C’est surtout toi que je trouve égoïste dans l’histoire…
Elle a travaillé toute sa vie pour enfin pouvoir jouir du fruit de son travail. Et pour que TOI tu puisses en profiter, tu voudrais qu’elle investisse tout ça en bourse plutôt que d’en profiter….
Comme pour n’importe quel investissement, ils faut voir les projets et les horizons. Pour la bourse, il faut plutôt tabler sur un horizon 20ans. Et dans 20 ans, elle ne sera probablement plus en mesure de faire quoi que ce soit avec. Donc soit le but est la transmission, mais dans ce cas c’est BEAUCOUP mieux qu’elle vous légue maintenant l’argent. (Mais visiblement c’est pas une option, donc n’est but n’est pas la transmission). Soit la bourse n’est PAS le bon placement.
D’autant plus qu’elle ne connait pas le domaine et n’est pas alaise avec le risque. Donc la encore c’est un argument rédhibitoire pour un investissement en bourse.
Si ce qui la rend heureuse c’est acheter une grande maison pour profiter de sa retraite, c’est le meilleurs choix d’investissement possible. Après, on peut discuter sur l’acheter à crédit ou comptant. Mais un achat à crédit à cette âge n’est pas forcément intéressant. Les investissements a côté n’ont aucune garantie d’être réellement intéressant mais ajouterons de façon certaine une dose de stress.
(Et puis l’investissement immobilier c’est pas forcément complètement ridicule… c’est pas comme si c’était de l’argent qui dormait sans servir a rien sur une compte courant)
Salut, ta proposition est d’investir l’argent de la vente. Mais ta maman va atteindre l’âge ou d’habitude on utilise son capital. Faut bien penser que si tu lui fais investir, elle n’en profitera jamais.
Je dis ça sans aucune méchanceté : tu envisages de t’improviser conseiller en gestion de patrimoine alors que tu n’as pas les bases (et honnêtement ça se voyait déjà avant cette confirmation). Continue d’apprendre et d’expérimenter de ton côté et ne va pas prendre le risque de flinguer tes relations familiales sur des recommandations hasardeuses.
Merci pour vos retours. Petite précision : les exemples que j’avais donnés étaient totalement fictifs, juste pour illustrer ma question. Le contexte réel c’est que mes parents ne connaissent vraiment rien à la bourse et aux investissements, donc même une allocation simple et bidon ferait probablement mieux que de laisser l’argent dormir sans réflexion.
Mon but n’est absolument pas de jouer les conseillers en gestion de patrimoine à leur place ni de me substituer à un pro. C’est plutôt d’apprendre, de me former, et d’apporter un regard en plus du leur sur des bases simples (diversification, éviter les frais abusifs, etc.), pas de leur dicter une stratégie savante. Je suis conscient de mes limites, d’où le fait que je pose la question ici plutôt que d’agir seul dans mon coin. Mais oui je comprends vos réactions.
Merci, c’est effectivement une belle leçon. Pour être transparent, j’ai montré cet échange à ma mère et on en a discuté ensemble — elle a été très compréhensive sur le fond de vos remarques. Au final elle-même m’a demandé un coup de main, pas pour qu’on décide à sa place, mais pour faire un point sur l’ensemble de ses placements. Je pense que c’est plus sain ainsi : je me positionne comme un appui, pas comme quelqu’un qui lui dicte quoi faire, et je lui ai clairement dit qu’un gestionnaire de patrimoine reste la meilleure option pour trancher. Votre remarque sur l’optimisation à tout prix m’a bien fait réfléchir, merci.
Merci pour ce retour, il m’a fait réfléchir sur plusieurs points. Je précise deux ou trois choses pour que ce soit plus clair.
D’abord sur l’achat immobilier : les recherches ont déjà commencé de son côté. Mais si elle achète une nouvelle maison, elle revend aussi celle où elle vit actuellement, donc il restera de l’argent disponible en plus de ce qui part dans l’achat. La bourse n’est donc pas totalement écartée, c’est juste qu’elle ne portera pas sur la totalité de la somme. Elle va bien profiter du fruit de son travail comme vous le dites, vous avez raison là-dessus.
Sur l’horizon de placement, je comprends votre point, mais comme il restera une partie de la somme après l’achat, une petite poche investie sur un horizon plus long reste envisageable pour cette partie-là, même si j’ai bien conscience que ça reste à limiter vu son âge.
Sur le risque en revanche, je pense avoir été un peu injuste avec elle en la présentant comme quelqu’un qui n’est pas à l’aise avec ça. En réalité c’est une entrepreneuse qui a pris des risques toute sa vie, et j’ai découvert qu’elle envisage même d’investir une partie de cet argent dans un projet business (type stations de lavage). Donc son profil est plus proche du risque que ce que j’avais laissé penser.
J’ai montré cet échange à ma mère, et ça a plutôt bien tourné : elle a été très compréhensive et m’a même demandé de l’aider à faire le point sur l’ensemble de ses placements. Je lui ai dit que je ne me sentais pas légitime pour choisir à sa place et qu’un gestionnaire de patrimoine serait plus indiqué, mais que je pouvais l’accompagner en parallèle. Ça ne la dérange pas du tout, et je garde en tête que son profil de risque n’est pas le mien.
Sur la question de la transmission, votre remarque était juste et je la retiens : si le but est vraiment de transmettre à ses enfants, léguer directement est plus pertinent qu’un placement à horizon long comme la bourse.
Attention, la grande majorité des CGP sont des vendeurs de tapis.
Si ta mère ne souhaite pas se renseigner et apprendre à gérer son patrimoine par elle-même, je te recommanderais d’au moins veiller à ce que le CGP que vous contacterez soit indépendant au sens de MiFID (cf : La réglementation MIF 2 | AMF). Cela signifie qu’il n’est pas rémunéré par rétrocessions sur les frais des produits qu’il vend, mais directement par honoraires. Garde en tête que beaucoup de charlots se disent “indépendants” juste parce qu’ils ne sont pas affiliés à un réseau, mais ne le sont pas au sens de MiFID. Il faut donc bien vérifier le point.