Investissement pour un futur enfant

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour Ă  tous,

Nous attendons un heureux événement dans quelques mois !

Dans l’optique de préparer au mieux son avenir, nous souhaitons investir chaque mois. Je me demande donc quelles sont les meilleures enveloppes pour investir pour un enfant.

Le Livret A, non merci.

Étant donné qu’il s’agit d’un investissement long terme, je pensais partir sur un PEA avec un DCA sur des ETF type Euro Stoxx, S&P 500, etc. Du classique.
J’aimerais avoir vos retours d’expérience avant de me lancer.

Ma compagne est d’accord sur le principe d’investir pour son avenir, mais elle n’a aucune appétence pour le sujet.

Voici un Ă©tat des lieux rapide de nos finances :

Moi :

3 appartements : 2 252 € de loyers pour 1 756 € d’emprunt

30 000 € en SCPI chez Épargne Pierre

PEA : 15 000 €

AV (plusieurs) : 22 000 €

Comptes-titres (plusieurs) : 3 500 €

Crypto : 6 000 €

Livrets: 25.000 €

Je compte aussi revendre une voiture pour constituer un premier apport (j’en ai deux, plus une de fonction, donc une de trop).

Du côté de ma femme :
Elle aime surtout remplir des livrets, mais depuis peu, elle s’est mise aux SCPI et à quelques placements, même si la majorité de son épargne reste sur des livrets.

Si vous avez besoin de précisions, je peux affiner mes propos.

Merci pour vos futurs conseils !

Arthur (34 ans)

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Bonjour,

Lorsque le bébé sera là le plus simple est d’ouvrir une AV à son nom à lui. C’est possible dans les meilleurs contrats, notamment Linxéa Spirit 2 avec frais les plus faibles. Et comme l’horizon de placement est loin, faire des versements réguliers 100% en ETF actions comme SP500 ou MSCI World. Et lorsque l’enfant retirera l’argent ce sera plus simple car ce sera à lui, pas besoin de faire une grosse donation.

Il n’est par contre pas possible d’ouvrir un PEA en son nom, c’est réservé aux majeurs. Sinon il y a le CTO possible pour les mineurs, mais fiscalité plus importante sur les gains et on ne peut pas faire des arbitrages sans déclencher l’imposition.

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Bonjour,

Le PEA est réservé aux majeurs, il sera possible de lui ouvrir une AV, un CTO ou un PEAC.

Lui ouvrir un livret A dans une moindre mesure n’est pas forcément une mauvaise idée.

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Hello Arthur,

Tout d’abord félicitations !

De mon côté j’ai tendance à être de la team « keep it simple ».

Je t’invite donc à creuser la solution du don de compte titre (ouvert en ton nom ou en vos deux noms ton épouse et toi) aux 18 ans de ton enfant qui aura pour effet de réinitialiser l’ensemble des plus values portées par ton compte titre et qui rentrera dans l’abattement de 100K€/parent tous les 15 ans au titre des donc manuels.

Sur ce CTO personnellement toujours dans une logique de keep it simple, je ferais du versement programmé en mensuel sur des actions et ETF de qualité en ligne avec mes convictions. (Pour ma part du World)

C’est un montage peu complexe, qui demande peu de temps et pourra être un tremplin sympa pour ton / tes enfants sans fiscalité inutile.

Au plaisir d’approfondir le sujet avec toi et preneur de ce que tu prendras comme décision finale à titre d’info :slightly_smiling_face:

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Bonsoir @Arthur18

Attention les versements réguliers peuvent être assimilés à une donation dissimulée, il vaut mieux faire des versements à l’occasion des évènements particuliers et sans exagération; anniversaires fêtes diverses entrée en maternelle, …

Il y a des sujets sur le forum et aussi des articles sur Avenue des Investisseurs, MoneyVox ou Finances HĂ©ros

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Bonsoir André,
Je suis dans le même cas qu’Arthur, si on place 50€ tous les mois, c’est considéré comme une donation dissimilé ?
Ouvrir une assurance vie effectivement c’est une bonne chose.
Cdt

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D’accord.
Je vais donc sûrement partir sur un cto et une assurance vie. Pour ce qui est du DCA, j aimerais bien savoir ce qu il en est vraiment ? Y a t il un montant limite ? Une fréquence limite ?

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CTO en ton nom surtout c’est important pour la partie donation. Pour ce qui est de l’assurance vie, je ne maîtrise pas assez le sujet mais il me semble qu’il est plus avantageux de l’ouvrir directement au nom de ton enfant. A confirmer.

Pas de montant limite on commence souvent au alentours des 50-100€/mois pour les profils les plus prudents et parfois ça monte jusque plusieurs milliers d’euros mensuels sur les profils à forts revenus.

Le DCA étant fonction de tes / vos revenus à toi de placer le curseur au bon endroit en fonction de l’objectif que tu souhaites atteindre. Il est d’usage de l’effectuer une fois par mois au moment des versements de salaires (très certainement par simplicité et gain de temps + application de la règle du pay yourself first).

Cela dit, au mieux tu pourras être en mesure d’étaler au fil du temps à intervalle régulier, au plus il remplira sa fonction qui est de lisser ton PRU par de multiples points d’entrée.

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Bonjour @D116,
Je ne suis pas un spĂ©cialiste, je reprends juste des informations sur des sites ayant « pignon sur rue Â».
50€ par mois c’est 600 par ans pour un enfant, pour en être certain, je dirais qu’il n’y a que le fisc qui pourra te le dire ou l’écrire encore mieux.
Apres ça risque d’être a l’appréciation de celui qui contrôle.
En plus des 600 tu mettras les anniversaires, Noël et les etrennes des grands parents, …
La somme risque vite de dépasser les 1000.
Par contre oui l’AV est une bonne enveloppe pour les enfants ou petits enfants.

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FĂ©licitations !

Je te recommande cette réponse de Vincent.p pour mieux appréhender le projet « investir pour son enfant » dans la structuration de ton patrimoine :

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On peut donner jusqu’à 100.000€ par enfant tous les 15ans sans payer de droits de succession.
Donc avec 600€ par ans, c’est plus de 10fois moins que la limite. Je ne vois pas comment ça peut poser problème.

Si tu donnes 600€ par mois, la faudra sûrement voir avec le fisc

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Bien sur nous sommes bien d’accord, mais j’invente rien donc voici 2 articles à eux de se faire un avis car en cas de contrôle c’est eux qui vont payer.

et

et en cherchant un peu il y en a plein d’autres.

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Hello,

Tout d’abord félicitations et double félicitations pour penser à la strat dès maintenant \o/

Comme dit plus haut, malheureusement le PEA est pas éligible aux mineurs, par contre l’assurance vie permet d’avoir un compromis si on veut investir en actions ou ETF

Pour ma fille de 2 ans je lui ai pris une assurance vie (et livret A le temps d’avoir des pack de 500€)

Via l’assurance vie, Bourso, je lui ai pris des actions (ETF possible) : ASML & Schneider Electric. C’est 500€ mini et tu as une 30aine d’actions il me semble

Un petit compte Bitstack pour faire du DCA tranquille, via l’arrondi, sur BTC ça peut etre pas mal aussi.

Bonne suite Ă  toi !

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