On se dirige vers la fin de cette année 2023, qui nous aura fait vivre des moments fous entre le plus haut historique atteint pour le CAC40, l’IA qui est devenu « le mot magique » en bourse, l’immobilier qui se prend une paluche dû aux remontées des taux d’intérêts et les sueurs froides ces dernières semaines sur des entreprises massacrées telles que Atos, Wordline ou encore Sanofi. Que réservera 2024 ? Du meilleur ? Pire encore ? Comment vous y préparez vous ? Je vous propose comme l’année précédente, une rétrospection sur nos réalisations de cette année et nos objectifs pour l’année à venir ici
Réalisations 2023
Poursuite Investissement en ETF via Assurance-vie (Indices ciblés MSCI World et S&P500)
Epargne surdimensionnée (estimée à 20 mois) en réorientation sur des supports plus dynamiques
Poursuite en investissement sur PEA (Indices ciblés CW8 / PAASI + Big Caps Françaises)
Ouverture du CTO pour profiter du dynamisme des US
Ouverture d’un Compte Crypto via Finary (investissement sur BTC et ETH) dans le cadre d’une diversification du patrimoine
Objectifs 2024
Continuer à me former sur l’investissement en bourse
Me former à l’immobilier en vue d’une acquisition en France ou au Portugal
Très bonne idée ces topics, c’est toujours bon de prendre du recul.
Réalisations 2023
Mettre en place un versement programmé sur trade repu J’ai fermé mon compte TR pour aller sur InteractiveBrokers (plus complet et plus sérieux)
Investir en scpi à crédit Pas proprio et % en hausse, ça n’aide pas
Changer de boîte pour augmenter mon salaire ou passer indep J’ai passé des entretiens et réussi à décrocher un meilleur contrat, mais j’ai préféré resté sur ma situation actuelle pour consolider mon xp et mieux me vendre après (un tiens vaut mieux que 2 tu l’auras, bah moi je vais chercher les « 2 tu l’auras »)
Comme quoi les objectifs…
Objectifs 2024
Investir les liquidités restantes de mon PEA : 100k sur du SP500, le reste sur du stockpicking
Tester les options sur IB
Continuer d’investir en crypto si ça continue de range
Concrétiser le projet Canada, sinon expatriation dans un autre pays
Réduire progressivement la part de cash trop importante
Part de cash passée de 8% → 4% et clôture du PEL (19%) pour réallouer en actions/SCPI/Fonds euro
Diversifier via un peu d’ETF obligataire ou foncier
Premier investissement en SCPI, peut-être pas le meilleur créneau pour le faire. Placements obligataires pas encore vraiment explorés.
Investir dans les cryptos
Ça, ce n’était pas prévu, mais c’est la faute à Finary Invest ! Investissement très très petit (0.05%)
Objectifs 2024
Essayer de diminuer un peu la part d’actions sur mon patrimoine global (63% de mon patrimoine) et diriger une partie de mes économies mensuelles vers d’autres placements moins volatiles (placements obligataires en ligne de mire)
Allouer une petite poche pour faire du stock-picking et me former à l’analyse fondamentale + technique
Bonjour je me permet de venir vers toi car j’ai vu que tu aavais un compte Lydia.
ma question j’ai des comptes actions comment as tu fais pour les mettre sur finary ?
Bonjour,
J’en avais un également mais j’ai arrêté de l’utiliser avant de créer un compte chez Finary, donc je ne me suis pas posé la question. Il n’apparait pas dans la liste de mes comptes Lydia, donc j’imagine que la connexion n’est pas possible Il faudrait demander à la team Finary.
2023 => une vente immobilière (locatif) en début d’année pour investissement PEA/CTO (US) // DCA sur 8 mois de Janvier à Août. Les baisses à partir de la rentrée ont bien tendu la perf au cumul de l’année mais pas de perte, simplement une légère frustration de ne pas avoir étendu ces apports en DCA jusqu’en Octobre. Le luxe (LVMH, Kering) et Nexity ont été les plus grosses baisses.
Débuts sur Finary il y a un mois. Ravi.
2024 => je veille toujours sur le marché immo en quête d’un nouveau bien locatif proche de mes autres biens // je poursuis mes placements PEG pour bénéficier des 25 % d’abondement de mon entreprise (supports MSCI World Ex Europe à 60% et MSCI Europe à 40%) // je continu un DCA plus light sur PEA et CTO // je me forme sur la crypto en vue d’allouer une part (2-5%) sur Bitcoin et Ethereum.
Possibilité que j’aille travailler en Suisse, si je suis résident, je vais forcément changer niveau enveloppe (je crois qu’un CTO la bas n’a pas de taxe sur les plus values) mais sinon surement rien.
2023: construction de ma maison RP comme prévu avec pas mal de temps et l’ensemble des liquidités dédiés à ca. Objectif créer un beau patrimoine a moindre frais et apprendre, encore et toujours des compétences dans le segments immo.
Structuration de ma stratégie mis en place fin 2022, avec PEA en gestion active (portzamparc), AV diversifié, SCPI juste un peu pour débuter.
