Parler d'éducation financière à vos proches

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Bonjour à la communauté

Pour ceux qui ont des connaissances plus avancées dans l’éducation financière,

  • Arrivez-vous à en parler à vos proches (amis, familles, collègue), à les sensibiliser, informer ?
  • Comment les sentez-vous ? Intéressé, indifférent ou pas du tout réceptif voir même pas du tout d’accord avec vous?
  • Arrivez-vous à les faire passer à l’action ? Si oui comment vous y êtes vous pris ?
  • Quand vous ne réussissez pas, avez vous une explication de pourquoi ?

Pour ma part quand j’essaie d’en parler autour de moi, la plupart ne semble pas s’y intéresser et ne vienne pas me voir : Oui vas-y dis moi comment épargner et faire fructifier efficacement mon argent pour ma retraite !

Il se dise sans doute dans leur tête : “Ca existe pas, c’est une arnaque” ou alors “je me sors pas aujourd’hui, je n’ai pas l’argent pour investir“

Au plaisir d’avoir vos retours d’expériences

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Bonjour,

La première chose qui me vient à l’esprit c’est la question du milieu social et professionnel dans lequel on évolue.

Dans le milieu ouvrier ou agricole par exemple, la culture financière (déjà peu répandue toutes catégories confondues) est au ras des pâquerettes et les seules interactions que cette population a avec le milieu de la finance c’est avec son conseiller bancaire. Quand elle en a.

Dans cette catégorie socioprofessionnelle l’épargne se résume très souvent aux livrets. Action, dividendes ou capital c’est quasiment des gros mots pour la plupart, tout ça rime avec parachute doré, patrons millionnaires, etc… ça jure avec leur quotidien.

Donc difficile de leur faire comprendre que cet univers leur est accessible et que ce n’est pas renier leur condition d’ouvrier que d’investir dans Nvidia…

C’est un exemple et ce n’est pas restrictif, d’autres catégories socioprofessionnelles sont victimes de ce manque de culture financière et sont relativement réfractaires à l’investissement alors même que leur pouvoir d’achat est grignoté quotidiennement !

Pour les nouvelles générations je suppose que ça pourrait s’améliorer, pas forcément en qualité mais en quantité, au moins. L’avènement des néo-banques et la gamification de l’investissement, notamment avec la crypto, peut servir dans une certaine mesure de rampe de lancement pour un investissement plus structuré.

Revolut ou Trade Republic voire même Bitpanda proposent un panel d’investissement complet : livrets, crypto, ETF, actions, métaux précieux, devises…

J’ai un ami d’une cinquantaine d’années, marié et père de trois enfants. J’ai réussi à l’intéresser à l’investissement, notamment au PEA, mais il n’a pas encore franchi le pas. Il invoque un manque de temps et d’argent à investir. Finalement, je pense que je n’ai pas réussi à le convaincre suffisamment pour qu’il se lance. Mais, la graine est semée, et j’espère qu’elle finira par germer. :face_savoring_food:

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Hello Rocket !

Avant de te répondre, simple question, pourquoi voudrais tu que tes proches viennent te voir pour te demander comment investir ? Tu es conseiller, c’est ton activité pro ? :sweat_smile: Si ce n’est pas le cas attention de ne pas t’aventurer dans un chemin glissant, concilier relations amicales, familiales et argent c’est pas évident !

De manière générale, les français sont très discrets sur le sujet de l’argent, même si les nouvelles générations ont tendance à s’ouvrir un peu. Mais globalement les gens ne disent pas ce qu’ils gagnent, s’ils épargnent, sur quoi etc… c’est assez tabou en France.

Pour une majorité l’épargne, et surtout l’investissement (souvent confondus), c’est sombre, risqué, réservé aux riches. Gagner leur confiance n’est donc pas simple, surtout si la personne qui leur en parle n’est pas un professionnel du sujet, ils ont besoin d’être rassuré et font souvent confiance (à tord ?) aux niveau d’étude, aux titres/certifications ou expériences.

