Bonjour à tous,
je vous souhaite tout d’abord mes meilleurs voeux en cette nouvelle année pour vous et pour vos proches.
Je suis à la recherche d’éléments de réponse afin d’aider mes parents dans leur stratégie patrimoniale. Ils viennent d’hériter d’une somme qui reste pour le moment sur leur CC.
Mes parents:
Retraités tous les 2
74 et 78 ans, en plutôt bonne santé
2 enfants
Propriétaires de leur RP
Objectifs: Transmettre un patrimoine optimisé avec une fiscalité la plus légère possible
Leur patrimoine:
RP estimée à 280000€
2 livrets A → 44000€
2 LEP → 22000€
1 vieux PEL → 14000€
1 AV Cachemire 2 de 2002 → 5400€ (84% Fond Euros - 16% Immo)
1 AV Cachemire 2 de 2019 → 70000€ (90% Fond Euros - 10% OPC)
1 AV Cachemire 2 de 1996 → 20000€ (84% Fond Euros - 16% Immo)
les 3 ouvertes avant 70 ans
1 AV Cachemire 2 de 2019 → 26000€ (100% Fond Euros)
ouverte après 70 ans
Compte courant → 88000€
Je leur ferais bien ouvrir une nouvelle AV avec un mix ETF - Fond Euros mais peut être que la stratégie globale est à revoir? (démembrement, SCPI, etc…)
Slt les abattements(successions) sur AV sont pour les versements avant 70 ans( que 30k apres) Tes parents sont pour l etat trop vieux. Ce que j ai fais pour mes parents c est un cto pour purger ́les PV au moment venu. Ils ont bcp de choses, voir un notaire spécialisé peut etre une bonne option.
La démarche est bonne de vous soucier de la transmission du patrimoine de vos parents par contre je ne suis pas sur que vous trouverez vos réponses ici.
Il faut vous faire accompagner pour ne pas tomber dans les PEA et CTO que l’on va vous conseiller ici sans s’intéresser à vous même personnellement.
Nous n’avons pas l’ensemble des réponses pour vous apporter les meilleures explications.
Cependant, le conseil d’ouvrir un CTO pour vos parents n’est vraiment pas la meilleure option et ça j’en suis sur.
En effet, la situation de vos parents est complètement à revoir (tout en conservant certains contrats également) et pas seulement à ouvrir un CTO pour purger de potentielles PV.
Vos parents ont ils réalisés des donations ?
Ont ils assez de revenus mensuels ?
Quel est leur régime matrimonial ?
Etc…
Merci pour votre message.
J’avais dans l’idée d’avoir quelques pistes de réflexion ici avant une prise de rendez-vous avec leur notaire (n’étant pas familier avec la profession de CGP, probablement à tort et surtout par méconnaissance)
En effet, selon la personne qui va répondre, la qualité peut être largement différente.
Le notaire dans votre cas peut être une très bonne solution pour avoir de bons conseils, pourra mettre en place certaines dispositions comme des donations par exemple.
Par contre, à la différence, le CGP pourra donner des conseils et vous aider à souscrire les bonnes solutions.
Dans votre cas, rien de bien compliquer mais un peu de temps à prendre avec un bon CGP permettra de ne pas faire d’erreur.
Si ils n’ont pas encore hérité (mais j’ai compris que si ), ils pourraient renoncer à l’héritage pour que vous héritiez par représentation. Se renseigner auprès du notaire si ce n’est pas trop tard
L’avantage c’est que vous bénéficiez de leur abattement (donc si ce sont tes grands parents, ils transmettent 100k€ sans fiscalité, attention le fait que vous soyez deux laisse le compteur à 100k)
L’intérêt ? Tu sautes une génération : tes parents n’auront pas à transmettre cette somme.
En effet, mais dans le cas présent malgré que la succession soit touchée la situation n’est pas perdue
Juste bien faire les choses et bien y réfléchir !
), ils pourraient renoncer à l’héritage pour que vous héritiez par représentation. Se renseigner auprès du notaire si ce n’est pas trop tard