Bonjour,
J’ai une assurance vie…bancaire depuis 2009 et évidemment, c’est nul !
Malgré le fait d’avoir un PEA incorporé : le produit n’affiche un rendement que de +23.12% en seize ans, soit 1.31% par an, en ajoutant des prélèvement de l’ordre de 2%, des frais d’arbitrage et des frais de gestion.
Je n’ai jamais investis beaucoup (50e tous les trois mois), d’où le fait que, jusqu’à présent je ne m’en préoccupais guère mais j’aimerais rendre mon investissement plus rentable.
Comme je souhaite solliciter la banque pour un prêt immo dans quelques mois/années, je souhaite garder ce produit, quitte à ouvrir une autre assurance vie ailleurs.
Quels conseils pouvez-vous me donner pour « maximiser » ce produit ? Dois-je mettre plus vu sa performance ?
Merci pour vos conseils.
Bonjour,
Quel est le nom exact de ton AV, quelle banque ?
Je suis au Crédit Mutuel - ACMN AVENIR (multisupport)
Ancienne AV commercialisée par le Crédit mutuel Nord Europe, contrat très moyen de banque classique.
Si tu souhaites vraiment conserver la première chose à faire c’est bien sûr de ne plus verser dessus, trop de frais.
Pour booster passer en gestion libre et faire un arbitrage, par exemple sur leur récent fonds CM-AM Actions Monde RC FR001400D849 qui s’approche assez bien d’un ETF MSCI World.
Si ce fonds ou d’autres pas dispo il faudrait d’abord leur demander de transférer ton vieux contrat vers un plus moderne, c’est gratuit et tu gardes l’ancienneté fiscale dans le cadre de la loi Pacte. Leur nouveau contrat s’appelle à priori Plan Assurance Vie Essentiel
CSo
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Une assurance vie en banque c’est d’abord fait pour servir le banquier et la banque. Le rendement est faible les frais sont au rendez vous. Chaque année on vous prends quoi qu’il se passe et ils ne font rien, les sommes sur 30 ans sont colossales. Je réserverai cela pour avant mes 70 ans. Donc pas optimal avant. L’avantage est successorale puisque en cas de décès la somme de 152000€ est transmissible hors actif successoral par personne désignée toutes assurances confondues. Il y a des contraintes sur les retraits après 8 ans quand même l’abattement avant impôt est de 4600€ ou 9200€ par an pour un couple marié.
Dans l’ordre je remplirais le PEA chez un courtier sans frais exessif, Bourse direct saxobank par exemple avec un ETF Msci world par exemple DCAM. Attention quand même il y a un effet cliquet en cas de retrait le somme entrante total est de 150k€ en discussion le relèvement du plafond. Ensuite je ne sais pas pourquoi il n’y a pas beaucoup d’incitation sur le compte titre ordinaire mais on peut y loger des etf intéressants avec peu de frais quand on retire on paye csg rds 17,2% que lon paye par ailleurs également et 12,8% d’impôt sur les revenus sur les plus values. Un avantage en cas de donation ou de décès les plus values sont purgées, l’actif est intégré à la succession ce qui fait une bonne sortie.