Bonjour à vous,
Je crois que je suis Finary depuis le début, et c’est mon premier post ici, force est de constater que mon apprentissage a ses limites, et des avis extérieurs pourront surement m’aider à voir la situation avec plus de recul.
Introduction
Je suis fils unique, 33 ans, et mon père est décédé en 2022. Quelques années avant son décès, il a demandé ma mère en mariage pour qu’elle soit en sécurité financièrement et qu’elle puisse hériter.
L’héritage n’avait pas été abordé entre nous, donc pas optimisé, mais l’idée étant que ma mère soit à l’abris, nous avons fait en sorte qu’elle récupère la quasi-totalité de son patrimoine (1,8M), j’ai pris pour ma part de la nue-propriété sur 460K€ du patrimoine financier et sur un bien loué.
A cette époque, j’ai récolté les informations du notaire, épluché les contenus gratuit sur internet, youtube, chat GPT, le patrimonio, le guide de la gestion de Pat édition Monod, et tenter du mieux que j’ai pu d’allotir en fonction des besoins de ma mère.
Je me suis rarement sentis aussi seul face à un sujet d’une telle ampleur (je n’avais « que » 150K€ de patrimoine à l’époque), et personne à qui en parler.
Le cœur du sujet
J’ai synthétiser la première partie (je vous passe les donations, rachat de parts etc…), pour en venir à la situation actuelle, sur laquelle je m’interroge.
De mon côté, je considère que j’ai trouvé mon équilibre entre bourse (ETF), immo (LMNP) et crypto (BTC/ETH) pour 360K€ de patrimoine net.
Du côté de ma mère, elle se retrouve avec 2,6M, deux CGP différents que je qualifierais d’Old School et traditionnel (frais de gestion à gogo sur des placements pas forcément optimisé pour sa situation).
Maintenant que j’ai un peu plus d’expérience, de recul, et de temps, je souhaiterais l’aider à trouver le professionnel qu’il lui faut (je ne veux pas gérer son patrimoine et mettre de l’argent entre elle et moi), même si elle écoute mes conseils.
La question : Qui serait à même de nous conseiller sur une stratégie patrimoniale familiale, avec d’un côté une optimisation de ses investissements (une part en capitalisation pour dégager une rente, l’autre placé pour transmission) que ce soit boursier et immobilier, le montage d’enveloppe ou de société, et une intégration de la future succession ?
Je me tournerais vers les CGPi ou Family Office mais j’ai l’impression qu’ils ne prennent pas une dimension complète et se focus sur la bourse, pour laquelle ils sont rémunérés, et laisse mes questions d’ingénierie patrimoniale sans réponse (notamment la création de SCI dans laquelle je gérerais tout, donc pas de frais pour eux).
J’ai pensé à contacter un avocat fiscaliste, mais est-il vraiment indiqué pour donner des conseils en allotissement par enveloppe / optimisation, ou fait-il simplement un état des lieux à date et un calcul de l’imposition ?
Je suis dans la promotion immobilière, j’ai plusieurs biens, compte continuer sur cette lancé, et passer marchands de bien d’ici 2 ans. Je souhaite donc un conseil global et non pas uniquement en bourse (les CGP en immo ne me parlait que de Pinel sur lesquels ils peuvent se rémunérer), et ne donne aucun conseil en création de SCI familiale, ou a l’IS pour investir de mon côté avec la futur SARL de marchand de bien etc…
L’idée est dans un premier temps de faire un bilan de toutes nos options, des enveloppes, des montages etc… J’ai accumulé beaucoup de notion en 2 ans mais ne me sent pas légitime pour définir les meilleurs stratégies.
Rémunérer un conseiller ne me pose aucun problème, payer des honoraires sur conseils non plus, mais j’ai l’impression que je cherche la poule aux œufs d’or et depuis l’essor des CGP sur internet, c’est le far west.
Merci de m’avoir lu et des conseils que vous pourriez avoir !
PS : Si ma description n’est pas pertinente ou que vous souhaitez donner votre avis, je peux éditer les infos ou communiquer l’allotissement du patrimoine actuel 