Remboursement 3 crédits pro (SELARL).
Investissement 2nd immeuble dans ma SCi, après passage IS. Valeur 600.000k pour 120k apport. 4200/mois.
2024: Finir les travaux, jardin principalement.
SCI: virer un locataire (huissier en cours), améliorer cet appartement voir d’autre si ils se libèrent. Les passer en gestion avec un ami agent immobilier pour me dégager progressivement de ces taches. Actuellement 11 lots dans 2 immeubles ca commence à faire de la gestion chronophage.
SELARL: début de placement CTO suite à la libération de certains crédits, toujours en gestion active. Fin de remboursement dernier crédit. Pour ensuite passer a 3.000/mois de placement.
LMNP: censi bouvard arrive a 9 ans en octobre 24. Vendre se produit vendu par ma banque à l’époque. 400 euros de cash flow négatif mensuel…Et réinvestissement du capital restant à la vente.
2025: début de la 40aine, grande accélération de ma liberté. Fin du remplissage PEA. Augmentation de mes UC en AV réparties entre ETF, private equity. Rachat de SCPI
SCI: accélération des remboursements dans un objectif de vidre paisiblement a 50 ans (actuellement fin remboursement 56 ans).
Objectif long terme: SELARL devient holding et me verse mon salaire grâce a ses revenus financier et dividendes recu de ses parts de SCI.
SCI m’assure des dividendes suffisant pour vivre aisément (permettant de donner des parts aux enfants, leur assurant un revenu stable)
PEA, AV assure un bon capital un rendement en cas de besoin exceptionnel et optimise encore le donation…
Un long cycle de 3 ans avec prise de conscience des bonnes pratique et du raz le bol d’un travail libéral intéressant mais chronophage ++ et souvent beaucoup moins passionnant que par exemple les voyages, mes courses dans les montagnes, réaliser des travaux de ses mains…
DCA avec ma capacité d’épargne sur salaire (+ ou - 45%) pendant au moins 3 ans sur un CTO en gestion libre placé en ETF régionaux (s&p, world, europe, emerging voir pays directement) + quelques sectoriels. Pour me familiariser avec la gestion libre.
Dégager des AV anciennes qui sous performent et bien chargées en frais > probablement les arbitrer vers une nouvelle AV moins chère en gestion libre avec des positions + pépère (etf world, s&p500 ?)
arbitrer quelques positions trop chères (merci finary)
Réduire mon matelas de liquidités
Réduire la charge de mon crédit à taux variable (1% + euribor 6) sur SCI d’environ 20% en transférant vers du CC d’associé.
Corollaire du point précédent, Intéressé mes CC d’associé dans mes sociétés. En gros me payer des intérêts à moi plutôt qu’à la banque pour éviter la dévaluation de mon patrimoine, autre avantage avoir la main sur les taux et pouvoir ajuster en fonction du contexte éco des boîtes.
(pas totalement décidé là dessus) placer la tréso de ma holding en CTO plutôt qu’en compte à terme
fin 2023 : continuer a grossir mon PEA et autres placement en fond négocier en bourse
1 er semestre 2024 suivant contexte commencer a diversifier, je commence a me renseigner sur SCPI.
Mettre en place le roulement Intéressement/PEE → PEE → PEA/AV pour que cela tourne en autonomie
Maintenir nouveau DCA (vers PEA/AV au lieu de PEE/livret)
Passer du rapport 60/40 action/ETF du PEA vers 40/60 Alors que le changement de rapport était bien parti, les soldes de septembre ont fait que j’ai renforcé beaucoup de ligne pour réduire la PRU… Du coup je suis passé à 90/10 action/ETF XD
Fermeture AV Yomoni remplacé par AV Placement Direct (ex Darjeeling) full ETF World
Pour ma part l’année 2023 a été plutôt bonne avec des objectifs globalement atteints sur le plan professionnel et un peu moins sur le plan personnel :
Réalisations 2023
Professionnel
C.A réalisé légèrement inférieur à celui de l’année précédente mais prévu dès le début !
j’ai volontairement levé le pieds pour profiter davantage sur le plan personnel avec ma femme
Constitution de ma holding personnelle
Deux investissements supplémentaires en private equity en direct dans deux startups pour 15K€
Perte de 15K€ sur un investissement de private equity réalisé en 2022
La société a déposé le bilan et a été liquidée en début d’année 2023
Cette perte exceptionnelle va venir s’ajouter comptablement à mes charges cette année et diminuer mon impôt sur les sociétés donc ce sera un moindre mal au final
Deux déplacements professionnels réalisés à l’étranger (Canada et USA) pour rencontrer mes clients
Signature récente d’un renouvellement de contrat de prestation avec mon principal client qui m’assure déjà près d’un 1 an de business à temps plein en avance.
