chaque actif plutôt que ce que j’ai fait…

Dès ce mois-ci, je compte :

  • Investir en Crypto : en versement automatique de 500€/mois (DCA) chez Finary
  • 50% en BTC
  • 40% en ETH
  • 10% en SOL

Comme pour mes autres enveloppes : je cherche des conseils pour optimiser mon investissement en crypto ainsi que leur gestion de stockage et autres… !

  • Investir en vidant mon Livret A :
  • En Actions ETS sur mon PEA ?
  • En SCPI sur mon AV ?
  • En Stock Picking sur un CTO (Nvidia…) ?
  • En Crypto ?
  • En DCA ? En LUMP SUM ?

Merci pour vos avis !
Un nouveau membre de la communauté Finary

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Hello,
Bravo pour ta maturité dans tes choix d’étude et la gestion déjà très saine de tes finances, c’est top !

Les points d’optimisation que je vois :

  • PEA : rien à redire sur le choix SP500+US Tech, je fais ça aussi. C’est un gros pari sur les US mais bon justifié vu les chiffres. 50/50 c’est peut-être beaucoup, quid de plutot un 70/30 en faveur du SP500 ? La Tech a surperformé le reste mais les valos sont désormais super élevées, c’est moins le cas dans d’autres secteurs qui peuvent prendre le relais potentiellement.
  • AV : arrêter les ETF sectoriels et mettre le montant en PEA à la place. Tu paies des frais d’enveloppe en Assurance-vie donc il faut éviter cette enveloppe pour la bourse, et de plus les ETF sectoriels ne sont pas assez diversifiées par rapport à un simple S&P500 ou World. Les gagnants d’aujourdhui ne seront pas ceux de demain donc autant être partout !
  • AV : arrêter les obligations et mettre en fond euro à la place. Tu as 2 projets à moins de 10 ans où tu auras besoin de liquidités (voiture et apport RP) donc il faut que tu accumules une somme sur un support sécurisé et garanti. Le fonds euro est parfait pour ça en complément de tes livrets. En plus, le fonds euro contient déjà une bonne part d’obligations car c’est un mix d’obligations, monétaire, immo et actions selon les fonds.
  • Crypto : pas forcément un adepte du DCA au vu de la cyclicité du marché, ça vaut le coup de prendre un peu de temps et d’acheter à des moments intéressants (par exemple croisements de MA ou post-corrections).Tu peux envoyer ton DCA en stablecoin et mettre un billet quand il se passe un truc intéressant pour un meilleur rendement.

C’est suffisant de se concenter sur ces 3 actifs (ETF, FE et crypto) je pense, tu auras tout loisir de te diversifier plus tard sur de la SCPI / Stockpicking une fois que tu as bien développé les bases ! Tu es sur de super bons rails, continue comme ça :wink:

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Pour infos quels ETF sp 500 et us as tu?
En tout les cas. Bravo

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Merci pour votre réponse ! (ça me fait bizarre de vouvoyer)

Serait-il alors intéressant pour vous que j’organise mon AV de cette façon :

  • 50% Fonds Euro
  • 50% MSCI World ?

En fait, je ne veux pas mettre +500e sur mon PEA par mois car je suis inscris avec le programme « Starter » de Fortuneo, ce qui fait que je ne paye pas de frais d’opération (ordre de passage) si j’investis une somme < à 500e par mois.

Désolé de ma réponse tardive, journées bien chargées à l’école + révisions en rentrant le soir…

Bonne nuit / journée :slight_smile:

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Hello,

  • Pour le SP500 : Amundi PEA SP500 UCITS ETF Acc (FR0011871128), peut être devrais je le remplacer par le SP500 BNP ?
  • Pour l’US Tech : Amundi PEA US Tech ESG UCITS ETF Acc (FR0013412269), peut être devrais je le remplacer par un NASDAQ ?

Merci pour ta réponse, passes une bonne soirée / journée :wink:

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Alors on peut se tutoyer je n’ai que 9 ans de plus :rofl:

C’est bête de brider ton PEA à cause de cette histoire de frais je trouve. En AV les frais brûlent à petit feu le nombre de parts que tu détiens donc gâchent l’effet intérêts composés… Je maximiserais vraiment le PEA moi, sur le long terme tu perdras plus avec les frais de l’AV qu’avec les frais de courtage du PEA.