La sitution est un peu comparable, à mon sens, avec la médecine, ton collègue qui te conseille sur un traitement alors qu’il n’est pas professionel de santé, vas tu suivre ses conseils, recommandations ?

De mon coté, le sujet me passionne, et comme toi j’en discute avec des proches. L’idée n’est pas de les conseiller, je n’ai pas suffisament d’éléments sur leur cas pour le faire, mais juste de leur faire prendre conscience de certaines choses et que c’est le plus tôt possible qu’il faut mettre des actions en place.

S’ils sont réceptifs et curieux alors je leur explique ce que j’ai mis en place de mon coté et pour quelles raisons et je réponds également à leurs questions. Charge à eux ensuite de se renseigner ou de se faire accompagner pour prendre les bonnes décisions pour leur cas personnel.

Dans tous les cas si tu vois qu’ils sont pas hyper réceptifs, dommage pour eux, mais je pense qu’il ne faut pas insister, encore une fois l’argent est un sujet sensible en France !

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Et puis quand bien même vous arrivez à intéresser quelqu’un de votre entourage qui n’y connaît rien ou pas grand chose, tôt ou tard la question qui tue, mais légitime, tombe !

« Mais c’est risqué non ? »

Et là vous êtes bien obligé de vous fendre du traditionnel :

« Investir comporte un risque de perte de capital »

Si certains ne seront pas découragés, d’autres, en revanche, seront définitivement perdus (vade retro Total Énergie !). Tenter de convertir ou à minima d’intéresser son entourage à l’investissement peut s’avérer un véritable chemin de croix.

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Hello,

Il faut que la démarche et les questions viennent d’eux sinon évite.

Si la discussion touche au sujet des finances perso, donne ton avis sans entrer dans le détail. Si on te demande ce que tu fais toi, explique. Mais ne cherche pas à « instruire » ou conseiller d’autres personnes, ça peut très vite se retourner contre toi si la personne fait des conneries ou ne supporte pas la volatilité.

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90 % des gens entrent dans cette catégorie, même s’ils ne veulent pas l’admettre.

Le signe le plus évident, c’est lorsqu’ils commencent à poser des questions sur la vente de leurs actions, sur ce qu’est un krach boursier, sur ce qui va se passer, etc. Ils prétendent que c’est par simple curiosité, mais cela cache en réalité une peur profonde de perdre leur argent.

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Je suis issu d’un milieu où l’éducation financière n’existe pas. Jeune, on t’apprend juste à ne pas flamber ton maigre pécule (ce qui est déjà un bon premier conseil, toutefois). Donc, instinctivement, j’ai d’abord fait comme tout mon entourage, c’est à dire : rien.
Puis le sujet de la finance m’intéressant, j’en ai eu marre de voir mes petites économies s’accumuler et ne rien me rapporter. Ma première prise de risque fut un achat immobilier pour faire du locatif… eh bien j’ai attendu deux ans pour en parler à qui que ce soit. Il fallait d’abord pouvoir les rassurer : “oui c’est bon, je touche bien les loyers”, “non, les locataires ne me font pas faire constamment des travaux”…
Et c’est toujours compliqué de leur parler de mes autres orientations financières, on passe vite pour le foufou de la famille, alors que par rapport à la communauté finary, on me placerait sûrement dans les “équilibrés raisonnables”.

La même chose se constate dans ma sphère professionnelle : l’entreprise ne communique pas réellement sur son dispositif d’épargne salariale et les collègues ne font pas la démarche de se renseigner par eux-mêmes pour en savoir plus. Alors certains qui me connaissent et faisant preuve d’un peu de curiosité, viennent demander conseil. Cela fait plaisir de pouvoir aider mais c’est également regrettable de se dire qu’ils n’ont pas d’oreilles plus avisées pour les écouter.

