Souhaitant financer une partie des études de ma fille et n’ayant pas fait la petite fournie, je souhaiterais générer des revenus passifs en investissant la somme de 40 000 € que j’ai à disposition.
Mon idée :
Au lieu de consommer ces 40 000 € en versant un revenu complémentaire tous les mois. Ce serait d’investir dans des actions à dividendes en les répartissant de manière intelligente pour en tirer 600 à 800€ par mois (après un an de détention).
Les infos :
Durée : 3 à 5 ans
Revenu souhaité : 600 à 800€ / mois
Ma question est la suivante :
Réalisable ou complètement à côté de la plaque?
Si vous pensez que je suis complètement à côté de la plaque, j’attends vos propositions
Tu souhaiterais avoir entre 18 et 24% de rentabilité annuelle ? Malheureusement, ça va être très difficile à trouver. Ou alors il faudra prendre beaucoup de risque. Mais ce n’est pas l’objectif je suppose là.
Je ne suis pas contre la prise de risque mais j’ai mes limites comme tout le monde.
Je tiens à préciser, que je suis dans la réflexion : « Comment faire pour alléger le budget étude »
et non pas dans : « tiens je fais ça la semaine prochaine, vous en pensez quoi? »
Je me dis, quitte à dépenser ce capital pour financer ses études, ne peut-on pas essayer d’en tirer un revenu et le conserver in fine.
Néanmoins, as tu des idées ou expériences sur le sujet ?
Hélas compte tenu du rendement du capital tu n’as pas la possibilité d’atteindre cet objectif.
On entrerait dans un rendement hors normes, type gros coup de chance. Il peut arriver d’avoir du bol sur des actifs très volatils mais justement toi tu as une exigence de conservation de capital (ne serait-ce que « ne pas tout perdre »).
Il n’y a pas à tortiller, tu as le choix entre poursuivre ton idée et jouer au casino au risque (très probable) que tu ne puisses pas aider ta fille, et juste limiter l’érosion du capital. Le préserver de l’inflation serait déjà bien, en réalité.
Sorry…
Désolé, mais je ne connais pas de bon plan qui génère 700€ par mois de revenu complémentaire net avec 40k€. Il faut monter un business pour avoir ce genre de rendement. Mais ça ne pourra pas être en passif.
600 à 800€ par mois ne sera (vraisemblablement) pas possible sans attaquer le capital.
A noter que ce n’est pas forcément un problème - vu que l’alternative est justement d’attaquer le capital.
Le worst-case (800€ / mois pendant 5 ans) donne 48 k€, le best-case (600€ / mois pendant 5 ans) donne 36 k€.
Le best-case est faisable simplement en plaçant l’argent sur un livret / fond monétaire et en retirant l’argent progressivement. En partant d’un taux de 2% (net d’impôt) on aboutit à 6.7k€ résiduels à la fin des 5 ans, le descendre à 1.5% (net d’impôt) laisse 6k€.
A noter que 690€ / mois pendant ces 5 ans consomment l’entièreté du capital avec un taux de 1.5% (705€ / mois avec un taux de 2% - toujours net d’impôt).
Le worst-case est beaucoup plus dur, il faut 6.4% net d’impôt pour que le plan fonctionne - vraisemblablement plus car ici on devra prendre des risques - vous pouvez vous documenter sur le sequence of return risk.
750€ / mois à 4% net d’impôt aboutit à 0€ de capital résiduel au bout de 5 ans. Si vous avez la capacité de compléter par vos propres revenus les périodes compliquées, un ETF World pourrait permettre de dégager ce type de performance (et de potentiellement vous laisser l’indexer partiellement sur l’inflation ce que les livrets / fonds monétaires ne permettront pas). Une idée ça pourrait être de prévoir le profil de retrait en pourcentage et de compenser avec vos revenus propres pour ne jamais aller en deça. Attention cela veut dire concrètement si le MSCI World se déprécie de 50%, vous devrez potentiellement compenser à hauteur de 375€ / mois.
en effet, comme le dis tres justement mes collègues, ton rendement souhaité est très sport (une vingtaine de %…).
En valorisation de capital et bcp de chance, tu peux trouver des actions (ou crypto, encore+++ sport) qui font + 20% en un an, mais en rendement, c’est autre chose.
J’ai un compte a terme 1 an a + de 7% (brut), mais ca fait que 2800€ brut/an soit 1960€ net/an, soit « que » 163€/mois. Taux en soi deja pas mal du tout.
