Bonjour,
J’ai prochainement un rendez-vous avec différents banquiers pour obtenir un prêt immobilier. J’aimerai avoir un support (présentation PPT) comme base de discussion : notamment quelques slides qui présentent mes calculs, la rentabilité, mon niveau d’endettement, quelques photos de l’appartement, etc.
Avez-vous déjà fait ça ? Et si oui, auriez-vous une exemple de présentation que vous pourriez me partager ?
Merci d’avance,
Au plaisir de vous lire
Je ne l’ai pas fait jusqu’à présent.
Si tu as déjà des biens immobiliers, il faut présenter un tableau avec chaque bien, le crédit, la banque qui te fait crédit, la durée de ton prêt et le montant du prêt qu’il te reste à payer.
Il faut aussi en dire le moins possible au conseiller de banque et se focaliser sur les choses qu’il va réellement te demander.
Il faut lui mâcher le travail et préparer tous tes éléments.
Par exemple, on ne m’a pas demandé mes feuilles d’impôts la dernière fois, donc ne les donne pas. Mais s’il te les demande, aies cela sous la main.
Tout ça pour dire que pour un emprunt en tant que particulier, il ne faut pas trop en faire et en dire.
En tant que pro, oui.
L’idée est de montrer un projet simple, éviter de donner des éléments qui vont entrainer des questions supplémentaires.
Si c’est un investissement locatif, j’aurais tendance à dire que « c’est pour préparer ma retraite » et non « pour devenir millionnaire » ou « pour quitter mon CDI »
Et je pense qu’il faut que tu fasses les rendez-vous un par un et espacés (contrairement à ce que tu insinues dans ta première phrase).
Premier rendez-vous, tu vas peut être faire des erreurs et tu corriges tes erreurs pour le deuxième rendez-vous, tu recalibres ton discours. Tu anticipes certaines questions avec des réponses mais sans en dire trop.
Et n’essaie pas de paraitre plus intelligent que le conseiller bancaire.
Si tu vois un conseiller bancaire de 30/35/40 ans, s’il était un spécialiste de l’immobilier, il te dirait dans la conversation « je suis investisseur et j’ai 10 crédits en cours »
La plupart du temps, ils n’auront au mieux une RP et un investissement locatif.
Donc il ne faut pas trop montrer que tu arrives à faire ce que lui ne parvient pas à faire.
Je joue plutôt le profil modeste avec la banque.
Ok très clair - merci beaucoup.
C’est très honnêtement mon premier achat immobilier - je suis très novice mais tu as raison
Quel est ton mode d’exploitation: Résidence principale, location en nu, en lmnp, en courte durée ?
Si c’est ton premier achat c’est très positif.
Prépare tous les éléments que tu peux en mode personne intelligente mais pas expérimentée.
Avant le powerpoint il faut que tout soit clair dans ta tête.
D’autres personnes vont te donner tous les éléments qui vont bien.
En LMNP.
D’accord, bien noté pour les éléments ainsi que tes conseils, merci beaucoup
Je suis en plein dedans … J’utilise Mistral AI pour m’aider à travailler, c’est un gain de temps considérable. Voici le prompt que je lui ai donné pour démarrer :
Je dois présenter un dossier immobilier à un ensemble de partenaire :
- des partenaires qui vont apporter des fonds pour l’achat et les travaux
- des prêteurs (banques, courtiers, particuliers, …)
- des institutions (mairie, bâtiment de France, …)
Comment structurer mon dossier ? Il s’agit de la rénovation d’un immeuble ancien de 5 étages à destinations de 5 ou 6 logement + un local commercial.
J’ai des chiffres (devis des artisans), des exigeances à demander à la mairie, et des preuves financières à apporter aux partenaires et prêteur.
D’après ta base de connaissance, quelle est la meilleure structure pour présenter un dossier ? Propose moi un plan commun, quelque chose dont les banquiers ont l’habitudes, que je puisse fournir en version papier.
De là, je modifie le plan qu’il me propose, et j’y vais point par point, parfois en m’aidant de l’IA pour dégrossir ou avoir une forme un peu commune. Par exemple :
Passons au point 2 : objectif, localisation, montant, rentabilité, demande de financement.
Plus ou moins dans l’ordre, je te laisses reformuler et réorganiser. Actuellement le projet n’a que les murs en bon état. Plancher et toiture sont à démonter et refaire. Il faut créer des ouvertures. (je ne sais pas si c’est utile à ce stade d’en parler). Le batiment est pas loin de s’écrouler, un autre immeuble plus bas a vu le toit faire effondrer les planchers jusqu’au rdc.
Le bien est dans la rue principale de la commune (saint-jean-du-gard), petite bourgade très touristique l’été. Je ne sais pas encore le type de bien qu’on va proposer, mais sûrement :
1 local commercial, 2 T3, 2 T2, et, à définir 1 T4 en duplex + 1 T3 en duplex ou un grand T4/T5 avec mezannine et terasse de toit. D’où les 4 ou 5 logements. Le tout sera au maximum de ce qu’on peut faire pour le DPE dans du vieux (isolation, menuiserie, chauffage/clim, …).L’objectif est de revendre très certainement, mais n’est ce pas mieux de parler d’exploitation dans un premier temps ? On achète 25k€, 200k€ de travaux, + notaire, assurance, agence, … On revend 420k€ (1200€/m², prix bas sur la commune). Les travaux démarrent au printemps été, et dure 6-8 mois.
Pour le financement, actuellement, on est 2, 20k€ chacun d’apport. Il faut aller chercher le reste. D’où la présentation à des partenaires partie-prenante. Il faut arriver à formuler ça pour que ce soit clair pour un banquier/courtier, pour un particulier, et que la mairie entende. Si c’est mieux d’avoir plusieurs versions, ne cherche pas à faire tout dans un seul document : on adaptera le discours dans differents documents. C’est à toi
Alors attention : il ne fait pas le boulot, il donne un plan, une trame, des orientations, à toi de faire le reste du travail. Je vais chercher des chiffres INSEE en parallèle, je vis sur « data.gouv.fr » pour ettayer le job, j’ai mon tableur à côté, … L’IA n’est là que pour dégrossir et structurer une partie.
Très clair, bonne idée merci beaucoup ! 
Je l’ai déjà fais. Je fais sur word.
Un petit dossier détaillé, une page un élément pour mon cas (cas particulier puisque intérimaire multi employeurs, 20 employeurs environs par mois) donc un classeur par an de bulletin de salaire.
Mais je mâche le boulot. Un tableau Excel avec toutes mes rentrées d’argents (beaucoup de frais remboursé, cette année j’ai plus de 20k€ de frais remboursés) et un autre avec le net imposable je remonte sur 3ans.
Je montre le logement, les potentiels travaux avec devis, (même si je fais une grosse partie moi même), je calcul la rentabilité brut et net.
En général il a plus de question à poser.