Fortuneo ne propose pas une promo sur les ETF iShares ou Amundi ? Ou une autre formule inéressante ?

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Oui, une promo sur les ETF Amundi:
Fortuneo Freetrade Amundi

Du 01.11.2024 au 31.10.2025
Chaque mois, les frais de courtage de votre 1er ordre d’achat vous sont remboursés sur une sélection d’ETF Amundi
Un remboursement maximum par mois et par compte, Pour un ordre d’achat compris entre 800 € et 100 000 €.

Incluant notamment les PEAbles CW8 et PSP5 (bref: l’essentiel).

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Si je suis en train d’y regarder ahah

Merci à toi !

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Effectivement

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Hello ! Je reviens sur mon poste de décembre 2024 afin de vous montrer l’évolution de mon patrimoine !

Déjà, je vous souhaite une très belle année 2026 ! Santé, bonheur, performance etc etc !

Côté personnel, j’ai quitté mon Ecole d’Ingé pour intégrer un Mastère car c’était trop théorique pour moi. Avec mes années d’alternance, j’ai perdu la volonté de rester assis sur une chaise de 8h à 20h, samedi matin compris, à bouffer des cours théoriques :).
En plus, en période d’entreprise, je pars en déplacement dans les 4 coins de la France et du Monde, alors je ne m’y retrouvais plus.

Enfin bref, Mastère sur 2 ans, + de périodes en entreprise, + d’argent qui rentre, + des cours qui m’intéressent vraiment = ce qu’il me fallait !

Du coup, plus besoin d’un appartement, je l’ai rendu, je rentre chez mes parents le weekend, en période de cours, je vais dormir chez ma p’tite soeur qui a un appartement sur Reims :slight_smile:

:fire: ÉVOLUTION PATRIMOINE 2024-2026

Déc 2024 : 40k€ (34k€ livrets, PEA/AV 2k€) + autres

Jan 2026 : 64k€ : 56k€ investis +10k€ en livret (8k pour apport achat immo + 2k matelas de sécu)

  1. PEA Fortuneo (Valorisation : 10k€ , DCA 500€/mois, Performance : +5%) :
  • Stock Picking : 50 actions Total Energies / 25 Aperam / 10 AirLiquide / 10 GTT
  • ETF : 25 parts GUARD / 300 DCAM World / 16 US Tech (NASDAQ)
  1. CTO TR (Valorisation : 6,5k€, DCA 800€/mois, Performance : +20%) :
  • 7 Magnificient + Tech + Finance + Energies + Biotech (25 actions au total, oui ça fait beaucoup mais j’adore)
  1. AV Linxea (Valorisation : 4,25k€, DCA 500€/mois, Performance : +21%) :
  • ETF EM / Russell 2000 / INDIA / JAPON
  1. SCPI (Valorisation : 25k€, 100€/mois (réinvestissement automatique des loyers sur 3 SCPI, Performance : +0,99%) :
  • SCPI : Wemo One / Remake / Iroko / Comète / Transition Europe (5k chacune). 180€/mois de loyers
  1. Crypto CoinBase (Valorisation : 5k€, DCA 300€/mois, Performance : -21%) :
  • 30% BTC, 10% ETH, 10% SOL, 10% XRP…

  1. Crowdlending Maclear (Valorisation : 3k€, 500€/mois (quand je peux), Performance : +22%)

  2. Crowdfunding LPB (Valorisation : 1,6k€, pas de DCA, insatisfait de ce type d’actif, Performance : +10%)

  3. Private Equity TR (Valorisation : 1k€, pas de DCA, Performance : +6%)

  4. Or Gold Avenue (Valorisation : 3,8k€, achat ponctuel, Performance : +44%) : 1 Once d’or

  5. Ouverture d’une SCI en association avec ma mère, mon beau-père et ma soeur : 8k€ prêt pour maison GP locative (projet bloqué pour le moment à cause des Batiments de France, maison dans un rayon de 500m autour d’un monument historique)

Bref, une bonne année 2025 pour moi !

Objectif 2026 :

  • DCA : 2-2,5k€/mois
  • Performance : +10%
  • Dividendes : 500€/an.
  • Valorisation portefeuille : +70k€
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