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quand 99% de ta famille pense que la retraite par répartition c’est trop cool et les marchés financiers c’est trop dangereux. Perso j’ai lâché l’affaire. 50 ans de politique socialiste leur a grillé le cerveau.

Et le peu qui investisse c’est par leur banquier dans des assurances vie qui ne rend riche que le banquier.

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Exactement, et on peut remercier nos médias de ne parler des marchés boursiers que les jours de chute, avec des beaux graphes sur moins d’une semaine d’histo !

L’introduction de la capitalisation dans les retraites c’est pas gagné…

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Dans les années 90 on avait ça !

BFM Business c’est un peu mieux maintenant non ?

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Non. Il n’y a rien de spécial avec BFM Business. Il rassemble des informations business provenant de différentes sources médiatiques, mais ne produit rien de nouveau en soi.

De toute façon, la vision française de l’argent est tellement dépassée. Reuters, Bloomberg, CNBC et le Financial Times sont bien meilleurs.

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Moi j’ai essayé de faire comprendre à ma soeur qu’il est ridicule de stocker des fiats, mais elle ne veut pas comprendre.

Elle a 25 ans, au chômage depuis un an (elle touche environ 1000€ net par mois), elle dépense quelques centaines d’euros par mois seulement car elle vit chez mes parents. Et elle a … 30000€ en fiat sur des livrets.

J’ai réussi il y a deux ans à lui faire mettre un peu sur MSCI world. Quand elle travaillait, elle mettait un tout petit peu (~100 à 200€ par mois selon ses humeurs), mais depuis qu’elle est au chômage, elle n’investit plus, bien qu’elle épargne environ 500€ par mois, mais qui partent en livret alimenter les 30000€ déjà présents.

Je comprends que chômage ne rime pas avec investissement dans la tête des gens, mais elle n’est en réalité pas en tension financière. Son matelas de sécurité est énorme vu ses dépenses, et j’essaye de l’inciter à mettre ces 500€ par mois dans le MSCI world (je lui ai aussi parlé de bitcoin, vous me connaissez, mais là j’ai vite compris que je perdais ma salive)

Bref, j’ai depuis lâché l’affaire, mais ça m’embête de savoir que ma propre soeur se fait bouffer son patrimoine par l’inflation, et ne prépare pas son avenir financier.

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Un point important pour moi est d’éviter les recommandations personnalisées non sollicitées. Je parle librement du sujet et réponds aux questions qu’on peut me poser, mais je ne crois pas qu’il soit bon de trop prêcher en la matière (ce que j’ai pu faire aussi par le passé). Tu ne veux pas être tenu responsable de ce que les autres feront de tes conseils.

Par contre j’estime qu’il est important d’être proactif sur les questions générales de finances personnelles. Expliquer l’importance des frais dans les contrats, l’absence d’expertise des “conseillers” bancaires, les réels avantages et inconvénients de tel ou tel support, les méthodes connues pour mettre en place une discipline d’épargne. Si tu t’y connais vraiment (et ce point est certainement le plus difficile à estimer), il faut faire circuler l’information.

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On n’a pas tous la même aversion au risque ni les même ambitions, ni les même projets.
Donc non, ça sert à rien.
Je les laisse venir. Je répond à leurs questions. Mais jamais je ne dirai à mes proches d’investir dans quoi que ce soit.
Comme cela s’est produit pour moi, je pense qu’on s’y intéresse quand c’est le moment, quand il y a un changement de revenus ou autre.

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Hello Eiro

Mon but n’est pas du coup de les conseiller quoi que ce soit comme investissement mais comme tu le dis, “juste de leur faire prendre conscience de certaines choses et que c’est le plus tôt possible qu’il faut mettre des actions en place.“

Je leur dit que j’ai conçu une formation de 6H qui condense toutes mes connaissances sur l’education financière qui est un sujet qui me passionne.
J’ai même passé et réussi la certification AMF pour justement avoir plus de légitimité.

