Il est l'heure de critiquer ChatGPT (et moi au passage)

[Danonino]

Bonjour,

Dans un cas très proche du tiens voir quasiment identique pouvoir en parler librement avec sa partenaire est très important.

Même si vous avez des visions et des objectifs différents c’est très bien de pouvoir comprendre ce que fait l’autre et pourquoi.

Après tu fais tes choix de protéger/prioriser madame ou non, un peu ou beaucoup.

Lui laisser la possibilité de vivre dans la maison en cas de décès sans avoir à cours terme à vendre pour des problématique de succession et finir d’élever les enfants ou simplement de lui laisser quelques années pour se retourner sans ce que les enfants la mettent dehors s’ils sont grands.

Je ne crois rien avoir lu sur le sujet :

• risques tu d’avoir des héritages des générations du dessus ? Si oui c’est à prendre en compte dans ton allocation, même si tu te dis que tu ne veux pas compter dessus.
• avec environ 250k€ hors RP + xk€ de ta part de RP tu dépasses les 300k€ sur ta ‹ tête ›. (tu as des AV ce qui permet de passer de l’argent hors succession)
  En cas de décès aujourd’hui
• sans AV tu dépasses 300k€ Donc >100k€ / enfant et donc droit de succession à payer.

Points à regarder si c’est important à tes yeux :

• anticiper les successions avec des donations ou des enveloppes permettant de ‹ donner › en avance ou hors succession (AV, donation avec démembrement)

Je dirai que c’est important dans le sens où avec 400€/mois investi ton patrimoine à toi devrait approcher du million vers +/- 50 à 70 ans et si tu n’anticipes pas le fisc et le pays seront ravi le jour de ton décès.

Pour cela tu peux discuter avec un notaire c’est gratuit et des fois très intéressants.
Surtout que tu seras probablement amener à en croiser un pour les papiers de pacs et ou mariage.

Pour le mariage si tu veux, tu peux faire un don au dernier vivant mais dans un acte séparé pour pouvoir l’annuler plus facilement au besoin et y’a pleins de régimes (de base communauté réduites aux acquets , séparation de bien, communauté universelle et autres) et notamment la clarification de la participation aux charges du mariage notion importante pour se protéger.

[Carl8]

Bonjour à tous,

Dans le thème de ce post, j’ai récemment écouté ce podcast de la Martingale : La Martingale - Émission - Apple Podcasts

Peut être que cela sera utile à certaines personnes souhaitant utiliser ChatGPT comme outil.

[Atipique]

@Hadrien9

si un jour je veux les bouger, je vends et basta.

D’accord, mais tu devras payer la flat-tax sur la plus-value

[Hadrien9]

@Danonino

Bonjour,

Dans un cas très proche du tiens voir quasiment identique pouvoir en parler librement avec sa partenaire est très important.

Même si vous avez des visions et des objectifs différents c’est très bien de pouvoir comprendre ce que fait l’autre et pourquoi.

Après tu fais tes choix de protéger/prioriser madame ou non, un peu ou beaucoup.

Lui laisser la possibilité de vivre dans la maison en cas de décès sans avoir à cours terme à vendre pour des problématique de succession et finir d’élever les enfants ou simplement de lui laisser quelques années pour se retourner sans ce que les enfants la mettent dehors s’ils sont grands.

Je ne crois rien avoir lu sur le sujet :

• risques tu d’avoir des héritages des générations du dessus ? Si oui c’est à prendre en compte dans ton allocation, même si tu te dis que tu ne veux pas compter dessus.
• avec environ 250k€ hors RP + xk€ de ta part de RP tu dépasses les 300k€ sur ta ‹ tête ›. (tu as des AV ce qui permet de passer de l’argent hors succession)
  En cas de décès aujourd’hui
• sans AV tu dépasses 300k€ Donc >100k€ / enfant et donc droit de succession à payer.

Points à regarder si c’est important à tes yeux :

• anticiper les successions avec des donations ou des enveloppes permettant de ‹ donner › en avance ou hors succession (AV, donation avec démembrement)

Je dirai que c’est important dans le sens où avec 400€/mois investi ton patrimoine à toi devrait approcher du million vers +/- 50 à 70 ans et si tu n’anticipes pas le fisc et le pays seront ravi le jour de ton décès.

Pour cela tu peux discuter avec un notaire c’est gratuit et des fois très intéressants.
Surtout que tu seras probablement amener à en croiser un pour les papiers de pacs et ou mariage.

Pour le mariage si tu veux, tu peux faire un don au dernier vivant mais dans un acte séparé pour pouvoir l’annuler plus facilement au besoin et y’a pleins de régimes (de base communauté réduites aux acquets , séparation de bien, communauté universelle et autres) et notamment la clarification de la participation aux charges du mariage notion importante pour se protéger.

Oui, on en parle ouvertement avec ma compagne.
Pour la RP, je veux qu’elle puisse y rester en cas de décès, le temps d’élever les enfants ou de se retourner.
J’ai un héritage conséquent attendu (>1 M€), donc la question de la transmission est centrale.
Avec ~250 k€ hors RP + ma part de RP, je dépasse déjà 300 k€ ; j’ai des AV pour passer une partie hors succession et je prévois d’anticiper via donations.
Je verrai un notaire pour caler PACS/régime matrimonial et optimiser la transmission.

