Salut la communauté
Pensez-vous qu’une banque pourrait me prêter pour mon premier investissement immobilier ?
Selon vous, vaut-il mieux que je tente d’obtenir un prêt dès maintenant, ou que je continue à épargner pour acheter comptant mon premier bien, puis utiliser une hypothèque sur celui-ci pour financer un deuxième investissement ?
Merci d’avance pour vos conseils !
Il suffit d’aller frapper à leur porte, il n’y a que comme ca que tu pourras savoir…
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Bonjour
Comptez-vous retrouver un travail prochainement ?
À première vue, il serait plus sage d’attendre d’avoir retrouvé un poste, car les grilles des banques sont souvent fonction des revenus : votre taux sera plus faible si vous avez un bon salaire plutôt qu’une indemnité chômage moyenne.
Une fois le poste en place, aucune obligation d’être propriétaire pour emprunter pour du locatif. Et aucune obligation non plus d’immobiliser vos 50 keur en apport, surtout pour un bien à 80-90 keur (50% d’apport c’est beaucoup), tant que le coût du prêt + de votre loyer n’excède pas 35% de vos revenus (dont le loyer que vous allez percevoir ou a minima 70% du loyer, certaines banques appliquent une décote sur les revenus locatifs).
Si ça coinçait, que la localisation coïncide (et la nature du bien aussi), vous pouvez toujours prétendre que c’est pour habiter le bien.
Bonnes recherches !
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Tu prends le problème dans le mauvais sens.
Si j’étais employé de banque, je te claquerai la porte au nez.
Donc je pense que tu as raté la fenêtre de tir, il fallait le faire avant de perdre ton emploi.
Si tu trouves une banque qui te finance n’hésite pas à me donner le contact
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Ce serait intéressant d’avoir l’avis de personnes travaillant en banque, parce que les légendes urbaines et les idées préconçues ça n’est pas toujours la vérité.
Personnellement, pas de chômage, à mon compte mais changement d’activité (donc pas 2-3 ans de bilans), et le même apport. Je ne suis pas encore aller voir les banques mais j’ai monté un dossier type sur 1 bien immobilier à 350k à l’arrivée et je ne baisserai pas les bras tant que banques et courtiers ne m’auront pas tous dit non.
Davy2
Novembre 11, 2025, 8:16
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Je confirme que la banque prĂŞte sur un endettement.
Davy2
Novembre 11, 2025, 8:58
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En règle générale:
Pas d’emploi = pas d’emprunt. C’est automatique et systématique.
La seule exception serait que tu bénéficies de revenus fonciers ou mobiliers réguliers, ce qui ne semble pas être le cas.
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Bonjour,
Techniquement, c’est possible de tomber sur une banque qui accepte… mais dans 99 % des cas, un prêt immobilier sans revenus stables est refusé automatiquement , même pour un petit montant et même si le bien semble “s’autofinancer”.pas de revenus = pas de capacité d’endettement = pas de crédit .
Votre apport de 50 000 € est un vrai atout, mais il ne remplace jamais un revenu régulier dans l’analyse bancaire.
La stratégie la plus réaliste et efficace serait donc :
Retrouver un CDI (ou un contrat stable) — même si le salaire n’est pas énorme.Attendre la fin de la période d’essai , car beaucoup de banques exigent cette condition.Présenter ensuite votre projet d’investissement, où votre gros apport jouera vraiment en votre faveur.
Acheter comptant votre premier bien n’est pas forcément une bonne idée : vous perdrez l’effet de levier, et vous immobilisez presque toute votre sécurité financière alors que vous êtes en transition professionnelle.
il y a une partie fixe dans les frais d’hypothèque. Prooportionnellement a la valeur du bien, cela risque de coûter cher pour mobiliser peu de valeur de garantie auprès de la banque.
Sans oublier que celle-ci n’est pas supposer faire du prêt sur gage, et passera toujours l’analyse du dossier au tamis du taux d’endettement HCSF.
évidemment c’est pas la même chose si vous apportez en garantie un hôtel particulier Paris 8ieme…
Peut-être que de petits établissements spécialisés dans le comme le CFCal regarderaient quand même…
quelqu’un a déjà fait ça ?
Et un courtier utilise-t-il le fameux taux HCSF aussi ?
le courtier est un intermédiaire entre le créditeur et la banque, pas une alternative donc c’est la banque qui accorde (ou pas) le prêt, peu importe qu’il y a ait un courtier ou pas.
Globalement les banques ont le droit de ne pas respecter la règle des 35% dans au max 20% de leur production de crédit immo.
parmi ces 20% de production dérogatoire, au moins 3/4 doit servir à l’acquisition de résidence principale.
Il reste donc au max 4% de la prod qu’une banque peut faire sur du locatif en dehors de la règle des 35%.
Aucune idée de ce que les banques font de cette latitude donnée par le régulateur.
Peut-être qu’en fin d’année il est possible d’en bénéficier auprès d’établissements qui n’auraient pas fini leur objectifs de nouveaux clients.
En règle générale, les banques tapent dans cette facilité quand il y a un intérêt commercial autre (ne pas perdre un bon client, récupérer un compte pro à la concurrence…)
Dans votre cas @Jerome107 c’est à mon avis ce qui pourrait amener une banque à vous suivre (regardez du côté des Banques Pop, Banque Postale, Caisse d’épargne en prio).
Eric43
DĂ©cembre 5, 2025, 10:01
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Salut,
Avec ton profil, le vrai sujet ce n’est pas l’apport (qui est très bon) ni le montant du bien, mais le fait d’être au chômage.
Beaucoup de banques vont tiquer sans revenus stables, même avec 50k d’apport. Tu peux tenter de sonder 1–2 banques / courtier pour voir leur position, mais il ne faut pas être surpris s’ils te disent d’attendre un revenu plus sécurisé (toi ou ton conjoint).
Acheter cash pourquoi pas, mais seulement si tu gardes un gros matelas de sécurité pour ta famille. Perso, je ne mettrais pas tout ton 50k dans un achat tant que ta situation pro n’est pas stabilisée. D’abord la sécurité, ensuite le levier bancaire.
ça m’intéresse.