Conseil pour ma fille

Avis de la communauté 🤔
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Bonjour,

Ma fille a 12 ans et j’aimerai lui faire un versement de 150€ tous les mois pour lui faire un capital de départ à ses 18 - 20 ans

On m’a donc conseillé de lui placer l’argent sur le CTO que je viens d’ouvrir chez Fortuneo. Je commence moi même à investir sur le PEA ishares msci world.

Alors je me pose 2 questions:

  • Quel etf monde investir sur CTO ou autre meilleurs etf? J’ai cru comprendre que les etf PEA n’étaient pas conseillĂ© car trop de frais en CTO
  • Ou dois je laisser tomber le CTO et alimenter sur le PEA la somme de 150€/mois que je lui rendrai plus tard?
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Bonjour Luc,

Quel etf monde investir sur CTO ou autre meilleurs etf? J’ai cru comprendre que les etf PEA n’étaient pas conseillé car trop de frais en CTO

Trop de frais faut relativiser hein, 0,20% c’est 20€ par an par tranche de 10k€. C’est les frais de courtage qui peuvent etre élevé par contre car pas plafonné réglementairement (mais ca c’est une histoire de broker pas d’ETF)

Ou dois je laisser tomber le CTO et alimenter sur le PEA la somme de 150€/mois que je lui rendrai plus tard?

Le CTO est intéréssant car tu purge la plus value et donc tu fais une économie de 18,6% sur les PV

Par contre sur 6 ans je ferai pas forcément all in sur des actions

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Hello,

Tu peux chercher sur justetf.com . Sur CTO tu pourras aussi choisir du ACWI (world + em) / ACWI IMI / FTSE All World

C’est vrai mais je crois que c’est légitime de chercher du moins cher.

Je crois (je pourrais me tromper) que le coût du swap des MSCI World pour PEA n’est pas comptabilisé dans les frais et l’indice suivi est celui net d’impôt sur les dividendes

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Bonjour

Vous avez dit : Le CTO est intéressant car tu purge la plus value et donc tu fais une économie de 18,6% sur les PV.

D’où vient le 18.6% ?

L’économie est totale lors d’une purge de plus values.

A moins que j’ai loupé un truc

Merci par avance de votre retour

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Je pense que c’était pour comparer le fait de sortir depuis son propre PEA ou faire une donation de titres depuis un CTO.

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Merci pour vos réponses.

Du coup je fais quoi?

Je lui investis sur mon pea?

Ou j’investis sur le Cto et je purge les plus values?

Durée d’investissement moyenne 6-8 ans

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Bonjour, j’ai une question : que feriez-vous si un le cours de l’etf en question baisse de 50% quelques mois avant que votre fille ait besoin de l’argent (étude, projet ou autre) ?

Comme indiqué plus haut, il me semble extrêmement risqué de faire all-in sur la bourse avec un horizon aussi faible (6-8 ans).

Je vous partage à titre d’exemple ce que je fais de mon côté pour mon fils (2 ans):

  1. Ouverture d’un CTO à mon nom à une ligne ETF Monde avec versement mensuel dans le but de faire une donation avec purge des plus values au moment de mon choix (apport pour premier achat immobilier ?)

  2. Ouverture d’une Assurance Vie au nom de l’enfant avec versement mensuel ainsi que l’argent reçu (famille etc) sur un ETF monde également jusqu’au 10-12 ans de mon fils.

Puis de 10-12 ans jusqu’à 18 ans : “dérisquage” progressif de l’assurance vie vers le fond euros pour sécuriser cette enveloppe (10% en plus chaque année vers fond euros) à l’approche de sa majorité où il sera maître de cette enveloppe.

Ceci permet de ne pas se retrouver dans le cas où l’assurance vie perd la moitié de sa valeur juste avant que l’enfant en ait besoin, ce qui serait tout simplement catastrophique.

À vous de trouver l’équilibre entre montants mensuels versés sur CTO et Assurance vie. (1/3 CTO et 2/3 Assurance Vie + cadeaux famille pour ma part)

Cette option me permet de décider le moment où je souhaite donner la somme du CTO en fonction du cours (mon argent) et de ne pas jouer au casino avec son argent (assurance vie à son nom)

En espérant vous avoir aidé.

Pensez à rapidement ouvrir un Assurance vie à son nom si ce n’est déjà fait pour bénéficier de l’avantage fiscal au bout de 8 ans (qui coïncide avec les 18 ans de votre enfant)

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D’où vient le 18.6% ?

Par rapport à un PEA, tu ne paieras pas les prélèvements sociaux. Je n’ai pas précisé par rapport à quoi je comparais. De plus tu augmentes le montant de tes placements sans impôts sur le revenu (argument valable que si ton PEA est plein)

Du coup je fais quoi?

Ce qui est pour toi dans le PEA pour ta partie risqué. Pour ta fille sur un CTO.

Pour avoir un placement qui se sécurise au cours du temps tu peux regarder les fonds à target dont la composition évolue au cours du temps. Car l’arbitrage casse l’intérêt de la donation à ta fille

https://www.ishares.com/us/strategies/what-is-a-target-date-fund

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Prêt étudiant, don en cash, travail au mcdo… Il y a des solutions. Le risque me semble en fait limité pour un enfant qui a toujours la possibilité de vivre chez papa maman.

Évidemment ça dépend des situations mais Il faut plus voir le CTO dans une logique de transmission à mon sens que dans une logique de financement d’un projet dans un délai bien défini.

Le don lui même ne déclenche pas de vente automatique. La donation peut donc se faire à ses 18 ans, quelle que soit l’état de la bourse.