Je suis débutant avec Finary et en investissement financier.
Je souhaite commencer par établir mon matelas de sécurité que j’ai estimé à 6 mois au vu de ma situation personnelle.
Cependant je me pose la question suivante : dans le matelas de sécurité que je dois établir, dois-je intégrer dans les dépenses à prendre en compte mon crédit immobilier mensuel en plus des autres dépenses (alimentaire, transport, etc.) ?
J’imagine que je dois prendre en compte le crédit immobilier (somme non négligeable) car en cas de coup dur il faut que je puisse payer le crédit immobilier avec mon matelas de sécurité notamment non ?
Plutot oui toute depense courante sauf si tu as une assurance qui couvre tout incident lié au paiement du credit ou qu il est possible de suspendre les paiements (pour mon credit c est maximum 2 mois).
Je me posais la question suivante : « quel est le meilleur support pour notre matelas de sécurité ? » J’ai bien compris que le plus important est de rester liquide mais y’a t’il des supports permettant d’être liquide et de percevoir un taux d’intérêt supérieur aux comptes épargnes des banques traditionnelles ?
Très difficile de concilier le ‹ rester liquide › avec l’espoir de gagner plus qu’un simple livret. Même les fonds en euros des AV ne sont pas terribles depuis de nombreuses années, avec taux faibles + imposition automatique des prélèvements sociaux.
Finalement en liquidités immédiates pour un matelas de sécurité on privilégie toujours le LEP (si vous êtes éligibles) puis le livret A.
Pour un étudiant belge comme moi il me semble que je n’ai pas accès à un LEP ou Livret A. Le mieux c’est de par exemple mettre l’argent sur trade républic qui rémunère 2,5% du cash par an ?