J’ai actuellement un PEA, un PER et une assurance-vie. Je me demande s’il est pertinent de conserver et alimenter les trois en parallèle sur le long terme, ou s’il vaut mieux privilégier certaines enveloppes avant les autres.
Je réfléchis également à ouvrir un PEA-PME. Selon vous, cela apporte-t-il une réelle diversification complémentaire à un PEA classique investi en ETF ?
Enfin, si vous avez un PEA-PME, quels supports privilégiez-vous :
ETF PEA-PME ?
Actions individuelles ?
Certains secteurs ou thématiques en particulier ? Merci
Merci pour votre retour. J’ai 31 ans et je suis actuellement dans une tranche marginale d’imposition à 30 %. Mon objectif est avant tout de faire fructifier mon épargne sur le long terme, avec un horizon d’investissement d’au moins 15 ans pour le pea et 25/30 pour per et AV, tout en conservant une diversification cohérente et un niveau de risque maîtrisé.
L’assurance vie a pour seul intérêt de pouvoir héberger quelques type d’actif éventuellement decorellé ou plus safe (Or, SCPI, Fond euro). Donc si besoin de diversification, ça peut d’utiliser.
Le PER, c’est vraiment un paris sur la fiscalité future, la carotte semble belle mais on n’a aucune idée du bâton qui arrivera derrière. Ça se réfléchit mais rien ne garantit que ça sera payant. Uniquement sur la part taxé a 30% éventuellement.
Les actifs du PEA-PME ne sont pas spécialement decorellé de ceux du PEA. Sauf grosse conviction c’est normalement mieux de remplir le PEA d’abord.
Tout clair ! Encore un grand merci. Effectivement l’idée c’était de viser 50% de l’allocation sur le PEA, 30% AV (SCPI et Obligations uniquement) et 20 % PER. J’avais vu qu’ils existent des ETF dédiés au PME qui sont complémentaires aux ETF du PEA comme le Amundi PEA PME. Mais si le conseil c’est de capitaliser en amont sur le PEA on fera donc comme ça
Il n’y a pas d’ETF sur PEA PME. Seulement intéressant car plafond supplémentaire à celui du PEA. Il y a des fonds spécialisés Small cap performants mais chargés en frais. Je te déconseille le stock picking Small cap, sans connaissance spécifique car actions plus volatiles et risquées.
Il est aussi possible de mettre dans son PEA PME du crowdfunding (immo, ENR) ou autres actifs non cotés (des parts de société non cotée) mais on est là sur un besoin très spécifique.
