Bonjour Ă tous,
Je me suis mis à m’intéresser à l’investissement il y a peu (environ 2 mois) et j’ai en tête d’ouvrir un PEA uniquement avec des ETF.
Mon objectif : très long terme (20 à 30 ans).
Je pense ouvrir un compte chez Fortuneo (si j’ai une alternance l’année prochaine — je serai en dernière année d’études), sinon chez Boursorama, car Fortuneo ne propose pas de PEA Jeune.
Répartition envisagée :
Nasdaq 100 : 3 000 € (40%) (et ne pas en rajouter pour le moment)
MSCI World (peut-être ACWI) : 2 000 € (30%)
STOXX 600 : 2 000 € (30%)
Pour le S&P 500, je me dis que ce serait surtout un doublon avec le Nasdaq et le MSCI World.
Je ne suis pas encore sûr des proportions idéales. Mon idée actuelle serait de mettre beaucoup sur le Nasdaq au départ pour booster un peu la performance du portefeuille, puis, ensuite (100 à 200 €/mois), commencer à équilibrer.
Emerging Markets
CAC 40 GR
Franklin FTSE India (soyons fou)
Je compte tout investir d’un coup (pas de DCA).
Qu’en pensez-vous ?
PS : Que pensez-vous du MSCI Europe High Dividend ? C’est vraiment intéressant pour profiter des intérêts composés ?
Edit : je précise, je garde un matelas de 3000 sur mon compte bancaire classique.
Kaizi
Août 9, 2025, 12:47
2
Hello,
3000 ça me semble un peu juste pour un matelas de sécurité. Il faut savoir que chez
Bourso le montant minimum par achat est de 100€. Partir sur un etf à dividende pour profiter des intérêts composé es un peu dommage car un etf capitalisant profite des intérêts composés par l’investissement des dividendes. Si tu prends un etf à dividende pour les investir à nouveau tu paiera des frais d’achat.
Les actions du stoxx 600 ou et du nasdaq sont déjà présentes dans le msci world, mais si tu es à l’aise avec ce portefeuille alors go
1 « J'aime »
Hello @Youenn11
Pas d’avis sur le PEA (sache que c’est transférable au pire, c’est souvent long mais transférable)
Pour le portefeuille choisi, si tu es OK avec ça, vas-y alors
En revanche, vérifie bien que les fonds que tu souhaites mettre sur le PEA sont bien disponibles, tu parles par exemple ACWI mais ce n’est pas disponible en PEA
Pour le World, Nasdaq100 et Stoxx 600 c’est bien dispo, pour le FTSE India, j’ai un doute mais à vérifier
Pour le lump sum, tu es bien sûr de vouloir tout investir d’un coup ?
Le sujet du choix du ou des EFT t’appartient mais statistiquement sache qu’un ETF monde est trés diversifié mais avec 60-70% d’USA.
Pour du long terme sur 20-30 tu peux prendre quelques risque.
Perso j’ai fait a mes enfant via Ass Vie et ETF:
20% Tech US Nasdaq100 (Hedged, couvert contre le risque de change)
Et j’arbitre tout les 6mois et en cas de crise
Pour ce qui est du choix du support j’avoue ne pas etre fan du PEA sauf si tu veux absolument faire du picking en france et ou europe.
T as quel age? Rattaché a tes parents fiscalement?
22 ans et oui toujours fiscalement chez mes parent pour l’année prochaine.
merci pour le retour.
je ne savais pour le ACWI.
et pour le lump sum, les stats que j’ai vu montre que a long terme c’est plus rentable.
Merci pour votre réponse.
Si je pars sur un PEA c’est pour l’imposition très intéressante car je prévois du très long terme, on parle de 13% quand même.
Si long terme et diversification monde, pourquoi pas une assurance vie en gestion libre et a faible frais comme linxea Spirit et ou Avenir?
Qu’elle est ton intérêt dans le PEA?
et bien une réduction d’impôt de 30% en temps normal a 17,2% après 5 ans d’existence du PEA
Merci pour ton partage, c’est vraiment intéressant ! Juste pour clarifier quelques points importants selon mon expérience :
Le PEA est un outil assez figé :
Pas de possibilité d’avance, donc pas de liquidité sans retrait.
Retirer avant 5 ans = fermeture du plan, ce qui peut ĂŞtre contraignant.
