Question divers pour un débutant comme moi 😅

[Ben75]

Salut à tous

J’ai 24 ans et je me suis lancé dans l’investissement long terme depuis février 2024 (objectif : retraite). Je fais du 100% ETF capitalisant via Trade Republic, avec un PEA + un CTO, en DCA chaque mois.
Répartition actuelle :
• World 20%
• Emerging 20%
• S&P500 20%
• STOXX600 20% (PEA)
• Or 5%
• Bitcoin 5%
• Obligations 5% (pris un peu “par défaut” pour diversifier, sans trop comprendre)
• • 5% de cash pour compléter sur le PEA (pas de fractions d’ETF).

Mes questions :
1. PEA ou CTO ? Certains disent que ça revient quasi au même sur le très long terme (PEA = moins d’impôts mais plus de frais, CTO = flat tax 30% mais plus de choix et fractions possibles). Vous en pensez quoi ?
2. Si je veux changer d’ETF pour un avec moins de frais, je suis obligé de vendre l’ancien et racheter ? Donc flat tax immédiate sur CTO (mais pas sur PEA si je reste dedans) ?
3. Pour le PEA chez Trade Republic : on ne peut pas verser d’argent directement dedans ? Si je vends un ETF, l’argent reste dispo dans le plan et je peux le réinvestir sans sortir, donc sans impôt, c’est bien ça ?

Merci d’avance pour vos retours.

[Kevin44]

@Ben75

Mes questions :

1. PEA ou CTO ? Certains disent que ça revient quasi au même sur le très long terme (PEA = moins d’impôts mais plus de frais, CTO = flat tax 30% mais plus de choix et fractions possibles). Vous en pensez quoi ?
2. Si je veux changer d’ETF pour un avec moins de frais, je suis obligé de vendre l’ancien et racheter ? Donc flat tax immédiate sur CTO (mais pas sur PEA si je reste dedans) ?
3. Pour le PEA chez Trade Republic : on ne peut pas verser d’argent directement dedans ? Si je vends un ETF, l’argent reste dispo dans le plan et je peux le réinvestir sans sortir, donc sans impôt, c’est bien ça ?

1- je te conseille de remplir ton PEA avant de commencer le CTO sauf si tu compte acheter des actions non possible en PEA.
Oublie pas, la flat tax diminue apres 5 ans pour le PEA

2 - si tu veux changer, je pense que cest inutile de vendre pour acheter avec moins de frais car au final tu aura sûrement des frais de passage d’ordre qui reviendrons à peu de chose pres à « l’économie » que tu realisera sur les frais . Apres chacun son avis
Pour la flat tax , oui si tu laisse dans le PEA pas d’impôts

3- je ne connais pas le PEA de trade republic mais normalement si tu ne sort pqs d’argents du PEA, pas d’impôts

J’espère avoir repondu correctement avec les maigres connaissances que j’ai

[Aurelien285]

1 - La différence de frais entre PEA et CTO est vraiment faible. Et sur le très long terme, normalement la plus value est très élevé, et donc les 30% vont être d’autant plus violent.
Sans compter que sur PEA, tu arbitrer comme tu veux, notamment vers des ETF toujours moins chère, alors que sur le CTO t’es bloqué par la flat-taxe qui empurerait ton investissement.

2 - Pourquoi pas, mais attention aux frais caché. Évite de vendre au marché ou fait bien attention aux horaires pour éviter les surprises.

3 - quand t’achète quelque chose sur le PEA, l’argent est prélevé dans ta poche liquidité du PEA, puis sur ton compte banquaire pour compléter.
Et quand tu vends, l’argent reste sur le PEA en tant que liquidité. Et donc pas d’impôts

[Frederic115]

T’as tout bon !
Conclusion le PEA c’est le 1er à truc à faire quand on est jeune.
Le CTO c’est une fois que le PEA est rempli ou alors quand on est sur une optique de transmettre.
En tout cas le PEA doit être liquidé avant de casser sa pipe.

[TomTom75]

Oui et on n’oublie pas le pEA pme qui permet d’investir 75000 euros supplémentaire avec une la Même Fiscalité que le pea. Y a moins de supports sympa Mais on en trouve quand même !

[Ben75]

Merci pour tes réponses.

Donc pour toi il préférable que je vende mes actifs sur cto pour tout acheter sur pea ? (pour garder l’effet des intérêts composé que j’ai déjà accumulé sur cto)

Après ce qui me bloque vraiment sur pea c’est les fractions d’etf. L’avantage du cto c’est de s’occuper de rien. J’ai un plan d’investissement qui marchent toutes les semaines, donc ça me fait lisser mes achats, ce que je ne pourrai pas faire sur pea …

[Aurelien285]

Tu peux faire exactement la même chose sur PEA. Sauf que ça t’arrondi a 5€ pres… Une semaine tu vas investir un peu moins, celle d’après un peu plus, ça change vraiment rien.

[Ben75]

Sauf que les parts de certain etf éligible au pea sont cher non ?
J’aimerai quand même garder les mêmes etfs que j’investis dans mon cto…

[Aurelien285]

Il en existe sûrement des équivalents moins chère.

[Kevin44]

Non, ne vend rien , ce n’est pas perdu et sa continue à produire

Je te dit juste que niveau fiscal le mieux est le pea.

Je suis chez fortuneo, il ne font pas de placement programmé mais je crois que boursobank le fzit maintenant, a voir