Et oui… avec mon cursus dans le notariat, c’est un peu l’histoire du cordonnier le moins bien chaussé. Je sais « exactement » ce qu’il faudrait faire(si je reprends mes cours de l’époque)… mais je ne l’ai pas encore fait pour moi.

[Danonino]

Bonnes réflexions pour la suite, lors des dernières discussions avec notre notaire, le maître mot était : anticipation et garder le contrôle sur ce qui est donné/démembré.

Un outil que tu pourrais utiliser quand tu seras très vieux avec madame si vous c’est pour la vie (>60 ans) éventuellement ça serait de passer en communauté universelle pour utiliser des droits d’abattement de donation. C’est risqué si vous avez des très grosses différences de patrimoine mais c’est puissant

Finalement la partie enveloppe + transmission à limite beaucoup plus d’importance que les supports sur lesquels placer.

Le CTO déjà ouvert pourrait être très pertinent pour ‹ donner › plus tard en démembré pour effacer la plus value.

Y’a plusieurs vidéos sur finary avec un notaire très intéressant, un peu dense mais ça devrait t’apporter quelques pistes.

[DavesBusiness]

Bonjour !
Pourquoi insister autant sur le compte titre ? Si vous n’avez pas de projet d’expatriation ou si ce n’est pas pour faire donation à vos enfants ça me semble pas trop.
Dommage d’acheter sa crypto sur un compte titre. Vous ne pourrez jamais la transformer en stablecoin, faire de staking, du prêt, mettre sur coldwallet ou encore payer avec.
Je trouve que vous avez un peu beaucoup en assurance vie, et je trouve ça un peu trop défensif de commencer à avoir du fonds euros à seulement 36 ans perso. Pareil pour ce qui est des obligations du tout, vous aurez tout le temps d’en acheter plus tard, mais là ça flingue un peu les intérêts composés.

[Hadrien9]

Pour le CTO c’était pour avoir des ETF les plus proches de leurs indices sans biais ESG ou qui n’ont pas la Chine par exemple.

Pour la crypto j’ai déjà repondu

Je sais que sur TR je ne peux pas retirer mes cryptos, et ça ne me dérange pas. Je ne cherche pas à les auto-héberger, juste à profiter des mouvements du marché. Je n’ai pas de conviction particulière sur telle ou telle crypto : si un jour je veux les bouger, je vends et basta.
Mon investissement vient surtout de la répartition proposée par ChatGPT (5 % de mon patrimoine financier, donc limité) et des conseils d’un collègue qui maîtrise vraiment le sujet. Sans lui, je ne me serais pas lancé uniquement sur la base des recommandations de l’IA. De mon côté, ça ne m’intéresse pas particulièrement : je suis juste opportuniste.

Concernant, l’ASV, fonds € et SCPI.
Mon but est de financer les études de mes trois enfants qui vont commencer respectivement dans 10, 12 et 15 ans environ.
Sachant cela je me suis lancé sur des actifs sans grands risque (SCPI, haha coucou Genepierre et pas mal de leur concurent qui ont vu le prix de leurs part diminuer) mais surtout qui me délivre un loyer que je mets sur le fonds euros(ya un leger effet boule de neige).
Fonds euros que je pourrai retirer à partir de ces dates en profitant de l’abattement des 9200 €.
C’est TRES certainement pas la meilleure solution pour contribuer aux études de mes enfants mais j’ai pas trouvé mieux
C’est là que ChatGPT prend le relais :

Hypothèses

• Encours initial fonds euros = 11 000 €.

• Loyers SCPI versés sur le fonds euros = 5 % de 50 000 € = 2 500 €/an.

• Rendement net du fonds euros = 2,5 %/an.

• Année 1 : 13 837 €

• Année 5 : 25 915 €

• Année 10 : 42 790 €

• Année 15 : 61 882 €

Le passage de 11 000 € à 62 000 € en 15 ans correspond à un rendement annuel composé d’environ 12,20 %/an.

Ce taux intègre bien sûr l’effet des apports annuels de loyers, donc ce n’est pas un “pur” rendement d’investissement mais un rendement global capitalisé.

Voila, en faisant ça j’ai pas réinventé l’eau chaude.

[DavesBusiness]

Ok très compréhensible pour le CTO.
Pour la crypto il n’y a vraiment pas d’arguments, avez-vous penser au fait que vous allez peut-être atteindre un très beau patrimoine en crypto, et que vous souhaiterez à ce moment en sécuriser une partie, faire du staking ou payer avec, par exemple ?
Si ce jour arrive, vous serez obligé de tout revendre, payer 30% d’impôts dans le vent pour tout racheter au bon endroit …

Le plus rentable pour les enfants est d’investir depuis un compte titre à votre nom, et de leur faire une donation de vos actions ou ETF quand vous souhaitez leur payer les études. Ca vous permet d’esquiver 100% des impôts, donc c’est nettement plus optimal que l’assurance vie avec ses 17,2% ainsi que ses 0,5% de frais de gestion inutiles.

Après vos enfants sont déjà assez âgées donc il n’y a pas tellement de temps pour faire des intérêts composés, ça ne change de toute façon pas grand chose…