Après moulte bataille j’ai réussi à avoir ce foutu CDI ! Mais avec la réussite vient aussi des doutes…Je m’explique
Grace à ce job je pourrais plus facilement obtenir un second prêt à la banque ( j’en ai déjà grâce au quel j’ai pu acheter mon premier appartement mis en location ). J’ai déjà bien investit depuis mes 18 ans ( PEA, immo donc, un peu de crypto et Pokémon ) et maintenant mon projet serait de ( enfin ) partir de chez mes parents…et c’est là que je doute.
Dans mon idée en plus d’un second prêt, il me faut un apport conséquent donc mettre de l’argent de coté…Sauf que du coup il ne travaille pas. J’ai BEAUCOUP de mal à me dire que pendant 1/2 ans tout le patrimoine que j’accumule je dois le mettre sur des livrets et autres et ne pas l’investir sur un PEA/Obligations ou autres…
Ma question est ce qu’il y un actif sur le quel je peux placer ses fonds qui seront destinés à assez vite partir dans cet achat immobilier mais qui durant ce temps peut faire travailler mon argent ?
Je suppose que plein de personnes sont passé par cet étape donc je me permet de demande des conseils/astuces/retours d’expériences etc etc
Je vous aurais dit CTO. Mais 6 mois, me paraissent vraiment courts pour que le gain soit significatif. Prenez en compte que pour chaque tranche de capital de 10k, 0,5% de différence en performance net pour 6 mois représente 25€.
Si vous avez déjà rempli vos livrets vous pouvez ouvrir un livret de banque. Certaines promotions vous proposent un boost sur les intérêts. Toutefois méfiez vous les boosts sont souvent conditionnés à maintenir les versements pendant un an. Ce qui ne correspond pas à votre objectif.
A pardon j’ai mal interprété votre message j’ai compris 1 demi année :
Dans ce cas le CTO me semble la meilleur option. Prudence sur les titres, je vous conseillerai 75% de prudence (Monétaire/Obligations courtes) 25% Performance. Vous pouvez optimiser votre sortie, voici les infos :
L’argent destiné à ton apport dans 1 à 3 ans n’a pas vocation à être investi comme ton PEA. Sa mission n’est pas de maximiser le rendement, mais d’être disponible le jour où tu achèteras.
Tu es en train de passer d’une logique d’accumulation à une logique de préparation d’un achat.
Et comme c’est la première fois que ça t’arrive, oui, ça fait bizarre !
Ton argent travaillera sur tes livrets, mais différemment : il assure que le jour J tu aura la certitude d’avoir ton apport.
Pourquoi souhaites-tu faire ce second achat immobilier ?
Le CDI t’ouvre effectivement la possibilité d’emprunter, mais ce n’est pas, à lui seul, une raison d’acheter. Il faut d’abord savoir quel objectif patrimonial ou personnel cet achat sert.
Une fois cet objectif clarifié, la question de l’apport et de son placement devient beaucoup plus simple à traiter.
Il faut bien comprendre que pour avoir du rendement, il faut passer sur des actifs plus risqués et / ou non liquides.
Sur du court terme, votre rendement dépassera difficilement 2 à 3% brut.
Malheureusement je viens de regarder si il-y-a des promos sur les livrets de banque, vous n’avez rien de formidable à votre disposition. Je suis bien en dessous de la fourchette que je vous ai annoncé.
Même à ma banque (Bourso), les Comptes à terme 12 mois sont à 2,3% et 2,2% (annuel) pour 6 mois.
Sur CTO, les fond monétaires n’ont pas un rendement formidable en ce moment. A voir peut être du côté des obligations court terme si vous la menez à échéance.
Vous pouvez peut être aussi aller voir chez Trade Republic, leur compte à 3% pourra peut être remplir ce rôle. Je ne pense pas que ça compensera complètement l’inflation. Mais au moins vous êtes très liquide.
Sur le fond je suis complètement d’accord avec Alexandre. L’ouverture de la possibilité d’emprunter n’est pas une raison suffisante pour déclencher un achat. Le mieux est probablement de définir le type de bien que vous souhaitez, en évaluer le prix, et vous programmer une stratégie de financement. Seulement après vous pourrez réfléchir comment optimiser la constitution de l’apport.
Le fond euros d’une bonne assurance vie est raisonnable sur cette durée. Et vous pouvez très bien retirer votre argent avant 8 ans mais la plus-value sera imposée.
Miser en bourse sur cette durée est très risquée sauf si vous êtes prêt à prendre le risque de retarder votre projet (potentiellement de plusieurs années) en cas de crash boursier. Pour moi, l’achat d’une RP est important et cela n’en vaut pas la peine.
Je comptais acheter et me loger dedans ( un petit T2/T3 ) qui servira d’appartement de transitions ( avant la maison, la femme et le chien etc etc ) et du coup plus tard de revenu passif.
Sur votre question, je pense que le paramètre à regarder n’est pas le rendement mais la date. La vraie contrainte, c’est un montant disponible rapidement, à une date que vous ne connaissez pas encore.
Prenons 30 000 € d’apport sur 18 mois. À 1,7 % net (le livret A au 1er août), ça fait 765 € d’intérêts. Sur un support qui rapporterait 4 % brut, après la flat tax passée à 31,4 % en 2026, il reste environ 2,74 % net, soit 1 235 €. Vous gagnez 470 € de plus. En face, si le marché recule de 10 % au moment où vous devez sortir, ce sont 3 000 € qui partent. Vous risquez six fois ce que vous espérez gagner, et la baisse tomberait au moment où vous ne pouvez pas attendre que ça remonte.
Entre le Livret A à 22 950 € et le LDDS à 12 000 €, vous avez 34 950 € de plafond cumulé, exonérés d’impôt. Au-delà, tout ce qui rapporte des intérêts est fiscalisé, et la flat tax est passée de 30 à 31,4 % en janvier. Un livret bancaire à 2 % brut ne rapporte donc que 1,37 % net.
Sur 20 ou 30 ans, laisser dormir de l’argent coûte cher. Mais sur 18 mois avec une échéance imposée, c’est un autre calcul. Ce sont deux horizons différents, et votre PEA continue de tourner pendant ce temps.
Je comprend bien ! Ce n’est donc pas si grave de perdre de la performance si c’est pour annulé le risque et pouvoir poser l’apport qu’il faut quand nécessaire !
Mon seul soucis est que je ne sais pas lorsque je partirai de la maison ( tout va dépendre des opportunités )…cela peut etre 8 mois comme 20 mois…
Il faut déjà voir de combien on parle. Optimiser pour gagner 1% sur 10 000€ n’est pas pareil que sur 100 000 €. Ni si c’est un capital que vous possédez déjà ou que vous allez déposer chaque mois.
Vous connaissez ces informations, faites vous même le calcul. Vous pourrez juger par vous même si ça vaut le coup d’ouvrir un nouvelle enveloppe pour le gain espéré.
=> 1% net fait gagner 100 € / an d’intérêt par tranche de 10 000 €. Il suffit de vous projeter jusqu’à l’échéance de votre projet.
A prendre aussi en compte que le taux des Fond euro sont annoncés à l’échéance. Donc même si ça sera au dessus des livrets, vous ne savez pas combien ça sera exactement.