Je réfléchis à réallouer deux assurances vie pour optimiser les frais et la performance.
Le contexte
34 ans, 2 enfants
Une AV chez YOMONI : 22.6k€ dont 8.7k€ de plus value. Profil 10 [plus de 8 ans d’ancienneté]
Une AV chez FORTUNEO : 15.0k€ dont 2.1k€ de plus value. Approche prudente : 70% fonds euros, 15% oblig, 15% ETF actions [plus de 8 ans d’ancienneté]
Un PEA boursedirect ouvert avec 1500€ en cash [plus de 8 ans d’anciennté]
Je me rends compte que ce n’est pas optimal, et je souhaite optimiser en
Basculant 100% sur de la gestion libre
Réallouant plus vers le PEA
L’idée serait d’avoir une nouvelle allocation de cet ordre
70-80% sur PEA ==> 100% MSCI world
20-30% sur AV Linxea ==> 20% fonds euros, 30% obligations, 50% MSCI World
Mes 2 questions sont les suivantes
Mon allocation a-t-elle du sens, ou est-ce que vous feriez différemment ? Sachant que l’idée générale est de préparer un capital pour la retraite (PEA) et de préparer une enveloppe à transmettre et/ou à utiliser en cas d’évènements de vie (Assurance vie)
Est-ce qu’il vaut mieux que je clôture mes 2 AV pour les rebasculer vers PEA et AV Linxea ou que je les conserve en l’état mais que je bascule mes versements mensuels sur PEA et AV Linxea ? Dans la 1ère option, j’optimise les frais à venir sur ces 37k€, mais je vais prendre les prélèvements sociaux qui vont causer une « perte » sur le montant réinvesti
Après tes commentaires et réflexions supplémentaires, je crois que je vais
Solder Yomoni, et la réallouer progressivement sur le PEA
Conserver Fortuneo, qui servira de poche sécurisée. Ses frais ne me semblent pas drastiquement différents des meilleures AV (type Linxea). Mais j’avoue que je me pose malgré tout la question (différence de 1 pt sur le fonds euro ; offre d’UC moins large).
Allocation mensuelle à venir
85% sur PEA ==> 90% MSCI World, 10% Emerging Markets
15% sur AV ==> 70-80% fonds euros + 20-30% oblig
Si vous avez d’autres commentaires / conseils, je prends !
J’ai soldé mon assurance vie YOMONI que j’ai passé sur un PEA en full MSCI World ; alimentation principale de mon épargne à venir ; vision long terme
Je conserve mon AV FORTUNEO, petit bout d’épargne minoritaire ; poche en cas de projets moyen terme (changement de résidence principale, projet entrepreneurial ,etc.)
J’ai soldé les AV Yomoni des enfants pour les passer sur LINXEA sur une approche 70% MSCI World ; 30% oblig diversifiée.
J’ai en revanche un sujet sur lequel je bloque (qui mérite peut-être un fil dédié?) : LINXEA me dit que pour avoir un pacte adjoint, je dois TOUT faire en papier (souscription + gestion). Ce qui me semble incompréhensible : j’avais un pacte adjoint chez YOMONI, avec le même assureur (SURAVENIR) et je pouvais bien tout faire en ligne (j’avais simplement dû envoyer le pacte adjoint par email en parallèle de la souscription).
Merci pour ton retour. Oui en effet c’est certainement plus compliqué.
Ce qui me surprend, c’est que chez YOMONI (avec un contrat SURAVENIR) je n’avais pas du tout eu les mêmes problèmes. J’avais simplement eu à leur envoyer le modèle de pacte adjoint en amont de la souscription par email, et le tour était joué.