Besoin d'un CGP

Ma stratégie patrimoniale
1

Bonjour à la communauté

Je recherche un CGP Indépendant pour m’accompagner sur de la stratégie pour mon patrimoine et celui de mes enfants avec une rémunération de conseil.

On m’a parlé de MIF 2. Quelle est la différence ?
Faut-il privilégier une personne en locale ? Je suis à Nantes.
Auriez-vous des recommandations ?

:pray: Merci d’avance pour vos retours.

2

Ça peut valoir le coup de contacter les équipes de @Nicolas :

2 « J'aime »
3

Bonjour,

95 % des CGPI font du conseil non indépendant : c’est « gratuit », car rémunération via les rétrocommissions des placements, payées par les partenaires (donc tendance à vendre des placements avec beaucoup de frais, typiquement ils ne vont pas recommander des AV sans frais sur versement, un PEA en gestion libre, un LMNP dans l’ancien… mais plutôt des AV avec frais sur versement et sans ETF, du LMNP en résidence, du Pinel…).

5 % des CGPI font du conseil indépendant MIF 2 : rémunération exclusivement via les honoraires de conseil payés par le client. Pour éviter tout biais dans le conseil. Pas de partenaires donc pas de rémunération par les partenaires.

MIF 2 = réglementation européenne, qui va sans doute peu à peu s’imposer même si les CGPI français freinent des 4 fers. C’est le modèle par défaut dans les pays anglo saxons depuis un bon moment déjà.

4

Bonjour,

Merci pour vos réponses. Je vais regarder les offres de Nicolas… que je suis déjà pas mal sur ADI.
Mais n’est-ce pas préférable d’avoir une personne en locale ?
D’autre suggestion si non ?

Merci

5

Bonsoir,
si vous cherchez un CGP, je peux vous conseiller un courtier sur Paris.
C’est plus exactement un CIF.
Ce courtier est expert en placement immobilier (BoutiqueDesPlacements). Le gérant travaillait au pôle immobilier de Linxea et passe régulièrement sur BFM BUSINESS.

Il pourra facilement vous conseiller sur des placements immobiliers (SCPI/SCI) mais ce que j’apprécie surtout c’est qu’il propose des assurances-vie à des frais imbattables : Patrimoine Vie Plus chez Suravenir ainsi que Liberalys Vie Apicil.(0,45% sur UC par an, pas de frais de versements…)

Je possède d’ailleurs ces deux assurances-vies.

Ces assurances-vies possèdent des UC comme des ETF/ Private Equity/Obligations/Fonds euros…
Concernant les PEA ou CTO, aucune idée.

Je ne suis pas en local mais on échange par téléphone, et ca nous convient parfaitement.

Cordialement,

6

Bonjour,
Merci de votre retour. C’est interessant.

7

Bonjour,
je suis aussi à Nantes et j’ai signé avec prosper il y a un mois.
Le CGPI est à Pornic.

Pas de recul mais la stratégie proposée est convaincante et on a déjà engagé les premiers move.
Je pourrai faire un feedback dans un an si cela intéresse la communauté

2 « J'aime »
8

Tu peux nous donner une idee du tarif ?

9

4K€ pour la première année:

  • cela devrait baisser ensuite des dires du CGPI, ce qui est cohérent vue la philosophie de la stratégie
  • je suis indépendant et y a du conseil perso mais aussi pro pour optimiser la trésorerie de mon EURL

Si vous avez pas le budget:

  • en alternative je vous suggère de lire « investissez votre épargne », écrit par les fondateurs de ADI et Prosper Conseil.
  • même stratégie exposé dans le livre que par le CGPI, par contre le CGPI conseil en plus pour les enveloppes, les produits financiers en fonction de mon profil
  • j’ai un patrimoine NET à 6 chiffres et ça me rassure d’être conseillé pour le faire passer à 7/8 chiffres :crossed_fingers:
2 « J'aime »
10

Celui ci ? :grin:

1000013454
10000134541080×1512 273 KB

4 « J'aime »
11

Hello,
Sur leur documentation, l’av liberalys vie a des frais beaucoup plus élevés, tu as déjà des retours sur ces frais, ils sont réellement à ce taux?

12

C’est commandé, merci !

13

Hello,
sur la documentation, le maximum des frais est toujours exprimé.
J’ai le contrat par l’intermédiaire de la Boutique Des Placements et je te confirme les frais au plus bas. Il faut par contre passer par l’intermédiaire pour qu’il applique le minimum de frais lors de la souscription et des versements.

1 « J'aime »
14

Bonjour Hakim,
Pourrais tu s’il te plait nous faire un feedback sur ces premiers 6 mois avec Prosper

  • comment tu as trouvé leur recommandations ?
  • comment se passe le suivi?
    Merci.
15

Bonjour,
très bien: on a basculé plusieurs enveloppe sur des placements plus rentable en réduisant les frais.
J’ai une fibre écolo certaines et ils savent le prendre en compte.
Suivi régulier impeccable.
Il faut plus de recul pour voir la performance de l’allocation qu’il propose,
mais c’est très bien pour l’instant

1 « J'aime »
16

Bonjour hakim,

Je serai ravi de pouvoir un retour de votre part sur ces premières années avec prospère ?

Merci par avance :+1:

17

Bonjour,

excellente rien à redire, je recommande.

La promesse est là.

La performance mais aussi les échanges sont riches

1 « J'aime »
18

Bonsoir,

Merci pour ce partage d’expériences.

J’ai deux questions :

Comment fonctionne leur mode de rémunération ?

Sais-tu quelle enveloppe minimum faut il pour travailler avec eux ?

Merci

19

ci-dessous le détail:

Les honoraires restent plafonnés à 0,5 % HT du patrimoine conseillé, avec une moindre dégressivité par tranche :

  • < 1 M€ = 0,50 % HT

  • de 1 M€ à 5 M€ = 0,45 % HT

  • de 5 M€ à 10 M€ = 0,40 % HT

  • > 10 M€ = 0,35 % HT

20

je suis un peu méfiant sur cet approche: ce qui fait la complexité/difficulté n’est pas le montant du patrimoine mais la situation présente/à atteindre/le résultat à obtenir.