Tonin1
Novembre 9, 2025, 6:36
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Bonjour,
Un peu de contexte : je suis encore en Master 2 Finance et j’essaie de peaufiner ma stratégie patrimoniale. J’ai ouvert un PEA il y a 5 ans et j’investis régulièrement depuis 1 an sur des ETF Nasdaq et Europe (environ 2 500 €). J’ai aussi un PEL avec 9 000 € que je vais bientôt clôturer car je pense qu’il ne me servira pas pour l’instant. J’ai mes comptes courants avec 2/3 mois de « salaires » de côté. Et pour finir, j’ai 2 AV : une au Crédit Mutuel avec 2 500 € en full fonds euro, et l’autre au Crédit Agricole avec 10 000 € dont 25 % en UC et le reste en fonds euro.
Ma question porte sur les AV, je ne sais pas trop quoi en faire. Il me semble intéressant d’en garder car ça me permet d’accéder à une grande diversité de supports. Mais que mettre dedans ? Encore des actions, comme un fonds monde (mais qui sera très corrélé à mon PEA) ? Je suis un peu perdu sur ce point. Que feriez-vous à ma place ou avez-vous des conseils ?
Sinon, j’avais pour projet de me lancer dans l’immobilier avec un premier achat dans les 3 prochaines années, mais je suis de plus en plus réticent par rapport au futur de la France. Et je compte investir mes premiers salaires dans mes différents placements (500/600 € par mois).
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Davy2
Novembre 9, 2025, 7:21
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Bonsoir @Tonin1
Pourquoi souhaites tu garder ces assurances vie?
Quels sont tes projets si il n’y a pas d’achat immo?
Tonin1
Novembre 12, 2025, 3:35
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Merci de ta réponse @Davy2 .
Je pense que je souhaite garder ces assurances vie pour deux raisons : d’abord, je peux retirer l’argent rapidement si besoin, et ensuite, je veux diversifier mes enveloppes pour ne pas avoir tout mon argent au même endroit. J’ai seulement 2 supports sur le PEA (1 ETF Nasdaq + 1 ETF Europe).
Je voulais profiter de l’effet de levier en empruntant pour acheter un bien immobilier, mais je doute de plus en plus. En dehors de ce projet, je n’en ai pas d’autres. Aurais-tu des conseils ?
Davy2
Novembre 12, 2025, 3:53
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Je “n’ai pas” ce statut pour te conseiller…
Dans ce cas, peut être dynamiser une assurance vie sur un fonds Amérique par exemple… ou un fonds absolu…
Pour l’emprunt, je pense qu’il faut utiliser le levier du crédit mais le faire à bon escient et sans bloquer tes autres projets…
Après, ne pas non plus se diversifier dans tout et n’importe quoi sur des montants dérisoires, je ne vois pas le sens.
J’espère être clair
Si j’étais toi, à ton age, je remplacerai mes AV de Banque avec des frais probablement élevés et en ouvrirai 2 autres avec des frais compétitifs (type Lucya Cardif (etf et titres vifs), Spirit 2 (etf et scpi) etc…), avec le montant minimum pour prendre date. A un certain patrimoine et surtout un certain âge, avec des enfants etc, ca servira.
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