Mon patrimoine et ma direction Qu'en pensez vous?

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour à tous, voici ma contribution à ce forum après des heures passées à vous lire. Je réfléchis aujourd’hui à la suite à donner à la constitution de mon patrimoine.

Avant tout, une petite présentation, j’ai 30 ans je suis en concubinage et j’ai un enfant.

J’ai un salaire de 2150 € mais qui n‘évoluera pas suffisamment par rapport à mes projets de vie. Je bosse à coté pour compléter mon salaire et gagne entre 400 et 800 de plus par mois. Je souhaiterai vivre plus confortablement et diminuer mon temps de travail vers 45 ans du moins en avoir le choix.

Au fil des années, j’ai pu acheter de l’immobilier locatif dans ma région (Avec des prix bas vis-à-vis du marché français environ 1000 à 1500€/m²) :

Appartement 54m² 65k : loyer de 550€ et 450€ de crédit pour 4 ans encore (taux 1.8%) CachFlow négatif : -150€/mois

Maison 80m² loyer de 690€ et 290€ de crédit pour 19 ans encore (taux 1.6%) CashFlow positif : 80€/ mois (loyer actuel serait de 800€ et je réfléchis à une coloc meublée potentiel 1100 à 1200€)

Je suis propriétaire à crédit encore 20 ans (1.5%) de ma RP.

J’ai acheté en SCI un dernier bien locatif qui s’autofinance : Appart 65m² 80k, 25 ans crédit 350€/mois à 3.15% loyer 600€.

N’ayant pas un salaire important l’immobilier à crédit est la seule façon de me créer du patrimoine. Depuis 3 ans j’essaye de me diversifier sur d’autres actifs, bourse, or, crypto.

Aujourd’hui mon patrimoine ressemble à ça :

Immobillier : (83%)

-RP 20%

-Locatif nom propre 56%

-Locatif SCI 6%

Bourse : (9%)

  • 3% CTO 5k (copy trading grenbull group)

-2% PEA 3k( 70% World, 5%Emerging Market,6% indépendance et expansion, LVMH, AL, Total, Loréal, Schneider à 4% chacune)

-1.5% AV 2.5k (ETF World)

-1.5% PER (versement programmé 50€/mois)

-Invest dubai 1% sur des flips immo

  • CTO trade républic ETF World pour récupérer le saveback

Crypto : (6%) BTC ETH BNB

Or : (1%)

Cash : (1%)

J’arrive à investir 600€ par mois, un peu plus selon mes revenus complémentaires (300 immo, 150 PEA, 50 CTO, 50 PER et 50 or).

Mon but serait de développer ma partie bourse en alimentant seulement le PEA et d’acheter un peu plus d’or (partie défensive) car je ne suis pas certains de l’avenir des obligations d’états…

J’ai totalement sorti ma mise de départ crypto, je développe les bénéfices en surfant avec une petite partie de mon bag sur les cycles.

L’idée serait d’arriver une une répartition proche de ça :
Action 30%
RP 15%
Immobilier locatif 40%
Crypto 7%
Or 5%
Cash 3%

Qu’en pensez vous ? et que me conseillerez vous pour la suite ?

Merci à vous pour toutes les connaissances que vous transmettez ici

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Bonjour,

Tout d’abord bravo pour votre parcours et vos investissements.
Pour faire un comparatif concret j’étais comme vous et comme je le pense beaucoup de français actuellement ! Notre patrimoine est beaucoup beaucoup trop concentré en immobilier ( imitation de la génération boomer …) , le retournement de marché actuel, la fiscalité et les normes deviennent de plus en plus oppressantes…
Mon avis : Mettez progressivement des à présent quelques biens immo en vente car cette démarche est complexe et longue … Puis utilisez le produit de ces cessions pour vous diversifier comme vous l’entendez ( votre idée est excellente).
Ne perdez pas trop de temps car vous le verrez cette articulation prend du temps ( pour ma part plus de 2 ans pour passer de 90% immo à 60% mais aucun regret …).
Bon courage pour la suite !

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Je me suis déjà questionné sur le fait de vendre 1 bien pour basculer la somme en bourse. Mais j’ai du mal à me dire que ce sera mieux :
tous les 4 à 5 ans j’arrive à avoir 10k de coté pour financer un bien immo à 80k qui s’autofinance à peu pres.
Alors que 10k en bourse même 10% par an j’ai l’impression de générer moins d’argent car je ne bénéficie pas de l’effet de levier du crédit bancaire…
Et une fois mon premier crédit de remboursé dans 4 ans je vois 400€ supplémentaire mensuel qui pourrait être investi en bourse. Et comme mon salaire me permettra jamais de vraiment investir des montants importants j’ai l’impression que le levier du crédit immo m’est encore indispensable pour acquérir 2 ou 3 biens de plus et après effectivement arbitrer en faveur de la bourse. j’ai l’impression que s’est encore trop tôt pour faire cette bascule (réflexion très émotionnelle et pas réellement calculée)
En tout cas merci pour votre retour.

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Ce ne serait pas intéressant de faire un apport a la sci du bien locatif ? Il y aura les 5% de frais d enregistrement mais j’imagine que ce serait plus intéressant non
Si la gestion locative n’est pas trop pénible je pense que vous avez raison de profiter de l’effet de levier du crédit, j’imagine que vous avec des liquidités en sécurité si des impayés arrivaient ?