d’autant plus que c’est passé ESG par Amundi apparemment
@JM19 si tu tapes « PAEEM » et « lump sum dca », ca va répondre à tes deux questions
la question sur ton choix d’etf et diversification est aussi partiellement abordée dans les liens que j’ai partagés mais peut être n’as tu pas encore pris le temps de tout éplucher ?
un autre site sur les différents etf
Bonjour AlexandreP
Je suis un peu surpris de vos préconisations sur la holding
La synthèse de mes recherches / échanges avec fiscalistes était la suivante:
l’investissement de la trésorerie d’une sel de medecin est limité à l’exercice professionnel.
La création d’une holding ne peut avoir pour principal objectif l’économie d’impôts sous peine de redressement.
De même pour la remontée de trésorerie sur la holding puis reversement en dividendes sur compte perso afin de limiter charges sociales et impôts.
L’investissement immobilier doit rester en lien avec l’activité (ok pour local pro / pas d’achat pour du locatif « classique » type location longue durée )
À vous lire nous n’avons pas les mêmes informations.
Je suis preneur d’infos et échanges en mp 
Merci de votre retour !
Bonjour,
Merci pour votre message et votre retour pertinent. Je comprends vos interrogations et vais clarifier certains points concernant l’utilisation d’une holding et les investissements d’une SEL.
Vous avez tout à fait raison, la trésorerie d’une SEL doit rester liée à l’exercice professionnel. Les règles fiscales et réglementaires limitent son utilisation à des investissements directement liés à l’activité (locaux professionnels, matériel, etc.). Cela dit, c’est justement pour cette raison que la création d’une holding peut être une solution intéressante. Une fois la trésorerie remontée à la holding via des dividendes (soumis au régime mère-fille), elle peut être utilisée pour diversifier les investissements, car la holding, contrairement à la SEL, n’est pas soumise aux mêmes contraintes professionnelles.
Il est exact qu’une holding ne doit pas avoir pour unique objectif une optimisation fiscale. Elle doit être créée pour des raisons économiques ou stratégiques, comme la gestion d’investissements, la centralisation des revenus ou la préparation d’une transmission patrimoniale. Si ces objectifs sont bien justifiés et documentés, une holding peut tout à fait être un outil efficace et conforme aux règles fiscales.
La remontée de trésorerie à la holding, suivie de la redistribution sous forme de dividendes aux associés, est une pratique courante et légale, à condition de respecter les règles fiscales. Cette stratégie doit être équilibrée et s’inscrire dans une gestion globale pour éviter tout risque de requalification par l’administration fiscale. Un accompagnement par un fiscaliste ou un expert-comptable est essentiel pour s’assurer de la conformité de cette démarche.
Vous avez raison sur le fait que l’immobilier financé directement par la SEL doit être lié à l’activité (comme les locaux professionnels). En revanche, une holding peut acquérir de l’immobilier locatif, à condition que cela s’inscrive dans une stratégie cohérente et documentée. Par exemple, une SCI détenue par la holding peut réaliser des investissements locatifs, tout en maintenant une séparation claire entre l’activité professionnelle et les investissements privés.
En résumé, je ne contredis pas vos informations, mais j’apporte des nuances et des solutions possibles pour diversifier et optimiser tout en restant dans les cadres réglementaires. Chaque situation étant unique, il est indispensable de consulter un fiscaliste ou un expert-comptable pour valider ces stratégies.
Je reste à votre disposition pour échanger davantage en MP si vous souhaitez approfondir.
Bien cordialement,
Merci de votre réponse.
Je n’ai effectivement pas du tout les mêmes infos concernant la liberté d’utilisation de fonds par la holding.
La problématique courante étant plutôt la trésorerie encapsulée sur le compte de la sel…
Pardon de l’éventuel offense (qui n’en ai pas une !) mais d’où tenez vous la légitimité de vos propos? êtes vous :
Cordialement
Bonjour Salina,
Merci pour votre retour. Je comprends votre questionnement, et je vais clarifier ma position.
Effectivement, les professions réglementées comme les médecins ont des contraintes spécifiques quant à l’utilisation de la trésorerie de leur SEL. La trésorerie doit en principe être affectée à l’exercice professionnel, ce qui exclut certains investissements. C’est d’ailleurs pour cette raison que la création d’une holding peut être pertinente, mais sous certaines conditions.
La holding n’est pas une solution d’optimisation fiscale en soi, mais un outil juridique qui peut être utilisé à bon escient. Son rôle principal doit être économique (centralisation de la gestion, transmission patrimoniale, diversification d’investissements cohérents avec l’activité). Il est vrai que si son seul objectif est de réduire l’imposition, il y a un risque de requalification par l’administration fiscale.
Concernant la légitimité de mes propos, je ne me présente pas comme fiscaliste, mais je me base sur des analyses de montages existants et sur des échanges avec des experts en structuration juridique et fiscale. Mon objectif ici est d’apporter des pistes de réflexion et des stratégies qui peuvent être valides sous certaines conditions, mais qui nécessitent toujours une validation par un professionnel spécialisé.
Bonsoir alexandreP
Merci de votre réponse
Effectivement il s’agit d’une piste mais attention tout de même à la présentation pour les néophytes.
La sel n’est pas la solution miracle d’optimisation notamment pour l’investissement au travers d’une holding. Ceci est très réglementé (encore plus qu’avant) et limité en pourcentage…
Effectivement il faut se faire entourer par son expert comptable et un avocat fiscaliste rôdé à ces montages selon sa profession.
Enfin je déconseillerai le recours à ces sociétés qui proposent des « packs » créer sa selarl .
On paye 2 fois le prix de revient en plus de faire bosser les copains intermédiaires ( le cabinet d’expert comptables / le courtier en assurance / le courtier bancaire etc)
salut j’ai quasiment tout mon patrimoine financier sur des ETF MONDE et SP500 en fonction des enveloppes. aucun emergent car je n’y crois pas et ne veut pas me prendre la tete avec pour 10% ou moins de mon patrimoine, en cas de baisse tout baisse de toute facon.
tu es nouveau donc pas facile pour toi de renter, sache que le plus difficile est de débutr, donc au lieu de perdre du temps à reflechir, ouvre un PEA mets y 1000 sur le Swap PEA World et regarde comment tu supportes la volatilité, rentre progressivement sans trop tarder tout de meme, un an pour 30k me semble un peu long
bon courage