Après 5 ans, la fiscalité sur les plus-values est effectivement avantageuse, mais attention : il ne faut pas oublier que les prélèvements sociaux à 17,2% restent dus.
Concernant l’Assurance Vie , elle n’est pas forcément moins avantageuse fiscalement, surtout si on parle d’une stratégie à long terme avec des versements réguliers (DCA) et une belle capitalisation :
L’abattement de 4 600 € sur les plus-values imposables par an est intéressant, mais il faut accumuler une plus-value importante pour en bénéficier pleinement.
Avant 8 ans, les avances permettent de garder une certaine liquidité sans déclencher de fiscalité immédiate, ce qui est un vrai plus.
La souplesse de gestion et la possibilité d’utiliser la valeur de rachat comme collatéral pour des prêts ou avances donne une vraie flexibilité dans la gestion patrimoniale.
Pour moi, l’essentiel est d’accumuler du capital et de bien gérer la liquidité , ce que l’assurance vie permet souvent mieux grâce à ces mécanismes.
Bref, chacun doit choisir selon ses objectifs, mais il faut bien comprendre que le PEA n’est pas aussi souple qu’on pourrait le penser, et que la fiscalité de l’assurance vie, bien optimisée, reste très compétitive.
Hésite pas si tu veux que je t’aide à comparer avec des exemples chiffrés !
L impot, si tu retires 1000 n est pas 172…€ apres 5 ans mais est calculé sur l enveloppe totale.@Sanlico ) tu prends 1000 sur ton total de 10000 avec 2000 de plus values :
Proportion de gain: 2000/10000=20%
Voila si ca peut aider a comprendre le pea
1 « J'aime »
Dans ton example, le rapport n’est pas plutôt 2000/10000=20%
1 « J'aime »
Si , dsl de l erreur, je modifie, merci
LaZak
Août 11, 2025, 12:56
15
Fortuneo est une valeur sûre pour le PEA. Tres bon choix, faible frais et plus accessible que Boursobank désormais. D’ailleurs, vous avez le 1er ordre mensuel inférieur ou égal à 500 euros gratuit.
Autrement, pour la répartition, je partirai dans un 1er temps sur un simple ETF monde (85%) et un ETF emerging market (15%). Simple et efficace.
1 « J'aime »
Hello Max, est-ce que tu peux détailler ton propos avec des chiffres ?
Merci d’avance !
Tous les ETF à dividende sont à fuir et ne présente aucun avantages concret.
Répartition pas mauvaise, ça se discute un peu pour les ETF mais ce qui me semble le plus gênant est l’absence de crypto.
J’ai bien vu ta demande, je vais travailler a illustrer mes propos avec par exemple:
Mon ainée est dans votre cas et bientôt ma seconde fille, ces échanges et travaux me permettrons de mieux leur expliquer.
Je travail le sujet et reviens vers toi, vous
2 « J'aime »
avec chatGPT
Voici le comparatif sur la base de 10 000 € investis chaque année à 6 % de rendement :
Durée (ans)
Capital net PEA (€)
Capital net Compte-titres (€)
Avantage PEA (€)
2
21 520,21
21 285,20
+235,01
5
58 075,64
56 827,23
+1 248,41
8
100 628,10
97 439,21
+3 188,88
15
230 088,53
217 707,70
+12 380,84
20
357 259,78
332 949,09
+24 310,69
Voici le comparatif pour un placement initial de 10 000 € , puis 200 €/mois , à 10 % de rendement annuel :
Durée (ans)
Capital net PEA (€)
Capital net Compte-titres (€)
Avantage PEA (€)
2
16 960,27
16 626,32
+333,96
5
29 898,66
28 677,61
+1 221,05
8
46 709,75
44 002,93
+2 706,82
15
109 008,09
99 267,71
+9 740,38
20
185 571,90
165 850,64
+19 721,26
30
502 915,92
437 846,80
+65 069,13
40
1 319 445,62
1 131 859,83
+187 585,80
j’ai mis un CO pour simplifier (si on ne touche a rien pendant ces X années)
mais pour notre cas @Timothe39 , ce n’est pas de l’argent que l’on veut retirer dans les 5 prochaines années, donc le PEA est le meilleur choix. Juste plus limité sur les ETF et actions que tu peux choisir.
Merci pour la réponses.
pour l’instant je ne connais pas grand chose au Crypto.
