Conseils pour placer les loyers (horizon 7 ans avant retraite, profil prudent)

[Robin.gt]

Bonjour à tous,

Je souhaiterais avoir vos conseils concernant la situation de ma mère.

Suite à un héritage, elle possède aujourd’hui deux biens immobiliers mis en location longue durée, dont un appartement en LMNP. Elle perçoit donc des loyers réguliers qu’elle n’a pas besoin de consommer immédiatement.

Son objectif est de placer ces loyers afin de débloquer les fonds au moment de son départ à la retraite, soit dans environ 7 ans. Si possible, elle aimerait également optimiser sa fiscalité et réduire ses impôts actuels.

Je pensais donc au PER, notamment pour l’avantage fiscal à l’entrée. Cependant, je m’interroge sur la pertinence de cette enveloppe compte tenu de son horizon relativement court (7 ans) et de son profil prudent.

Concernant les supports d’investissement, j’avais envisagé un ETF World pour diversifier au maximum et limiter le risque spécifique, mais avec un horizon de placement assez court et un profil de risque prudent, je ne suis pas totalement convaincu que ce soit la meilleure solution.

J’aimerais donc avoir vos retours sur :

• La pertinence du PER dans sa situation

• L’enveloppe la plus adaptée (PER, assurance-vie, autre ?)

• Le type de supports à privilégier avec un horizon de 7 ans et un profil prudent

• L’équilibre entre optimisation fiscale et gestion du risque

Merci d’avance pour vos avis et retours d’expérience

[Carl8]

Bonjour @Robin.gt ,

Quelle est l’actuelle TMI de ta maman et changera-t-elle à la retraite ?
Par « habitude », on dit que le PER est intéressant à partir d’une tranche à 30% en tant qu’actif et une diminution de ladite TMI à la retraite (11% donc si on part du principe que l’on est dans celle à 30).

Avec un horizon assez court, pourquoi ne pas la jouer « soft » avec une AV qui propose un bon fonds €uros (il y a des tonnes de sujets sur ce thème ici, mais je te citerai par exemple Linxea qui revient assez régulièrement).
Si ta maman a moins de 70 ans et qu’elle a un objectif de transmission, ça peut être une piste à étudier.

Sinon, il existe également les comptes à terme et, là aussi, il y a de nombreux posts à ce sujet