Je ne suis effectivement ni conseiller financière, ni CGP, ni banquier.

Par contre, quand je propose cette formation à mes collègues gratuitement, il y a beaucoup beaucoup d’engouement.

En tout cas, très intéressant d’avoir vos inputs.

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Bonsoir Rocket,

Comme tu le dis “un sujet qui me passionne” ce qui n’est pas forcément le cas de tout le monde. Tu ne peux pas les forcer à s’y intérésser. Comme le dis Urya03 juste au dessus, un jour peut être ils se rendront compte de l’importance de ces sujets et ils se souviendront que tu avais essayé de leur en toucher quelques mots, peut être reviendront-ils vers toi à ce moment là.

J’ai aussi des membres de mon entourage qui n’ont que très peu de considération pour ce sujet, à mon grand désaroi, mais je ne peux ni les forcer à m’écouter, ni à passer à l’action. Tout ce que je peux faire c’est espérer qu’un jour ils prennent conscience des choses que je l’ai fait et d’autres également, et le plus tôt sera le mieux.

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Oui, et je ne pense pas que le sujet soit la passion de l’investissement. La plupart des détenteurs d’un PEA, par exemple, ne sont pas passionnés par l’investissement, mais simplement conscients de son intérêt.

Ils ne passent pas leur temps à lire des livres sur la finance, à « traîner » sur Finary ou à regarder régulièrement des vidéos sur le sujet.

D’ailleurs, transmettre et partager sa passion avec quelqu’un est une tâche ardue. Le sujet est ailleurs : sensibiliser son entourage à l’opportunité d’utiliser certains outils financiers pour au moins battre l’inflation, voire améliorer sa retraite ou financer de grands projets de vie.

En France, environ 9 millions de PEA sont ouverts pour 30 millions de foyers, soit ~1 foyer sur 3 utilise cet outil financier. Sur les 41 millions de foyers fiscaux, 45% ne sont pas imposables sur le revenu, ce qui suggère une capacité d’épargne modeste. Mais parallèlement, plus de 400 milliards d’euros dorment sur 58 millions de Livret A.

Une meilleure culture financière en France pourrait encourager un transfert de fonds des Livrets vers les PEA, au bénéfice des entreprises européennes et des ménages français. Les fonds sont disponibles, mais leur allocation actuelle est trop peu efficace.

Avant que @rocket-fi.fr ne puisse convaincre son entourage il faudrait une campagne de sensibilisation de masse pour inséminer l’idée dans la société qu’un Plan d’Épargne en Actions (entre autres) n’est pas un gros mot mais un outil financier à considérer si l’on veut faire fructifier son patrimoine.

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Je suis d’accord avec toi @Semper, mais une telle campagne de sensibilisation serait probablement mis en place par les instances publiques. En parallèle les gens seraient méfiant au point de se faire des films, peur d’une solution déguisée pour préléver de l’argent sur l’épargne des français(e)s par exemple !

Peut être sensibiliser les jeunes dès le lycée sur certains sujets pourraient être un bon début.

Sinon, solution extrême mais inenvisageable, ne pas laisser le choix aux gens, basculer sur un système de retraite par capitalisation obligatoire avec libre choix au gens de choisir les enveloppes/actifs qu’ils veulent, ce serait “un peu” hardcore comme solution, je l’admets :joy: Mais les gens n’auraient d’autres choix que de se renseigner !

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D’un autre côté, cela donne une moyenne d’environ 6.900 euros déposés par Livret A, ce qui n’est pas non plus énorme et correspond plus ou moins au matelas de sécurité de nombreux Français.

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C’est vrai même si une moyenne reste une moyenne, il y’a probablement beaucoup de livrets A (et d’autres) au plafond sans pour autant que ce soit réellement nécessaire en matière de sécurité financière.

Clairement !