Les assurances vie sont un scam?

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Tu oublies ou ne mentionnes pas l’avantage fiscal de l’assurance vie. Certes tu as 0,50% de frais chaque année, mais in fine 17,2 % si bien optimisé versus 30 % d’imposition.

Et quid de l’évolution de la flat tax ?

Par ailleurs, en général l’assurance vie a des frais de transaction sur ETF (0,10% sur Spirit 2 par exemple), au même titre que le CTO.

Voici pour info :

@anon1224576

Mes simulations donnent pour des triplets Rendement (en %) / Différence de frais AV (en %) ETF / Durée avant d’avoir CTO plus performant (en années) :
4 / 0,5 / 14
4 / 0,6 / 5
4 / 0,7 / 0
5 / 0,5 / 24
5 / 0,6 / 13
5 / 0,7 / 7
6 / 0,5 / 28
6 / 0,6 / 20
6 / 0,7 / 13
7 / 0,5 / 32
7 / 0,6 / 24
7 / 0,7 / 17

J’ai fait ces simulations en imaginant un retrait optimisé, pour optimiser à 100 % les impôts sur PV. Donc leur objectif est de donner une idée, chaque situation personnelle avec des retrait différent donneront des résultats différents.

Donc si on prends un rendement d’ETF net de frais à 5 % (net, donc un poil plus performant que sur la vidéo), sur une bonne assurance vie il faut dans les 24 années pour que le CTO soit plus rentable que l’assurance vie.

(À titre perso, je privilégie surtout le CTO, plus souple. Mon AV est encore trop récente.)