J’ai bien peur que la réalité ne te satisfasse point, dsl …
Par contre, par appât du gain, evite les risques et le casino…
Une stratégie intermédiaire serait de faire un mix SCPI en direct/action a dividende pour sécuriser un peu plus le capital tout en complétant l’allocation avec un prêt étudiant avec un différé .
Les revenus du capital serviraient a limiter le déblocage des fonds et a rembourser le prêt une fois les études finies.
Je vous remercie de vos réponses et d’avoir pris du temps pour le faire.
Vos réponses sont intéressantes et permettent d’avancer dans la réflexion.
J’avance une hypothèse, je souhaite simplement avoir votre avis avec votre expérience. (je ne veux pas vous rendre fou ). Je précise bien sur que les performances passées ne présagent pas les performances futures.
En investissant 40000€ en action à haut dividendes comme ce qui suit :
On atteint un rendement de 21%.
On peut également envisager de réduire le risque en diversifiant le portefeuille avec le reste des entreprises. Et le réduire encore avec les solutions que vous avez cité.
Les dividendes futures ne sont pas garanties, tu ferais comment si il y a une crise qui se lancent et que la valeur est divisée par deux et les dividendes coupés pendant la crise.
Dans combien de temps ta fille va commencer ses études ?
Citation
La banque californienne est dans la tourmente depuis le mois d’août , date à laquelle elle a suspendu son dividende et averti d’une dépréciation de son investissement dans Franchise Group, société mère de Vitamin Shoppe.
S’il te reste que 10 mois, à ta place je ne prendrai aucun risque, livrets ou fonds euro boosté en av.
À part si tu es prêt à dire à ta fille d’attendre pour ces études
j’ai été attiré au début de mon aventure boursière par des hauts rendements. J’ai fini par vendre mes actions avec - 80% et des dividendes suspendus.
Quand tu diras à ta fille que tes 40k se sont transformés en 8k, mais que tu as quelques fois qques centaines d’euros de dividendes, tu vaias transpirer des coudes !!
Dsl encore une fois, mais tu cherches a etre rentier avec 40k de capital. Tu es l’exemple typique du gars qui va placer ça avec les promesses de gros rendement et tout perdre !!
Mon ex belle soeur(sans emploi, mère célibataire avec 3 enfants…), a hérité de 40k à la suite du deces de mamie. Apres qques plaisirs et avoir épongé ses dettes, elle a confié les 10k restants à un trader sur le net. Qques jours + tard, le capital a fait un gros+20%. Qques jours après, ke trader lui explique qu’il s’est fait liquider (trading avec effet levier j’imagine…), qu’il fallait qu’elle rajoute 2700€ pour laisser les positions ouvertes. Ne les ayant pas, elle a tout pour perdu !!! Reste sobre, realiste stp
Salut, l’idée est très bonne par contre va falloir baisser t’es exigences !
Je suis dans le même genre de démarche pour de futurs gros projet et j’ai misé sur l’affacturage pour entreprises c’est 9% net en moyenne , pas super liquide mm si le capital tourne pas mal et permet d’en récupérer une bonne somme tt les mois.
Bien prêter est tout aussi risqué voir plus qu’une action , ça ne doit être qu’a la marge du portefeuille .
mais c’est aussi un outil de diversification.
Ce n’est qu’un exemple Patrick
Reste parmi nous… (Je plaisante )
Toutefois merci de ton éclairage et de ta sagesse de vérifier la santé financière d’une entreprise dans laquelle on souhaite investir. Et si toute fois quelqu’un aurai voulu se saisir de tout ça!
Je recentre le débat en indiquant que l’on cherche une méthode la plus sure possible pour générer des revenus réguliers à partir d’une certaine somme d’argent.
Nous sommes dans la réflexion, nous explorons et construisons un chemin de pensée en utilisant les connaissances et les expériences de chacun.
J’ai eu une réflexion, je l’ai partagé pour savoir si elle était viable en prenant en compte vos divers avis et vos expériences.
Ce que je peux dire aujourd’hui le facteur temps joue en ma défaveur.
Néanmoins, ce tu proposes Patrick est intéressant :
"Une stratégie intermédiaire serait de faire un mix SCPI en direct/action à dividende pour sécuriser un peu plus le capital tout en complétant l’allocation avec un prêt étudiant avec un différé . Les revenus du capital serviraient a limiter le déblocage des fonds et à rembourser le prêt une fois les études finies."
Si tu as un panel d’actions à dividendes et SCIP intéressantes je suis preneur
Merci à tous pour vos réactions et d’avoir partagé votre expérience.
Bien entendu si d’autres personnes veulent partager, elles le peuvent.
). Je précise bien sur que les performances passées ne présagent pas les performances futures.
