Questions et stratégies pour une personne de 69 ans

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour a tous

Je suis une retraitée de 69 ans et en lisant diverses annonces sur Facebook , je me rends compte que beaucoup de sites sur les assurances vie disent qu il faut placer de l’argent dessus , en principal les assurances Luxembourgeoises.

J’ ai un peu d’argent (15 000 euros) chez Generali et sur des actions en Euros. Hors je vois qu il ne faut pas mettre de l’argent sur des fonds en euros. Concernant la loi Sapin que je ne connais pas, je voudrais savoir si mon argent risque d’être soustrait par le Gouvernement Francais car au point où nous en sommes , ce serait envisageable !!!

D’autre part, j’aurais un héritage bientôt de 150 000 euros et je voudrais savoir où mettre cet argent et dans quels fonds ? Car j’ai vu que 70 000 euros sont protégés si clash ou faillite d’une assurance vie Mais pour le reste ?

Merci de toutes les solutions que vous me donnerez ( pour les 150 000 euros) et pour les 15 000 euros chez Generali, faut il que je change de fonds ou prendre des actions ?

Bonne soirée à vous tous !!!

Christine

[🚨A LIRE] 1er post si vous êtes nouveau
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Bonjour,

Avant toute chose, quel est le but de l’investissement ? En général arrivé vers 70ans, on consomme le capital, l’intérêt de placer en actions pour espérer une bonne plus value dans 10-20ans est limité.

Si le but est la transmission, le mieux est probablement de transmettre des maintenant. Les enfants pourront investir ou en profiter avant d’être vieux, et fiscalement c’est plus intéressant.

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Bonjour,

Si vous avez des enfants, vous pouvez en donner une partie. Sinon à votre place je ferai :

  • Consommation immédiate de 10% (Loisirs, voyage, amélioration habitat)
  • Le reste sur l’assurance vie en complément des 15000€

Pour les 70000€ protégés, Generali est une très grosse compagnie. Les compagnies d’assurance sont très surveillées, des mesures de redressement sont mises en place bien avant de faire faillite. C’est pourquoi cette éventualité est donc peu probable.

Au pire, si ça vous angoisse à ce point, prenez une seconde assurance vie dans une autre compagnie pour partager ce risque.

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Bonjour Christine :slightly_smiling_face:

Avant toute chose, j’aimerais être sûr d’avoir bien compris.

Tu écris que tu possèdes 15 000 € chez Generali « sur des actions en euros », puis tu évoques les « fonds en euros ».

Peux-tu préciser ce que tu détiens exactement ?

Quand tu dis « actions en euros », peux-tu préciser ce que tu détiens exactement ? Des actions, ou un fonds en euros de ton assurance-vie ?

Je pense que c’est important de clarifier ce point avant de parler de la loi Sapin 2 ou des assurances-vie luxembourgeoises.

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Et surtout : Facebook est bien le dernier endroit où j’irais chercher des informations sur le sujet !

La première chose est avant tout de comprendre. Actifs, enveloppes, notion de risques etc, de définir où vous en êtes : patrimoine, revenus/dépenses, projets etc.

Je vous invite à lire les bases sur ce bon site avenuedesinvestisseurs.fr

Je ne vois pas comment on peut parler d’allocation loisirs, de donation, d’actions etc avec aussi peu d’informations…

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Bonjour Alexandre,

Je ne suis pas sûre a 100 % mais je crois que c’est des fonds en Euros…. Si c’est ça, faut il changer pour mettre les 15 000 euros en actions ?

D autre part, j’aurais dans quelques temps, un héritage d environ 220 000 euros ( de ma mère). Faut il que je mette 55 000 euros sur Generali et le reste ailleurs ? En précisant que mon mari et moi, vendront notre maison d’ici 1 an et demi pour s’ installer dans un appartement, à cause de la maladie neurologiquede mon mari . Donc les 165 000 euros qui restent où les mettre ( en précisant que je devrais 60 000 euros au fils (son héritage puisque la maison m’ appartient et que cet héritage est une partie du prêt que nous avons pris tous les 2 avant d être mariés) de mon mari si il décède avant moi) ?

Je pensais acheter des actions chez Dassault Cie car je vois qu’ ils vendent beaucoup de leurs avions a l ́étranger…. Est ce valable sur 10 ans ? Même si leurs actions sont chères, je pense que c’est la seule entreprise encore debout en France !!!

Je vous remercie de votre réponse.

Christine

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Bonjour Christine,

Avant de choisir un produit, je pense qu’il faudrait d’abord définir précisément ce que vous souhaitez faire de votre patrimoine.

En lisant vos différents messages, j’ai l’impression que vous recevez beaucoup d’informations (Facebook, assurances luxembourgeoises, loi Sapin, fonds euros, Dassault…) qui peuvent être anxiogènes, sans qu’un objectif patrimonial clair ne se dégage encore.

Or, votre situation mérite d’être regardée dans son ensemble :

  • vous allez recevoir un héritage d’environ 220 000 € ;

  • vous envisagez de vendre votre maison dans un an et demi pour acheter (ou louer ?) un appartement, en raison de la maladie de votre mari ;

  • vous évoquez également une somme de 60 000 € qui reviendrait au fils de votre mari dans certaines circonstances (si j’ai bien compris).

Avant même de parler de Generali, d’assurance-vie ou d’actions, je pense qu’il faudrait répondre à quelques questions essentielles :

  • De combien aurez-vous besoin pour votre futur logement ?

  • Aurez-vous besoin d’un complément de revenus pour vivre ?

  • Souhaitez-vous avant tout préserver votre capital ou recherchez-vous aussi de la performance ?

  • Souhaitez-vous transmettre une partie de ce patrimoine, et si oui, dans quelles conditions ?

Une fois ces objectifs clarifiés, il sera beaucoup plus facile de choisir les bonnes enveloppes et les bons supports.

Pour l’instant, j’ai surtout le sentiment que vous cherchez une solution qui vous rassure. C’est tout à fait compréhensible au vu de votre situation, mais je pense qu’avant de choisir un produit, il est plus important de construire une stratégie adaptée à vos besoins et à vos objectifs.

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Une dernière réflexion : au vu de tous les changements qui semblent arriver dans votre vie (héritage, vente de la maison, futur logement, situation de votre mari, éventuelles obligations financières…), je pense qu’il est important de conserver une bonne part de votre patrimoine facilement disponible dans un premier temps.

Cela vous laissera le temps de prendre vos décisions sereinement, sans être contrainte de vendre un investissement au mauvais moment parce qu’un besoin imprévu se présente.

À mon avis, vous aurez tout le temps de réfléchir ensuite à une stratégie d’investissement plus définitive, lorsque votre situation sera plus stabilisée.

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