Personnel
Cinq nouvelles destinations internationales de vacances avec ma femme au cours de l’année
Acquisition en cours d’un appartement via une SCI à l’IS pour un projet d’investissement locatif avec ma femme
Faible alimentation de mon PEA
Mise en location Airbnb de ma résidence principale
Objectifs 2024
Professionnel
Ouvrir un compte titre au nom de ma société et placer au moins 50K€ de capital initial
Programmer des versements mensuels de plus de 1 000€
Démarrer un DCA crypto pour la trésorerie de ma société avec Finary Invest
Réaliser un C.A de 200K€
Lancer de nouveaux services
Lancer une nouvelle société en m’associant avec d’autres personnes
Reprendre mon activité de conférencier tech que j’avais mise de côté après l’épisode Covid
Personnel
Finaliser le projet d’investissement locatif en cours
Obtention du financement en cours
Signature de l’acte authentique en fin d’année
Travaux de rénovation au T1 2024
Mise en location au T2 2024
Renforcer l’investissement sur mon PEA d’au moins 5 000€
Augmenter les réservations Airbnb de ma résidence principale, notamment pour les J.O 2024
Rechercher un second investissement locatif à réaliser
Nouvelles destinations de vacances à prévoir avec ma femme
Je ne cherche pas à avoir des objectifs trop ambitieux. Ceux là sont largement atteignables au vue de la situation actuelle.
Ça sent la fin de l’année ce sujet.
Toujours intéressant à lire les réponses et à faire son bilan.
L’année 2023 a été très intéressante au niveau des investissements (taux directeurs ; marché crypto ; faillites bancaires etc). De mon côté, c’est une bonne année.
Objectifs et réalisations 2023 :
Majoration de mes revenus tout en me laissant du temps pour des activités personnelles
Taux d’épargne : 40-50% de mes revenus
Clôture de mon compte professionnel à la SG pour passer à du 100% en ligne avec Qonto.
Très positif sur l’expérience utilisateur chez eux. C’est à des années lumières de ce que j’avais auparavant à la SG
Mise en place d’un investissement en pierre papier à travers le monde des SCPI : allocation mixée entre une position en AV (Linxea Spirit 2) ET une position en direct pour des SCPI européennes
Réduction de ma position sur mon AV basé chez Nalo à la faveur d’une AV en gestion libre et de mon PEA
Optimiser mon DCA : temps passé ; allocation ; somme investie (etc)
Améliorer mes connaissances sur divers sujets touchant la finance ; les cryptos ; l’immobilier et des sujets plus personnels
Essayer d’aider Finary pour améliorer le produit : participation à des calls / test de la béta / modération sur le forum
Échecs en 2023 :
Réduction encore trop faible à mon goût de mon matelas de sécurité.
Crownfunding et crownlending : quelques tickets placés mais sans plus. Pas d’accroche majeure avec ce type d’investissement jusqu’à présent.
Objectifs 2024 :
Majorer mes revenus et optimiser le frottement fiscal si possible.
Augmenter ma position sur mon PEA d’ici fin 2024 : entre un *1,5 voir un *2.
Majorer ma position en cryptomonnaies jusqu’à 8% de mon patrimoine.
Améliorer l’utilisation de ma trésorerie professionnelle.
Participer à un meeting Finary à Paris ou à Lille.
Au niveau personnel pour les fan de sports : participer à des tournois de Padel avec mon coéquipier et profiter de la vie.
J’ai diminué les enveloppes que j’utilisais. Donc forcément, moins d’ordres à faire.
J’ai défini une date pour les cryptos ; pour les actions etc. La somme que je mets est fixée à l’avance.
J’ai 2-3 cliques à faire.
Je pense être arrivé en dehors d’une automatisation complète de tout qui n’est pas possible pour l’instant à faire une méthode qui me convient et qui me fait pas perdre trop de temps que je peux consacrer à d’autres choses.
2023 fut une très bonne année, la meilleure pour moi en matière de placement depuis que j’ai débuté il y a 4 ans. Je vois qu’on ajoute les projets perso cette année.
Objectifs 2023
Acheter un nouveau bien pour location LMNP je me suis fait avoir par un ami d’enfance. Arrêt à temps, mais cela m’a coûté un groupe d’amis. Avec les taux actuels, difficile de trouver un CF +
Passer de 800 à 1 000 € mensuel d’epargne/invest
Ouvrir un compte goodvie
Reprendre un peu de crypto pour compenser les pertes
Continuer à me former avec ADI et Finary
Personnel :
Découverte des Alpes Suisses à vélo
Participation à mon premier triathlon en montagne
Me former au montage vidéo
Objectifs 2024
Arbitrage PEA : Moins de Stop Picking pour aller vers plus d’ETF
Epargner un maximum (50-60 %) durant les prochains mois pour un gros projet personnel
Personnel :
Initiation au ski de randonnée
Me faire plaisir, démission et tour du monde à vélo à la rencontre d’acteurs locaux
Réflexion sur mon projet professionnel pour le retour
ou au Portugal 
Il faudrait demander à la team Finary.
je me suis fait avoir par un ami d’enfance. Arrêt à temps, mais cela m’a coûté un groupe d’amis. Avec les taux actuels, difficile de trouver un CF +